Assurances pour les PME: lesquelles sont obligatoires et lesquelles sont facultatives?

Magasin ou stock inondé, données clients volées, demandes de dommages et intérêts, pertes de change, maladies de longue durée chez les collaborateurs ou incendie dévastateur: les sinistres surviennent généralement de façon imprévue et peuvent réduire à néant des entreprises et des moyens de subsistance.

Peu importe les services proposés par les petites et moyennes entreprises, elles devraient toujours disposer des assurances adéquates. La protection «adéquate» varie d’une entreprise à l’autre, à l’exception des assurances obligatoires.

En Suisse, certaines assurances sont obligatoires. Une entreprise qui ne peut pas présenter les assurances suivantes enfreint la loi:

De nombreuses assurances ne sont pas obligatoires, mais elles peuvent protéger les PME contre des pertes importantes. Les assurances facultatives dépendent de la taille, du type et des besoins spécifiques de l’entreprise.

Les exigences des PME envers une assurance sont complexes. C’est pourquoi les entreprises devraient veiller dès le départ à choisir le bon prestataire. Il ne s’agit pas seulement de trouver l’offre la moins chère. Le service et de nombreux autres facteurs sont également déterminants.

Prêtez attention au service client

Non seulement en cas de sinistre, mais aussi dans la communication en général, il est important d’avoir un service client sur un pied d’égalité, qui réagit rapidement. Les conseillers doivent toujours miser sur un accompagnement personnalisé, réellement adapté aux souhaits des PME.

Un bon service se caractérise aussi par une accessibilité générale. Les PME devraient bénéficier d’un service client non seulement par téléphone ou en personne, mais également en ligne, par le biais du site internet et, si possible, sur les réseaux sociaux. Ainsi, les sinistres peuvent être signalés plus rapidement et les processus sont plus faciles à suivre.

Comprendre les modèles de tarification et optimiser les coûts

Les assurances peuvent représenter un poste de dépenses important pour les PME et devraient donc être régulièrement réévaluées. Cependant, il est important que les PME ne se concentrent pas uniquement sur la réduction des coûts, mais accordent toujours la priorité à une couverture d’assurance adéquate. Un réexamen offre également la possibilité de renégocier les montants de couverture et les franchises. 

Pour pouvoir optimiser les coûts d’assurance les PME doivent toujours être en mesure d’évaluer leur risque réel. Quelle est la probabilité d’une cyberattaque ou le risque de perte lié aux fluctuations des devises? Un regard réaliste est ici plus important qu’un optimisme excessif. Environ un tiers des PME ont déjà été victimes d’une cyberattaque, et selon l’Office fédéral de la cybersécurité (OFCS), le danger gagne en importance. 

Il est possible d’optimiser les coûts en comparant différents prestataires ou en choisissant des offres adaptées aux besoins. Dans le cadre de notre partenariat avec Zurich, vous pouvez bénéficier gratuitement des conseils de spécialistes en assurance pour trouver la solution adaptée à votre entreprise. En tant que cliente ou client UBS, profitez d’une remise allant jusqu’à 30% sur les polices d’assurance chez Zurich.

Si une assurance est sollicitée, cela signifie que le sinistre s’est déjà produit, ce que les entreprises cherchent naturellement à éviter. Pour atteindre cet objectif, il ne suffit pas de choisir les assurances adaptées; il est également essentiel que les collaborateurs adoptent une démarche préventive. Cela comprend l’analyse des risques ainsi que la mise en place d’une infrastructure technologique efficace. 

Les PME devraient miser sur des processus numériques centraux et des stratégies de données qui enregistrent automatiquement les déclarations de sinistre et préviennent les sources de danger dès le départ. Les entreprises devraient donc toujours être à la pointe de la technologie, car cela permet de répondre au mieux à tous les critères de sécurité. Des mises à jour régulières, un pare-feu performant et des mots de passe sécurisés constituent des mesures préventives pour se protéger contre les sinistres. Le respect constant d’exigences réglementaires claires, telles que les directives de la FINMA, est également indispensable pour agir de manière préventive. 

Pour former à la bonne gestion d’un sinistre, des formations continues peuvent transmettre les connaissances nécessaires. Ainsi, les collaborateurs apprennent non seulement comment prévenir au mieux un sinistre, mais aussi comment le signaler rapidement. Des spécialistes externes des compagnies d’assurance peuvent également apporter des précisions utiles et intervenir en cas de sinistre.