Ammortamento dell’ipoteca

Quando comprate un immobile dovete coprire almeno il 20% del suo valore con capitale proprio. Il finanziamento da parte della banca può arrivare a massimo l'80% e viene diviso in due ipoteche:

• 1° ipoteca, max. 67% del valore dell'immobile 
• 2° ipoteca, max. 13% del valore dell'immobile 

Nel caso della seconda ipoteca sussiste un obbligo di ammortamento: dovrà essere ammortizzata entro 15 anni o entro il raggiungimento dell'età pensionabile (a seconda di quale condizione si verifichi per prima).

Vantaggi

• Il debito ipotecario diminuisce.
• Gli interessi ipotecari diminuiscono.

Svantaggi

• Le tasse aumentano al diminuire degli interessi ipotecari.
• I versamenti nella previdenza privata (pilastro 3a), in aggiunta all'ammortamento, sono possibili solo in presenza di sufficiente margine finanziario.
  

Con l'ammortamento indiretto i debiti non si estinguono. Come proprietari d'immobili, ad esempio, versate l'importo dell'ammortamento nel pilastro 3a, che viene costituito in pegno alla banca. Al più tardi al momento del pensionamento il capitale viene liquidato e l'ipoteca ripagata per un ammontare corrispondente all'importo versato.

Vantaggi

• Gli interessi ipotecari sono detraibili dalle imposte.
• Potete approfittare delle oscillazioni dei corsi negli investimenti privati (pilastro 3a).

Svantaggi

• Il debito ipotecario non si riduce.
• Gli interessi ipotecari restano immutati.
• Dovete mettere in conto oscillazioni dei corsi negli investimenti privati (pilastro 3a).