Una decisione carica di conseguenze

Rendita o capitale, o una combinazione di entrambe? Ponete le basi per la scelta migliore

Una volta pensionati, il capitale accumulato nella vostra cassa pensioni rappresenta il 2° pilastro del vostro reddito.

Per riscuoterlo, potete scegliere tra tre modalità:

  • rendita mensile;
  • liquidazione in capitale, da gestire in modo oculato;
  • combinazione di entrambe.

La soluzione che sceglierete ha un’enorme importanza per voi e i vostri familiari. Non esiste una risposta universale. Ponderate quindi accuratamente tutti i pro e i contro tenendo in considerazione anche i seguenti fattori.

Situazione familiare, salute, situazione patrimoniale, ipoteche, imposte e regolamenti contrattuali della cassa pensioni. I nostri specialisti della previdenza vi sosterranno nella vostra decisione mostrandovi tutte le misure necessarie.

Sapevate, che...

  • ... la regola d’oro vuole che le rendite coprano il costo della vita e i bisogni fondamentali?
  • ... le rendite delle casse pensioni applicano aliquote di conversione diverse per la parte obbligatoria e quella sovraobbligatoria?
  • ... anche per le rendite è importante una sicurezza finanziaria, perché in caso di decesso il coniuge riceve una rendita per superstiti pari solo al 60% della rendita della cassa pensioni e il partner convivente rimane addirittura a mani vuote?
  • ... la liquidazione in capitale dell’avere nella cassa pensioni viene tassata a un’aliquota ridotta?
  • ... per molte casse pensioni la richiesta di una liquidazione in capitale va inoltrata fino a 3 anni prima della data del pensionamento?
  • ... le rendite non sono protette contro il carovita, perché non devono essere adeguate all’inflazione?

Desiderate ottimizzare il vostro patrimonio?

Ecco come pianificare in modo intelligente e investire a lungo termine l’avere previdenziale.
 

State considerando di anticipare il pensionamento?

Pianificate per tempo, per disporre di una base finanziaria che lo permetta.

Attinente al tema

«Il pensionamento: La ricerca della giusta combinazione», articolo pubblicato sul Corriere del Ticino del 26 settembre 2018.

UBS – leader nel campo della pianificazione previdenziale

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