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Costruzione del patrimonio
Quando fate un investimento, preferite affidarvi a personale specializzato? O amate prendere in autonomia le vostre decisioni? Qui troverete le informazioni più importanti su gestione patrimoniale e consulenza patrimoniale.
Sia che abbiate appena iniziato a investire, che vogliate ottimizzare la vostra strategia d’investimento o che abbiate già un portafoglio più ampio, la scelta tra gestione patrimoniale e consulenza patrimoniale dipende in larga misura dalla vostra situazione personale, dalle vostre conoscenze e dai vostri obiettivi, nonché dal tempo che avete a disposizione.
Nella gestione patrimoniale, si incarica la banca di gestire il proprio patrimonio. A seconda del vostro obiettivo d’investimento, del profilo di investitrice o investitore e delle vostre preferenze, la banca definirà insieme a voi la strategia e la soluzione più adatta.
Nella gestione patrimoniale, la banca si assume la piena responsabilità delle decisioni d’investimento. Con questo servizio, delegate al vostro fornitore di servizi finanziari tutto ciò che riguarda gli investimenti, dall’analisi all’ottimizzazione del portafoglio, passando per la gestione del rischio.
In questo modo, le esperte e gli esperti si faranno carico per voi di tutte le incombenze e si occuperanno di tutto ciò che riguarda l’attività d’investimento.
La gestione patrimoniale è come prendere un taxi: si lascia il volante a un professionista. La consulenza, invece, è come guidare con il navigatore: al volante ci siete voi, ma il percorso lo pianifichiamo insieme.
Chi fa della gestione patrimoniale la propria professione deve avere un’autorizzazione da parte dell’Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA). A tal fine devono essere soddisfatti vari requisiti finanziari, personali e organizzativi previsti dalla FINMA
La persona esperta di gestione patrimoniale a cui vi affidate può contare su know-how ed esperienza per reagire alle fluttuazioni di mercato a breve, medio e lungo termine. Il vostro patrimonio d’investimento viene gestito in base alla strategia concordata. Voi potrete concentrarvi su altre priorità e lasciare che il vostro patrimonio lavori per voi.
In qualità di clienti di una gestione patrimoniale professionale, potete avere la certezza che il vostro patrimonio d’investimento venga regolarmente verificato in modo da essere sempre in linea con la strategia concordata.
Chi investe vuole vedere aumentare il proprio capitale. Si può seguire l’andamento osservando la «performance», cioè la variazione del valore su un certo periodo di tempo. Questo parametro, noto anche come rendimento, viene calcolato annualmente ed espresso in percentuale.
Tuttavia, la sola performance non tiene conto dei fattori di rischio. Come si valuta la performance? La persona esperta in gestione patrimoniale misura la buona riuscita dell’investimento sulla base di benchmark (valori di confronto) e applica valori matematici finanziari riconosciuti, tenendo conto di vari parametri di rischio. Il fattore decisivo per la valutazione non è quindi solo la quantità di profitto generato, ma anche il numero di oscillazioni che si devono accettare per ottenerlo.
Stabilite insieme alla vostra o al vostro consulente cosa conta per voi quando investite e quale strategia vi si addice di più. Con il servizio UBS Manage potete attingere all’intera gamma di opportunità d’investimento di UBS. Un team globale di personale esperto si occupa di un processo d’investimento disciplinato e garantisce che le vostre linee guida siano rispettate per l’intero portafoglio. Il monitoraggio continuo consente inoltre di investire in modo regolare o scaglionato, ad esempio con un piano d’investimento, senza influire sull’equilibrio del portafoglio.
Con la consulenza patrimoniale, siete voi a decidere in prima persona come investire il vostro patrimonio; la banca vi consiglierà.
La consulenza patrimoniale può essere fornita, ad esempio, da società di servizi finanziari o da persone esperte in consulenza patrimoniale.
La vostra consulente o il vostro consulente vi assisterà durante l’intero processo d’investimento, dalla definizione della strategia d’investimento fino all’implementazione e al monitoraggio del vostro portafoglio titoli, passando per la formulazione di proposte d’investimento. I servizi tipici includono, ad esempio, l’accesso alle analisi di mercato e ai rapporti di ricerca e la consulenza personale su decisioni d’investimento complesse.
La consulenza patrimoniale fa per voi se avete già una certa esperienza negli investimenti, vi appassionano i mercati finanziari e i temi d’investimento e volete assumervi un ruolo attivo e responsabile nella gestione del vostro patrimonio.
Ad esempio, se avete esperienza negli investimenti e siete alla ricerca di opportunità specifiche, la consulenza patrimoniale vi aiuterà a prendere decisioni d’investimento accurate.
Il vantaggio della consulenza patrimoniale risiede nella sua flessibilità: potete prendere decisioni d’investimento in qualsiasi momento a vostra discrezione. Potrete avvalervi del supporto competente della vostra o del vostro consulente patrimoniale, che provvederà anche a rivedere regolarmente il vostro patrimonio d’investimento. Riassumendo: siete voi a decidere, con il supporto della banca.
Con UBS Advice, siete voi a prendere le decisioni d’investimento, ma al contempo avete accesso a una consulenza professionale e a una revisione del vostro portafoglio da parte del personale esperto di UBS.
Avete inoltre accesso a una ricerca sugli investimenti leader del settore e a un’ampia gamma di fondi UBS e di fondi di terzi selezionati. Questo vi permette di costruire il vostro portafoglio in base alle vostre esigenze.
La scelta tra gestione patrimoniale o consulenza patrimoniale dipende in larga misura da quanto tempo avete a disposizione, dalle vostre conoscenze e dal vostro interesse per gli argomenti finanziari. Queste peculiarità e differenze vi aiuteranno a fare la scelta giusta:
Gestione patrimoniale
Vi affidate alla competenza di persone esperte nel campo della finanza e beneficiate di una gestione costante e sistematica del vostro patrimonio.Ogni decisione d’investimento si basa su analisi complete e corrisponde alla strategia concordata con voi. Oltre che alla responsabilità, rinunciate anche alla possibilità di intervenire direttamente sulle attività d’investimento. Sarete costantemente al corrente: la vostra o il vostro consulente vi aggiornerà con rapporti trasparenti. La gestione patrimoniale vi offre quindi un’assistenza professionale completa.
Consulenza patrimoniale
Per voi è importante assumervi la responsabilità delle vostre scelte e avere un alto grado di flessibilità. Desiderate investire personalmente in azioni, obbligazioni, fondi e altri titoli. Vi piace analizzare costantemente le informazioni finanziarie allo scopo di prendere decisioni d’investimento. Con la consulenza patrimoniale, resta tutto nelle vostre mani, ma potrete contare sul supporto della banca.
Con la gestione patrimoniale, la banca gestisce il vostro patrimonio d’investimento secondo una strategia concordata. Voi cedete la responsabilità e beneficiate dell’esperienza e della conoscenza degli investimenti di cui dispone il personale specializzato. Non avete quindi alcuna influenza sulle singole decisioni d’investimento, ma il vostro patrimonio è affidato a professioniste e professionisti.
Se desiderate gestire autonomamente il vostro patrimonio d’investimento, la consulenza patrimoniale è la soluzione ideale. Anche in questo caso potete contare sul sostegno della vostra banca. Tuttavia, prendete le decisioni in modo più indipendente e avete sempre il polso delle variazioni di valore del vostro patrimonio. Una consulenza con una persona esperta del settore finanziario può aiutarvi a capire quale sia la soluzione più adatta a voi.
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