Paiements par carte: dix règles de sécurité

A l’image des cartes prépayées, les cartes de crédit sont un moyen de paiement très répandu. Plus de 8,5 millions de cartes de crédit étaient utilisées en Suisse en 2024. Soit une progression d’un tiers en dix ans. Appelées aussi «argent plastique», les cartes de crédit servent de plus en plus pour effectuer des paiements mobiles, car de nombreuses applications de paiement ont intégré directement nos cartes. Seule une personne sur cinq environ vit dans un ménage qui se passe complètement de carte.

Les cartes de crédit doivent leur popularité à leur polyvalence. Tout comme les cartes prépayées, elles permettent des paiements rapides, que ce soit en magasin, sans contact ou sur Internet. Une transaction (par carte de crédit) sur trois a lieu à l’étranger. Cet usage fréquent s’explique par le fait que ce mode de paiement est considéré comme très sûr.

Pour rendre les paiements sans espèces particulièrement sûrs, les émetteurs de cartes utilisent des mesures de sécurité innovantes. Notamment, des systèmes d’alerte précoce qui détectent les transactions suspectes en temps réel. Lors d’achats en ligne, la norme de sécurité reconnue à l’international 3-D Secure assure une haute protection.

La sécurité du processus de paiement dépend aussi de vous. Par exemple, il existe des paramètres de sécurité optionnels, comme avec 3-D Secure. Ce n’est que si vous les activez pour votre carte de crédit ou prépayée qu’un mot de passe supplémentaire et qu’une identification biométrique vous sont demandés lors des paiements en ligne. L’objectif étant d’empêcher l’utilisation abusive des données de la carte. L’application UBS Access garantit une sécurité supplémentaire grâce à l’authentification biométrique (empreinte digitale ou reconnaissance faciale) ou à l’authentification par code SMS.

Conseil: définissez une limite de carte de crédit individuelle. Ainsi, vous gardez un œil sur vos dépenses et vous vous protégez activement contre des pertes éventuelles. Pour les cartes prépayées, la limite correspond tout simplement au solde disponible.

Pour des paiements sécurisés avec votre carte de crédit et carte prépayée, suivez nos conseils pratiques:

1. Choisissez un code NIP sécurisé

N’utilisez pas de chiffres faciles à deviner, comme votre date de naissance, votre numéro de téléphone ou votre plaque d’immatriculation. Pour plus de sécurité, vous pouvez changer le code NIP à tout moment. Il est possible de le faire à tous les bancomats ou postomats en Suisse: insérez la carte dans le distributeur, sélectionnez «Modifier NIP» et suivez les instructions à l’écran. Les combinaisons de NIP trop simples comme «1234» sont automatiquement refusées. Mémorisez le code NIP par cœur – ne l’écrivez ni sur la carte ni à l’endroit où vous rangez celle-ci. Qui plus est, un code NIP est personnel et ne doit pas être partagé.

2. Méfiez-vous des faux sites web

Les sites Internet des grands détaillants en ligne ou des services de livraison sont de plus en plus faciles à imiter. La page ressemble alors à s’y méprendre à l’originale et seule l’adresse diffère de quelques lettres. Vous tombez généralement sur les fausses boutiques via des annonces sur les moteurs de recherche, des publicités sur d’autres sites web ou sur les réseaux sociaux. Les criminels essaient ainsi obtenir des données de carte ou de paiement sensibles.

3. Faites attention aux e-mails de phishing et aux sites web peu fiables

Ne répondez pas aux e-mails ou aux appels qui vous demandent de divulguer des informations personnelles sur votre carte de crédit. Notez bien que ni UBS ni les organismes de cartes de crédit ne vous demanderont de partager ou mettre à jour de cette manière des données personnelles confidentielles.

Lorsque vous surfez sur Internet, faites également attention à ne pas saisir vos données de carte à des endroits non sécurisés ou sur des sites douteux. Les spécialistes d’UBS ont établi à votre intention un récapitulatif des conseils de sécurité les plus importants.

4. Attention aux offres trop alléchantes

Les criminels aiment promettre des rabais très élevés ou des gains importants, qui ne sont disponibles que pour une courte période en exclusivité. Ils créent ainsi une pression qui peut vous amener à ne pas réfléchir attentivement à l’authenticité de l’offre. Dans la réalité, ces offres n’existent pas et sont uniquement destinées à intercepter vos données. Faites preuve de méfiance si l’offre semble «trop belle pour être vraie». S’il vous est demandé de traiter le paiement en dehors d’une plateforme de paiement officielle, vous devriez annuler l’achat immédiatement. Vérifiez toujours l’évaluation des boutiques en ligne ou des prestataires inconnus.

5. Faites attention à votre environnement lors des paiements

Vous devez veillez à ce que personne ne vous observe lorsque vous saisissez votre code NIP. Ne vous laissez pas distraire aux bancomats et lors de paiements en magasin – et ne laissez personne regarder par-dessus votre épaule. En cas de doute, annulez la transaction.

Si vous découvrez des dispositifs suspects à un bancomat, signalez-les à la banque (ou le cas échéant à la police). Il peut s’agir par exemple de revêtements, de caméras cachées ou de dispositifs pour clavier dont les fraudeurs se servent pour subtiliser les données des cartes de crédit. Cette méthode de fraude («skimming») permet d’établir une copie de la carte. Celle-ci ne dispose cependant pas de la puce de sécurité de la version originale, de sorte qu’elle ne peut pas être utilisée pour retirer de l’argent en Suisse. A l’étranger, c’est toutefois en partie possible.

6. Conservez votre carte de paiement en lieu sûr

Conservez votre carte dans un endroit sûr que vous vérifiez régulièrement. En voyage, vous devez toujours garder votre carte de crédit et votre carte prépayée sur vous et ne pas les laisser dans un bagage.

Les cartes de crédit peuvent également être utilisées pour retirer des espèces. En raison des frais encourus, il est toutefois recommandé d’effectuer les retraits en utilisant des cartes de débit. Si vous utilisez votre Carte de débit UBS aux bancomats UBS, vous n’aurez pas de frais.

Pour ne pas devoir vous déplacer avec des sommes d’argent importantes, privilégiez les cartes prépayées ou de crédit pour régler vos achats en voyage. Les contrats de cartes de crédit incluent souvent des prestations supplémentaires, notamment des réductions pour la location de voitures ou des couvertures d’assurance. En utilisant votre Carte de crédit ou Carte prépayée UBS, vous accumulez également des points KeyClub. Ceux-ci peuvent être utilisés comme de l’argent liquide chez les partenaires KeyClub. Que ce soit pour des bons ou des produits, vous pouvez échanger vos points dans l’eStore. 1 point vaut 1 franc.

Les règles pour garantir une utilisation en toute sécurité de votre carte de crédit ou prépayée ne sont pas compliquées. Mais elles sont essentielles pour prévenir les dommages. Si vous les suivez dans la vie quotidienne et en voyage, vous pourrez profiter de tous les avantages qu’offre ce moyen de paiement sécurisé – qu’il s’agisse des multiples possibilités d’utilisation, du contrôle des transactions ou du blocage et du remplacement en cas de perte. Et s’il vous est impossible de savoir si votre carte de paiement a été volée ou égarée, vous pouvez utiliser la désactivation temporaire. La désactivation et la réactivation sont gratuites.