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Domande frequenti sulle ipoteche
- Almeno il 20% del prezzo di acquisto dell’immobile dei vostri sogni deve essere finanziato con mezzi propri. Di questi, almeno il 10% deve essere finanziato con capitale proprio non ricavato dalla previdenza professionale.
- Gli oneri annui derivanti da interessi, costi accessori e ammortamenti non possono superare il 33% del vostro reddito annuo lordo.
Il capitale proprio può provenire da molte fonti diverse, tra cui:
- denaro dagli averi in conto e di risparmio
- anticipi ereditari e donazioni
- titoli e valori
- terreni edificabili senza ipoteche
- fondi del 2° e 3° pilastro
Potete prelevare in anticipo gli averi della cassa pensioni e del pilastro 3a solo per acquistare l’abitazione di proprietà o per ristrutturare l’immobile in cui voi stessi abiterete. Potete finanziare fino al 10% del valore immobiliare, ovvero la metà del capitale proprio necessario, dalla previdenza professionale. Si può utilizzare anche il pilastro 3a: a tal fine, è possibile prelevare o costituire in pegno capitale proprio dalla previdenza professionale e privata.
Per calcolare la sostenibilità vale in genere la seguente regola: i costi mensili della vostra casa non devono superare il 33% del vostro reddito lordo. Solo così potete finanziare il vostro immobile a lungo termine. Tali costi comprendono:
- interessi ipotecari figurativi
- eventuale ammortamento
- spese accessorie e di manutenzione
Il tasso di interesse ipotecario figurativo si basa su un tasso di interesse medio a lungo termine del 5%.
Quando acquistate un immobile, dovete pagare almeno il 20% del suo valore con il vostro capitale. Il finanziamento da parte della banca ammonta a un massimo dell'80% ed è suddiviso in due ipoteche.
- 1a ipoteca: max. 67% del valore dell'immobile
- 2a ipoteca: max. 13% del valore dell'immobile
A differenza della 1a ipoteca, per la 2a ipoteca sussiste un obbligo di ammortamento: ovvero, dovete rimborsarla nell’arco di 15 anni o entro il raggiungimento dell’età pensionabile, se questo si verifica prima.
I tassi di interesse variano a seconda della durata e dell'ipoteca. Nel nostro esempio, supponiamo un tasso di interesse dell'1.5%. È possibile modificare il tasso d’interesse supposto, in modo da calcolare facilmente l’impatto dei tassi in aumento sui vostri costi mensili.
Saremo lieti di offrirvi una consulenza su come trovare la giusta combinazione di ipoteche per voi.
Di norma, le spese accessorie e di manutenzione vengono stimate intorno all'1% circa del valore immobiliare.
Le spese accessorie includono acqua, corrente, immondizia, riscaldamento e cura della proprietà. Le spese di manutenzione sono quelle per il mantenimento dell'abitazione, ad esempio per le piccole riparazioni, la cura del giardino e dello spazio circostante.
I risultati del calcolatore ipoteche si basano sulle informazioni fornite e su ipotesi e valori di riferimento. UBS non si assume alcuna responsabilità per l’accuratezza e la completezza delle informazioni e dei risultati dei calcoli basati sulle stesse. Tutti i calcoli sono quindi di natura puramente informativa e non vincolante. L’utente effettua disposizioni sulla base dei risultati del calcolo a proprio rischio e pericolo. In particolare, i risultati del calcolo non costituiscono raccomandazioni. Pertanto, con il calcolatore ipoteche, UBS non fornisce alcuna prestazione di consulenza. L’utente è responsabile dell’interpretazione dei risultati del calcolo. È esclusa qualsiasi responsabilità di UBS per eventuali danni derivanti dall’utilizzo o dall’accesso al calcolatore ipoteche.
UBS vanta un’esperienza pluriennale nel campo dell’acquisto immobiliare. I nostri esperti ipotecari della regione possono offrirvi una consulenza individuale per trovare il finanziamento più adatto alla vostra situazione personale e ai vostri desideri.