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Start-up
Quelles conditions une idée d’entreprise doit-elle remplir pour obtenir un financement? Découvrez également quelles exigences juridiques doivent être respectées pour permettre la croissance.
Beaucoup de futurs entrepreneurs ne peuvent transformer leur première idée brillante en une entreprise viable qu’avec un capital suffisant. Il y a un certain nombre de points à prendre en compte.
Si l’idée d’entreprise est aboutie mais que l’argent fait défaut, il est indispensable de disposer d’un capital de départ pour concrétiser le projet. Il convient d’abord d’utiliser des fonds propres, tels que:
De nombreux créateurs et créatrices d’entreprise empruntent également de l’argent à leur famille ou à des amis. Il existe en outre des business angels, des subventions publiques, des fonds technologiques ou des plateformes de financement participatif (crowdfunding). Un financement de la création d’entreprise au moyen du capital de prévoyance est également envisageable, mais selon Jolanda Schwager Büchel, responsable de la zone de marché clientèle entreprises chez UBS, il convient de l’envisager avec prudence: «Je recommande de ne recourir au capital de prévoyance pour financer une création d’entreprise que lorsque les autres options de financement privé ne sont pas possibles. Il est alors essentiel de déterminer d’abord quelle part du capital de prévoyance actuel peut être mobilisée. Il est tout aussi important de compenser séparément la lacune de prévoyance ainsi crée.»
Si une telle lacune se crée, elle peut être comblée par le 3e pilier. Idéalement, il faudrait toutefois recommencer à y investir dès que l’entreprise génère des revenus. Une lacune peut également être comblée par une assurance perte de gain et une assurance risque en cas de décès. De même, les assurances accident et maladie peuvent permettre de reconstituer le capital de prévoyance. Selon Jolanda Schwager Büchel, ces aspects sont souvent sous-estimés. Pourtant, ces coûts devraient aussi être pris en compte dans un bon business plan.
Si des créateurs ou créatrices d’entreprise souhaitent obtenir un crédit bancaire, un business plan détaillé est toujours nécessaire. UBS offre à toutes les start-ups la possibilité de créer leur business plan en ligne. Le modèle disponible peut être complété de manière interactive.
Les créatrices et créateurs d’entreprise bénéficient chez UBS de nombreux avantages attractifs, comme par exemple des aides à la décision pour choisir la forme juridique appropriée. Les conseillères et conseillers à la clientèle entreprises sont à leurs côtés pour les accompagner et les conseiller. Jolanda Schwager Büchel précise également quelles sont généralement les conditions de base pour l’octroi d’un crédit à une start-up: «Idéalement, les créatrices et créateurs d’entreprise ont déjà des commandes en cours, mais dans la pratique, c’est rarement le cas. Je recommande donc d’évaluer le potentiel du marché à l’avance. Il n’est pas nécessaire d’avoir déjà des clients ou des contrats, mais il faut avoir vérifié si un potentiel de marché existe.»
Les créatrices et créateurs d’entreprise devraient toujours se prémunir juridiquement s’ils souhaitent financer leur projet avec succès. Le choix de la forme juridique appropriée constitue la base la plus importante à cet égard. Les formes les plus courantes sont les suivantes:
Bon à savoir: en Suisse, plus de 50% des créations d’entreprise sont des sociétés individuelles, dont les créateurs assument le risque de la responsabilité personnelle. Dans une SA ou une Sàrl, la responsabilité est limitée au patrimoine de la société. C’est pourquoi, lors d’un financement de démarrage, UBS exige souvent une garantie personnelle, afin d’impliquer les créatrices et créateurs d’entreprise dans le risque.
Dans un second temps, les start-ups doivent vérifier que toutes les bases fiscales et réglementaires sont bien respectées. Elles doivent, entre autres, veiller à éviter la dissimulation de fonds propres, qui peut résulter du financement externe par des personnes ou sociétés proches, ainsi que respecter les taux d’intérêt minimums. Si des fonds sont levés auprès du public, il est nécessaire de se conformer aux exigences réglementaires de l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA).
Un bon business plan constitue la base pour orienter une start-up vers l’avenir et la rentabilité. Les établissements de crédit et les banques exigent également un tel plan afin de pouvoir évaluer le risque de l’investissement. Le business plan classique se divise en deux parties: la partie qualitative et la partie quantitative.
Dans cette section, le modèle d’affaires est exposé et sa faisabilité est expliquée. On y retrouve l’analyse du marché, la définition de l’USP (unique selling proposition ou proposition exclusive de vente), ainsi que la stratégie de distribution et de marketing.
Cette partie inclut un plan de trésorerie prenant en compte les fonds propres et les financements externes. Un plan financier détaillé présente les prévisions de chiffre d’affaires et précise à partir de quand l’entreprise devrait atteindre la rentabilité. Une analyse des risques avec différents scénarios fait également partie du plan.
Jolanda Schwager Büchel explique quelles erreurs sont particulièrement fréquentes lors de l’élaboration du plan financier: «Beaucoup de créatrices et créateurs d’entreprise sont trop optimistes au début lorsqu’ils établissent leur plan de trésorerie. Or, une estimation aussi réaliste que possible est essentielle pour les banques et les organismes de crédit, surtout lorsque l’entreprise doit avancer des fonds ou dépend de paiements importants.»
Les étapes du financement réussi de votre idée d’entreprise
Outre le recours à des fonds propres ou à des capitaux externes, les start-up peuvent déjà poser les bases de leur succès en utilisant des technologies et des outils adaptés. En effet, les programmes essentiels aux processus numériques peuvent mobiliser une part non-négligeable des revenus. Il est donc d’autant plus important d’examiner attentivement toutes les dépenses engagées, tant au démarrage qu’en vue de la croissance future de l’entreprise. Elles comprennent notamment:
Le choix du bureau peut également représenter un facteur de coût déterminant. Les créatrices et créateurs d’entreprises devraient donc se demander s’ils ont réellement besoin d’un bureau et dans quelle mesure celui-ci est nécessaire.
Après la création de l’entreprise, il est important de toujours remettre en question toutes les ressources, car les besoins évoluent constamment. Les créatrices et créateurs d’entreprises ne devraient pas s’accrocher à d’anciens processus, mais revoir régulièrement leurs procédures afin d’en optimiser l’efficacité et de pouvoir continuer à financer leur idée d’entreprise.
Le marketing et la vente sont également des leviers importants pour faire connaître son idée d’entreprise. Les deux font partie du business plan et constituent ensemble une première stratégie de mise sur le marché. Lorsqu’il s’agit de financement, par exemple par le biais d’un crédit, les responsables examinent également à travers la stratégie marketing et commerciale si une entreprise a des chances de succès. Par exemple, ils examinent l’analyse de la cible, le positionnement du produit sur le marché et la stratégie en ligne de la start-up.
Les fondatrices et fondateurs peuvent, comme dans tout autre domaine de la création d’entreprise, rechercher un accompagnement professionnel. Celui-ci peut prendre la forme d’un conseil externe sollicité uniquement en cas de besoin. Des formations et des perfectionnements permettent également aux fondatrices et fondateurs d’acquérir eux-mêmes les compétences nécessaires.
Avec le temps, des spécialistes peuvent être intégrés à l’équipe, comme des expert-e-s en marketing ou en vente, qui prendront en charge ces domaines en tant que collaboratrices ou collaborateurs. Cependant, tout dépend du bon moment: il est souvent nécessaire de disposer de compétences spécialisées, mais les ressources financières ne permettent pas toujours d’embaucher immédiatement. Dans ce cas, l’échange au sein d’un réseau d’entrepreneurs peut être utile pour acquérir des expériences précieuses et obtenir du soutien.
Dès la conception de l’idée d’entreprise, les fondatrices et fondateurs devraient également réfléchir à la croissance qu’ils souhaitent atteindre au cours des prochaines années. Le business plan énumère alors des jalons clairement définis, qui seront ensuite assortis de mesures concrètes pour atteindre les objectifs fixés. Surtout aux débuts d’une start-up, il est important de surveiller régulièrement tous les facteurs de croissance afin de planifier à temps les ressources et les capacités nécessaires.
Outre un crédit bancaire ou un leasing, UBS met également ses réseaux à disposition. Grâce à l’initiative de croissance SEF4KMU, lancée avec le Swiss Economic Forum (SEF), 56 entreprises ont déjà bénéficié de plus de 100 mio CHF de capital de croissance. De plus, le UBS Private Investor Circle met en relation des entreprises et des investisseurs, ce qui a déjà permis des investissements de plus de 120 mio CHF.
Les échanges personnels réguliers instaurent une relation de confiance entre les investisseurs et les fondatrices et fondateurs. Par ailleurs, il est nécessaire d’établir les comptes annuels. Je recommande aux jeunes entrepreneur-e-s de réaliser également un bilan trimestriel, voire mensuel, ne serait-ce que pour faire régulièrement le point sur la situation.
De nombreuses idées d’entreprise ne peuvent être financées qu’avec un capital suffisant. Pour y parvenir, différents options s’offre à vous.
Par ailleurs, les jeunes entreprises ou celles déjà existantes qui souhaitent financer une nouvelle idée devraient toujours utiliser leurs propres ressources de manière efficace et développer de façon ciblée le marketing et la vente. Ainsi, la croissance de l’entreprise peut être financée à court et à long terme.
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