Apprendre l’épargne: cinq conseils pour économiser

Enfin le week-end – et toute la famille peut profiter d’une activité en plein air! Mais partout où l’on va, la tentation nous guette: gelateria, kiosque, plats à emporter. Et oui, les enfants ont du mal à se contenir et aimeraient manger des glaces jusqu’à ce que leur ventre éclate.

La bonne nouvelle: après tout, ces situations quotidiennes sont une fenêtre d’apprentissage idéale pour initier les enfants à l’épargne et à une bonne gestion de l’argent.

Lorsque leurs enfants leur demande à plusieurs reprises s’il est encore possible d’acheter telle ou telle chose, les parents posent souvent des questions en retour: «Tu sais combien ça coûte?» Justement non, les enfants ne savent probablement pas si 50 francs sont une somme importante ou non. Et c’est tout à fait normal. Le rapport à la valeur de l’argent doit d’abord être appris par le vécu et l’expérience.

L’une des manières d’y parvenir est d’épargner: c’est l’occasion idéale pour expliquer la valeur et la fonction de base de l’argent en tant que réserve de valeur.

Apprendre à épargner signifie bien plus pour les enfants que simplement comprendre les fonctions de l’argent. Ils font l’expérience de la responsabilité personnelle, s’exercent à renoncer et apprennent à hiérarchiser leurs dépenses. En économisant, on se prémunit contre les difficultés financières ou on réalise plus rapidement des souhaits plus importants, comme le vélo rose ou les chaussures à crampons pour l’athlétisme. En épargnant, les enfants apprennent donc les bases d’une plus grande compétence financière et posent ainsi une fondation importante pour leur vie future.

Les enfants apprennent mieux lorsqu’ils sont actifs et qu’ils peuvent tester des choses. Les jeux de rôle tels que «jouer à la marchande» sont utiles à cet égard.

Dès que votre enfant reçoit son propre argent de poche, en général vers l’âge de cinq ou six ans, celui-là peut également être utilisé comme un bon outil pour apprendre à gérer l’argent. Calculez par exemple ensemble combien votre enfant doit économiser par mois pour réaliser un souhait important et placez l’argent dans une tirelire spéciale. Si l’enfant est plus âgé, de simples applications budgétaires numériques peuvent également l’aider à mieux comprendre l’argent et l’épargne.

Le rôle de modèle des parents et des tuteurs légaux est tout aussi important. Les enfants apprennent en effet beaucoup en imitant ce qu’ils voient autour d’eux. Pour cela, vous pouvez fixer un objectif d’épargne pour toute la famille, comme les prochaines vacances ou une excursion plus conséquente. Il est alors préférable de mettre en place une tirelire familiale séparée, qui sert de caisse commune dans laquelle de l’argent est régulièrement déposé. Cet argent provient généralement des parents et sert à familiariser les enfants avec les concepts d’épargne et de priorité. La famille décide ensemble de l’objet de l’épargne, et les enfants peuvent ainsi comprendre comment les décisions financières sont prises.

Les conseils suivants sont conçus comme un projet familial commun. Au début, il est préférable que vous vous entraîniez à économiser ensemble – plutôt que l’enfant tout seul.

Conseil n° 1: fixer un objectif d’épargne par étapes

Visualisez avec votre enfant son objectif d’épargne ou son souhait. Pour que l’épargne soit (un peu) plus amusante, imprimez une photo du vœu et collez-la sur la tirelire. Ou mieux encore: dessinez-en une image ensemble.

L’idéal est de commencer par fixer de petits objectifs, comme un tour sur la grande roue. Discutez avec votre enfant de la raison pour laquelle il souhaite économiser dans ce but précis et si cela vaut la peine pour lui de renoncer à autre chose. Cela l’aidera plus tard à ne pas dépenser son argent tout de suite, mais à le mettre dans sa tirelire pour son objectif d’épargne.

Votre enfant a un objectif d’épargne important? Cela vaut alors souvent la peine de le diviser en petites étapes d’apprentissage. Définissez ces étapes et visualisez-les. Par exemple, si l’enfant a économisé la moitié de l’argent, vous pouvez célébrer le succès ensemble. Ainsi, les succès intermédiaires sont également visibles, ce qui maintient la motivation de l’enfant à un niveau élevé. En effet, l’objectif d’épargne doit rester dans un horizon temporel compréhensible pour l’enfant, cet horizon s’élargissant avec l’âge.

Conseil n° 2: montrer l’exemple

Lors de votre prochaine sortie en famille, emportez des snacks et des boissons de la maison et montrez à votre enfant combien d’argent vous économisez ainsi, par exemple si vous ne devez pas acheter un jus de pomme à sept francs au kiosque. Ou mieux encore: préparez ensemble des friandises, qui sont plus chères à l’extérieur. Vous pouvez ensuite mettre les cinq francs que vous économisez ainsi dans la tirelire familiale. Vous pouvez également répartir le montant économisé, par exemple en mettant un franc dans la tirelire de l’enfant et le reste dans celle de la famille. Ainsi, votre enfant en profite également, ce qui peut renforcer sa motivation à épargner.

Impliquez également votre enfant dans la vie quotidienne lorsqu’il s’agit d’économiser: lors des courses au supermarché, comparez ensemble les prix ou planifiez ensemble le budget familial.

Conseil n° 3: définir le budget

Avant la prochaine sortie en famille, fixez un budget et communiquez ce budget à votre enfant en lui montrant par exemple un billet de 20 francs. Effectuez les achats ensemble et montrez l’argent rendu à votre enfant.

Vous pouvez ensuite, si vous le souhaitez, le déposer également dans la tirelire familiale. Après tout, vous avez économisé de l’argent en planifiant les dépenses ensemble au préalable. Laissez à votre enfant une marge de manœuvre et laissez-le essayer lui-même. Il apprend ainsi à comprendre comment s’en sortir avec un montant fixe et ce que l’on obtient en échange.

Conseil n° 4: éviter les achats impulsifs

Même si l’on a bien budgétisé à l’avance, il arrive malgré tout que l’on prenne des décisions d’achat impulsives et que l’on se retrouve soudain avec cinq paquets de chips en promotion dans le placard. Pour pouvoir résister le plus souvent possible aux tentations, l’objectif d’épargne doit toujours être abordé: prenez une photo de l’image qui se trouve sur la tirelire familiale. Si vous vous trouvez au kiosque avec les enfants et que vous discutez pour savoir s’il y a assez d’argent pour une boisson en plus de la glace, la question se résoudra peut-être plus rapidement en regardant l’image de l’objectif d’épargne commun.

Cela permet également à l’enfant d’apprendre à éviter à l’avenir les achats impulsifs inutiles avec son propre argent de poche.

Conseil n° 5: combiner l’épargne physique et numérique

Dès que l’enfant a une compréhension suffisante de l’argent, vous pouvez également introduire l’épargne numérique sur le compte bancaire, idéalement en combinaison avec l’épargne physique de pièces et de billets dans la tirelire de l’enfant. Pour ce faire, rendez-vous à la banque avec l’enfant et déposez-y l’argent de la tirelire. Ensuite, vous pouvez consulter ensemble le relevé bancaire ou le solde du compte et en parler. L’enfant voit ainsi la croissance de ses économies.

Au fur et à mesure que l’enfant grandit, vous pouvez passer de l’épargne pure à l’investissement. C’est également devenu une compétence centrale aujourd’hui. Il est souvent utile d’initier les enfants au concept d’investissement lorsqu’ils poursuivent des souhaits à long terme pour lesquels ils devraient économiser pendant plusieurs mois, voire plusieurs années. Par exemple, les premières vacances avec leurs amis à l’adolescence. Le système des trois tirelires permet d’initier l’enfant dès son plus jeune âge.