Rendita o capitale

Cosa mi conviene?

Come devo prelevare il mio avere della cassa pensione?

Nella vita ci sono poche decisioni irreversibili. Una di queste è il prelevamento del vostro patrimonio dalla cassa pensione. Non esiste una regola valida per tutti. Valutate con attenzione i vantaggi e svantaggi nel vostro caso. Tenete conto di tutti i fattori, tra cui ad esempio situazione familiare, salute, situazione patrimoniale, ipoteche, imposte e regole contrattuali della cassa pensione. Saremo lieti di aiutarvi a valutare accuratamente vantaggi e svantaggi.

Con una rendita disponete di un reddito mensile sicuro – per tutta la vita. In caso di decesso, il coniuge riceve una rendita per superstiti di norma pari al 60 percento della rendita originale.

Buono a sapersi: non è prevista una protezione dall’inflazione, perciò la cassa pensione non è obbligata ad adattare la rendita al rincaro. E la rendita della cassa pensione viene tassata come reddito.

Se scegliete il prelevamento di capitale avete un margine di manovra più ampio per la vostra pianificazione finanziaria individuale. Potete investire liberamente il vostro denaro, anche se in questo modo vi accollate anche un certo rischio di oscillazione dei proventi. E in caso di decesso l’avere non consumato viene trasferito interamente agli eredi – cosa che non succede con una rendita.

Buono a sapersi: con il prelevamento in capitale beneficiate di un’aliquota fiscale ridotta.

Una parte del capitale viene prelevata sotto forma di rendita fissa, l’altra parte si trasforma in un versamento unico. Una forma mista permette di beneficiare dei vantaggi di entrambe le varianti. La rendita dà sicurezza, mentre il capitale offre una certa flessibilità.

Lasciate che sia la vostra situazione personale a determinare il versamento ottimale di rendita e capitale. Un’analisi accurata dei vostri desideri e obiettivi nonché della vostra situazione familiare e patrimoniale può portare a privilegiare una forma mista individuale.

In pensione senza pensieri in tre passi

Orientiamo sistematicamente la nostra consulenza previdenziale all’obiettivo di farvi godere la pensione senza preoccupazioni. I nostri specialisti previdenziali registrano la vostra situazione, vi aiutano a pianificare la vostra strategia previdenziale e vi accompagnano con un piano di misure concrete fino alla loro attuazione.

Capire le vostre esigenze

In un primo momento ascoltiamo attentamente cosa avete da dirci. Vogliamo infatti capire i vostri desideri personali e gli obiettivi finanziari per il futuro.

Analizzare la situazione finanziaria

Dopodiché analizziamo l’evoluzione a lungo termine di reddito, patrimonio e carico fiscale determinando le ripercussioni sui vostri obiettivi.

Elaborare una strategia previdenziale

In base a queste valutazioni, sviluppiamo insieme a voi una strategia previdenziale personalizzata e un piano di misure concrete.

Possiamo accompagnarvi nel vostro percorso?

  • Specialisti previdenziali esperti
  • Consulenza personale
  • Strategia previdenziale individuale e su misura

I nostri specialisti sono a vostra disposizione.

Piano d’investimento personalizzato

Il nostro piano di investimento Wealth Way concilia la vostra attuale situazione con i vostri obiettivi a breve e lungo termine.

Perché un colloquio personale è molto importante

Cosa possiamo fare per voi? Siamo lieti di occuparci direttamente delle vostre esigenze. Sfruttate le seguenti possibilità per contattarci.