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Constitution de patrimoine
En matière d’investissement, avez-vous tendance à déléguer vos responsabilités et à miser sur des spécialistes? Ou préférez-vous prendre les décisions de placement? L’essentiel sur la gestion de fortune et le conseil en gestion de fortune.
Que vous commenciez tout juste à investir, que vous souhaitiez optimiser votre stratégie de placement ou que vous disposiez déjà d’un portefeuille important, le choix entre la gestion de fortune et le conseil en gestion de fortune dépend fortement de votre situation personnelle, de vos connaissances et de vos objectifs, ainsi que du temps dont vous disposez.
Dans le cadre de la gestion de fortune, vous confiez à votre banque le mandat de gérer votre patrimoine. En fonction de votre objectif de placement, de votre profil d’investisseuse ou d’investisseur et de vos préférences, la banque définit avec vous la stratégie et la solution qui vous conviennent le mieux.
Dans le cadre de la gestion de fortune, votre banque prend entièrement en charge les décisions de placement. Avec ce service, vous déléguez à votre prestataire de services financiers tout ce qui concerne les placements, de l’analyse de portefeuille à l’optimisation de portefeuille en passant par la gestion des risques.
Les expertes et experts vous déchargent ainsi complètement et vous soulagent de tout ce qui concerne les opérations de placement.
La gestion de fortune, c’est comme un trajet en taxi. – Vous laissez le contrôle à un professionnel. Le conseil, lui, est comme un voyage avec un GPS. – Vous êtes au volant, et nous planifions l’itinéraire ensemble.
Quiconque agit à titre professionnel en tant que gestionnaire de fortune doit obtenir une autorisation de l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA). Pour cela, il faut répondre à différentes exigences de la FINMA en matière de finances, de personnel et d’organisation.
Votre gestionnaire de fortune peut s’appuyer sur un savoir-faire et une expérience qui lui permettent de réagir aux fluctuations du marché à court, moyen et long terme. Vos actifs immobilisés sont gérés conformément à la stratégie convenue. Cela vous permet de vous concentrer sur d’autres choses qui vous tiennent à cœur et de laisser votre patrimoine travailler pour vous.
En tant que cliente ou client bénéficiant d’une gestion de fortune professionnelle, vous avez l’assurance que vos actifs sont régulièrement contrôlés afin qu’ils soient toujours en accord avec la stratégie convenue.
Les investisseuses et investisseurs souhaitent que leur argent soit placé de manière à le faire fructifier. La «performance», c’est-à-dire la variation de valeur, permet de voir comment il évolue sur une période donnée. Egalement appelée rendement, celle-là est calculée chaque année et exprimée en pourcentage.
Toutefois, la performance seule ne tient pas compte des facteurs de risque. Comment la performance est-elle évaluée? Votre gestionnaire de fortune mesure le succès de vos placements à l’aide de benchmarks (critères de comparaison) et applique pour cela des indices de mathématiques financières reconnus en tenant compte de différents paramètres de risque. Pour l’évaluation, il est donc important de savoir combien de bénéfices sont réalisés, mais aussi combien de fluctuations sont acceptées pour cela.
Avec votre conseillère ou conseiller à la clientèle, vous déterminez ce qui est important pour vous en matière de placement et quelle stratégie vous convient le mieux. Avec le service UBS Manage vous pouvez alors puiser dans toute la gamme des possibilités de placement UBS. Une équipe mondiale d’expertes et d’experts s’occupe d’un processus de placement discipliné et veille à ce que vos directives soient respectées dans l’ensemble du portefeuille. La surveillance continue permet également d’investir régulièrement ou de manière échelonnée, par exemple avec un plan d’investissement, sans pour autant influencer l’équilibre du portefeuille.
Avec le conseil en gestion de fortune, vous décidez vous-même de la manière dont vous placez votre patrimoine, et votre banque vous conseille à cet égard.
Un conseil en gestion de fortune peut par exemple être fourni par des entreprises de services financiers ou par des conseillères et conseillers en gestion de fortune.
Votre conseillère ou conseiller à la clientèle est à vos côtés tout au long du processus de placement, de la définition de la stratégie de placement à la mise en œuvre et à la surveillance de votre portefeuille de titres en passant par des propositions de placement. Les services typiques comprennent par exemple l’accès à des analyses de marché et à des rapports de recherche, ainsi que des conseils personnalisés pour les décisions de placement complexes.
Les conditions pour un conseil en gestion de fortune sont remplies si vous avez déjà de l’expérience en matière de placement d’argent, si vous avez de l’intérêt pour les marchés financiers et les thèmes d’investissement et si vous souhaitez vous-même agir et prendre la responsabilité de votre placement individuel.
Si, en tant qu’investisseuse ou qu’investisseur ayant de l’expérience, vous recherchez par exemple des possibilités de placement ciblées, un conseil en placement vous sera utile pour prendre des décisions d’investissement éclairées.
L’avantage du conseil en gestion de fortune réside dans sa flexibilité: vous pouvez prendre des décisions d’investissement à tout moment et à votre discrétion. Vous bénéficiez du soutien compétent de votre conseillère ou conseiller en gestion de fortune, qui contrôle également régulièrement vos placements. En résumé, vous décidez, la banque vous soutient.
Dans le cas d’UBS Advice, vous prenez vous-même vos décisions de placement tout en bénéficiant du conseil professionnel et de l’examen de votre portefeuille par des expertes et experts d’UBS.
Vous avez également accès à une recherche en matière d’investissement leader dans le secteur, ainsi qu’à un large éventail de fonds de placement UBS et de fonds de placement de tiers sélectionnés. Vous pouvez ainsi constituer votre portefeuille en fonction de vos besoins.
La question de savoir si la gestion de fortune ou le conseil en gestion de fortune est la bonne solution pour vous dépend essentiellement du temps dont vous disposez, de vos connaissances et de votre intérêt pour les questions financières. Ces caractéristiques distinctives vous aideront à faire votre choix:
Gestion de fortune
Vous misez sur l’expertise d’expertes et d’experts financiers et bénéficiez d’une gestion continue et systématiquement réfléchie de vos actifs immobilisés.
Chaque décision d’investissement est basée sur des analyses complètes et correspond à la stratégie convenue avec vous. En vous déchargeant de la responsabilité, vous cédez également votre influence sur les investissements. Par contre, vous recevez en permanence des informations et votre spécialiste vous tient au courant grâce à des rapports transparents. La gestion de fortune vous offre donc un suivi professionnel complet.
Conseil en gestion de fortune
Vous accordez de l’importance à la responsabilité personnelle et à un degré élevé de flexibilité. Vous souhaitez investir vous-même dans des actions, des obligations, des fonds de placement et d’autres titres. Dans ce contexte, vous prenez plaisir à analyser en permanence les informations financières et à en déduire des décisions de placement. Avec le conseil en gestion de fortune, vous prenez tout cela en main, avec le soutien de la banque.
Dans le cadre de la gestion de fortune, votre banque gère vos actifs immobilisés selon une stratégie préalablement définie en commun. Vous déléguez la responsabilité et profitez de l’expertise et des connaissances en matière de placement des spécialistes. Vous n’avez donc aucune influence sur les décisions de placement individuelles, mais vos actifs immobilisés sont entre les mains de professionnelles et de professionnels.
Si vous souhaitez gérer vous-même votre patrimoine, le conseil en gestion de fortune est idéal. Ici aussi, vous pouvez compter sur le soutien de votre banque. Vous prenez toutefois des décisions de manière plus autonome et vous gardez toujours un œil sur les variations de valeur de votre patrimoine. Un entretien avec une experte financière ou un expert financier peut vous aider à déterminer quelle est la forme qui vous convient le mieux.
Prenez rendez-vous pour un entretien-conseil sans engagement ou appelez-nous directement si vous avez des questions.
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