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Start-up
Quali requisiti deve soddisfare un’idea imprenditoriale per ottenere un finanziamento? Leggete anche quali sono i requisiti legali per consentire la crescita.
Molti aspiranti imprenditori e imprenditrici possono trasformare un primo lampo di genio in un’idea imprenditoriale funzionante solo con un capitale sufficiente. È necessario infatti considerare alcuni aspetti:
Se l’idea imprenditoriale c’è, ma manca il denaro, occorre il capitale iniziale necessario affinché il desiderio diventi realtà. Inizialmente si utilizzano fondi propri come ad esempio:
Molte imprenditrici e molti imprenditori prendono in prestito denaro anche dalla famiglia o dagli amici. Inoltre, ci sono business angels, finanziamenti statali, fondi tecnologici o piattaforme di crowdfunding. Il finanziamento iniziale può anche derivare dal capitale previdenziale, ma secondo Jolanda Schwager Büchel, responsabile della clientela aziendale di UBS, è meglio impiegarlo con prudenza: «Raccomando di utilizzare il capitale previdenziale come finanziamento iniziale solo quando non sono possibili altre varianti di finanziamento privato. Prima di tutto, è necessario chiarire a quanto del capitale previdenziale attuale si può rinunciare. È altrettanto importante compensare, in separata sede, la lacuna previdenziale che ne risulta.»
Dovesse sorgere una lacuna previdenziale, è possibile colmarla nel 3° pilastro. L’ideale sarebbe però reinvestire subito nel 3° pilastro non appena l’azienda produce profitti. Una lacuna si può anche colmare con un’assicurazione contro il rischio di perdita di guadagno e un’assicurazione rischio decesso. Allo stesso modo, anche l’assicurazione contro infortuni e malattia può reintegrare il patrimonio previdenziale. Spesso, secondo Schwager Büchel, a questi aspetti viene attribuito troppo poco peso. Ma anche questi costi dovrebbero essere inclusi in un buon business plan.
Se chi fonda un’impresa desidera usufruire di crediti bancari, è necessario in ogni caso un business plan dettagliato. UBS offre a tutte le start-up la possibilità di creare il proprio business plan online. Il modello accessibile al link può essere progettato interattivamente.
Le giovani imprenditrici e i giovani imprenditori ottengono da UBS l’accesso a molti vantaggi interessanti, come ad esempio aiuti nelle decisioni per la scelta della forma giuridica corretta. Le consulenti e i consulenti aziendali sono a vostra disposizione per consigli e assistenza. Schwager spiega ulteriormente quali sono i requisiti fondamentali necessari per la concessione di crediti alle start-up: «L’ideale è che le persone che fondano un’azienda abbiano già incarichi attivi, ma nella pratica è diverso. Raccomando di approfondire il potenziale di mercato in anticipo. Non è necessario avere clienti e contratti, ma bisognerebbe verificare se esiste potenziale di mercato.»
Fondatrici e fondatori dovrebbero sempre tutelarsi legalmente se vogliono finanziare con successo la loro idea imprenditoriale. La base più importante è la scelta della forma giuridica appropriata. Le forme più comuni sono:
Buono a sapersi: in Svizzera, oltre il 50 percento delle nuove imprese sono ditte individuali, che si assumono il rischio della responsabilità personale. La responsabilità di una SA o di una Sagl è limitata al patrimonio della società. Per questo motivo, UBS come banca richiede spesso una garanzia personale per i finanziamenti iniziali, con cui i fondatori sono coinvolti nel rischio.
A questo punto, le start-up devono verificare se tutte le basi fiscali e regolamentari sono rispettate. Ciò include l’evitare il capitale proprio nascosto, che viene generato dal finanziamento esterno di persone o società affiliate, così come il rispetto dei tassi minimi d’interesse. Se il capitale viene raccolto dal pubblico, devono essere rispettate le disposizioni normative dell’Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA).
Un buon business plan è la base per l’orientamento futuro e la redditività di una start-up. Anche gli istituti di credito e le banche lo richiedono per poter valutare il rischio dell’investimento. Il classico business plan si divide in due parti: la parte qualitativa e la parte quantitativa.
Qui si determina il modello di business e se ne giustifica la fattibilità. Questo avviene attraverso l’analisi di mercato, lo sviluppo dell’USP (Unique Selling Proposition) e la strategia di vendita e marketing.
Include un piano di liquidità che comprende capitale proprio e di terzi. Un piano finanziario dettagliato descrive le previsioni di fatturato e indica quando si può prevedere la redditività dell’azienda. Anche un’analisi dei rischi con diversi scenari è parte del piano.
Jolanda Schwager Büchel spiega quali errori vengono commessi più spesso nella predisposizione del piano finanziario: «Molti fondatori e fondatrici sono all’inizio troppo ottimisti quando creano il piano di liquidità. È decisiva una valutazione il più possibile realistica per banche e società di credito, soprattutto quando le imprese devono anticipare i pagamenti o dipendono da grandi versamenti.»
Passo dopo passo al finanziamento della propria idea
Oltre all’impiego di capitale proprio o di terzi, le start-up possono creare le basi per il successo aziendale già utilizzando tecnologie e strumenti. Infatti, soprattutto i programmi importanti per i processi digitali possono assorbire una grande parte del reddito. Pertanto è assolutamente importante controllare tutte le spese che vengono sostenute all’inizio, ma anche in caso di una prevista crescita aziendale. Tra di essi figurano:
La scelta dell’ufficio può anche essere un fattore di costo decisivo. Chi mette in piedi un’azienda dovrebbe chiedersi se ha davvero bisogno di un ufficio e in che misura sia necessario.
Dopo la fondazione, tutte le risorse dovrebbero essere costantemente messe in discussione, poiché le esigenze cambiano continuamente. Imprenditrici e imprenditori non dovrebbero aggrapparsi ai vecchi processi, ma esaminarne continuamente l’efficienza al fine di poter continuare a finanziare la loro idea imprenditoriale.
Anche marketing e vendite sono leve importanti per portare la propria idea imprenditoriale nel mondo. Fanno parte del business plan e si uniscono in una prima strategia go-to-market. Nella questione del finanziamento (ad esempio tramite un credito) i responsabili verificano anche sulla base della strategia di marketing e vendite se un’azienda è promettente. Ad esempio, verificano l’analisi del gruppo target, il posizionamento del prodotto sul mercato e la strategia online della start-up.
Come per qualsiasi altro ambito, anche per queste questioni imprenditrici e imprenditori possono cercare un supporto professionale, che può avvenire sotto forma di consulenza esterna coinvolta solo quando necessario. Formazioni e aggiornamenti assicurano che le imprenditrici e gli imprenditori stessi acquisiscano le conoscenze necessarie.
Con il tempo è possibile assumere esperti, quali specialisti di marketing o vendite, che in qualità di dipendenti saranno responsabili di queste aree. Tuttavia, è sempre una questione di giusto tempismo: sebbene spesso siano necessarie competenze esperte, le risorse finanziarie non permettono ancora un’assunzione a tempo indeterminato. Il confronto all’interno di una rete di imprenditori può essere utile per raccogliere esperienze importanti e ricevere supporto.
Con la nascita dell’idea imprenditoriale, fondatrici e fondatori dovrebbero anche considerare quale crescita mirano a raggiungere nei prossimi anni. Nel business plan vengono elencate tappe importanti chiaramente definite, che poi nella realtà vengono corredate di misure per raggiungere gli obiettivi. In particolare all’inizio di una start-up, tutti i fattori di crescita devono essere monitorati regolarmente per pianificare in tempo le risorse e le capacità.
Oltre a un prestito bancario o a un leasing, UBS mette a disposizione il suo network. Grazie all’iniziativa di crescita SEF4KMU, fondata dal Swiss Economic Forum (SEF), sono state finanziate finora 56 aziende con oltre 100 milioni di franchi di capitale di crescita. Inoltre, l’UBS Private Investor Circle mette in contatto aziende e investitori. Ciò ha già portato a investimenti di oltre 120 milioni di franchi.
Lo scambio personale regolare crea fiducia tra investitori e fondatori o fondatrici. Inoltre, è necessaria la contabilità annuale. Raccomando ai giovani imprenditori di creare anche una rendicontazione trimestrale o addirittura mensile, non da ultimo anche come valutazione regolare della situazione.
Molte idee imprenditoriali possono essere finanziate solo con capitale sufficiente. Affinché ciò riesca, ci sono numerose possibilità.
Inoltre, le nuove aziende che desiderano finanziare una nuova idea imprenditoriale dovrebbero sempre utilizzare le proprie risorse in modo sostenibile e sviluppare il marketing e la distribuzione in modo mirato. In questo modo è possibile finanziare la crescita dell’azienda a lungo e a breve termine.
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