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Gérer ses finances de manière réfléchie permet des décisions plus éclairées, une épargne plus ciblée et un avenir plus serein. Cette check-list aborde les points essentiels et explique comment les outils numériques peuvent vous aider.
Une relation bancaire clairement structurée, des outils numériques et un contrôle systématique des principaux domaines financiers contribuent à une meilleure visibilité et à une plus grande sécurité dans la planification au quotidien.
Savoir où va son argent permet de le gérer de manière plus réfléchie. Au quotidien, cela s’avère cependant souvent difficile: les frais fixes, les achats et les dépenses imprévues s’accumulent rapidement, rendant la situation difficile à cerner.
Une vue d’ensemble claire permet d’identifier les dépenses récurrentes, la répartition des coûts et les fluctuations éventuelles, sans avoir à suivre en détail chaque paiement. Grâce à UBS Mobile Banking et UBS key4 insights, vous gardez à tout moment un œil sur vos dépenses.
Comprendre ces mécanismes permet de prendre des décisions financières plus éclairées, par exemple lors d’achats importants, ou de se fixer des objectifs d’épargne, tout en renforçant sa propre sécurité financière.
Les étapes suivantes vous indiquent comment organiser vos finances étape par étape. Bien souvent, de petits ajustements suffisent pour y voir plus clair.
1. Regrouper les revenus
Faites verser votre salaire et vos autres revenus réguliers directement sur votre compte UBS principal. Vous pouvez ainsi voir à tout moment de quel montant vous disposez réellement chaque mois.
Les ordres permanents (par exemple pour le loyer, les assurances ou vos objectifs d’épargne) peuvent être prélevés directement sur ce compte, ce qui facilite la planification et vous offre davantage de contrôle.
Conseil: informez votre employeur et les autres organismes qui vous versent des paiements que votre compte UBS est votre compte principal. Vous évitez ainsi les transferts inutiles et gardez une vue d’ensemble.
2. Ne pas perdre ses dépenses de vue
Il est recommandé de vérifier régulièrement les mouvements de son propre compte, de préférence une fois par semaine ou au moins une fois par mois. Vous pouvez ainsi repérer rapidement toute transaction inhabituelle ou non autorisée, tout en gardant une vue d’ensemble des remboursements en attente ou des prélèvements temporaires susceptibles d’influencer le solde de compte.
De nombreuses personnes sont surprises lorsqu’elles consultent pour la première fois leurs dépenses par catégorie dans l’app UBS Mobile Banking via la fonction UBS Insights: les dépenses consacrées à l’alimentation, aux loisirs ou aux transports reflètent les habitudes financières et révèlent souvent des informations surprenantes.
Conseil: configurez un rappel hebdomadaire pour contrôler vos dépenses.
3. Vérifier les paiements récurrents
Abonnements, assurances, adhésions: les paiements récurrents finissent souvent par représenter un montant mensuel considérable.
Dans l’application mobile UBS, vous trouverez un aperçu de vos paiements classés par statut (A traiter, En suspens et Traité). Cela inclut également les ordres permanents et les factures eBill. Vérifiez si vous utilisez toujours tous vos abonnements (par exemple à la salle de sport ou à des services de streaming). Résiliez les abonnements dont vous n’avez plus besoin directement auprès du fournisseur. Même de petits ajustements peuvent faire une différence notable sur l’ensemble de l’année.
4. Tirer parti des possibilités d’économie – sans renoncer au confort
L’optimisation financière n’implique pas nécessairement des restrictions. Bien souvent, une meilleure compréhension de ses propres dépenses permet de mieux définir ses priorités: qu’est-ce qui est vraiment important? Où puis-je faire preuve de souplesse? Quelles dépenses puis-je mieux planifier? Un aperçu simple – par exemple dans un plan budgétaire – permet de ne pas se contenter de prendre des décisions au feeling, mais de s’appuyer sur des chiffres concrets. En exploitant les potentiels d’économie, vous pouvez également accroître votre liberté financière.
Conseil: créez un objectif d’épargne dans l’app UBS Mobile Banking (par exemple pour vos vacances ou pour constituer une réserve). Versez chaque mois un montant fixe sur votre Compte d’épargne UBS, en toute simplicité grâce à un ordre permanent.
5. Gérer les factures en ligne
Les solutions numériques facilitent la gestion des factures au quotidien. En activant eBill dans UBS Mobile Banking, vous pouvez recevoir, consulter et régler vos factures directement par voie électronique. Cela réduit la charge administrative et rend les opérations de paiement plus transparentes.
Exemple: vous recevez votre facture de téléphone portable sous forme d’eBill, puis vous la vérifiez et la validez d’un simple clic.
6. Activer les notifications
L’app UBS Mobile Banking permet de configurer des notifications Push pour certains mouvements de compte. Vous recevez ensuite une notification lorsqu’un montant important est crédité ou débité, sans avoir à vous connecter à E-Banking ou à Mobile Banking. Cela procure un sentiment de sécurité et permet de réagir rapidement en cas d’imprévu.
7. Mieux comprendre les habitudes financières
A long terme, il ne s’agit pas seulement des dépenses ponctuelles, mais de comprendre à quoi sert réellement l’argent au quotidien. Les petites dépenses, comme les achats impulsifs ou les abonnements, finissent par représenter une somme plus importante qu’on ne le pense.
Une vue d’ensemble claire des dépenses permet de mettre en évidence ces tendances et aide à identifier des schémas récurrents et à les gérer de manière plus réfléchie. Il est ainsi plus facilement de déterminer les priorités et de poursuivre les objectifs financiers de manière ciblée. Même de petits changements dans la vie quotidienne peuvent avoir un impact considérable à long terme.
En Suisse, de nombreuses personnes ont des comptes dans plusieurs banques à la fois. Si cela est en principe possible, cela peut entraîner une complexité inutile. Lorsque les revenus, les dépenses, les comptes d’épargne, les hypothèques et les thèmes de prévoyance sont répartis entre différents établissements, il faut consacrer davantage d’efforts pour garder un aperçu exhaustif. Dans de tels cas, la vue d’ensemble reste souvent fragmentée et le potentiel d’amélioration de la planification financière n’est pas pleinement exploité.
Une relation bancaire centralisée, regroupant toutes les questions financières essentielles en un seul endroit, simplifie considérablement la gestion quotidienne des finances. Les revenus, les dépenses, l’épargne, les investissements et les hypothèques peuvent être considérés dans leur globalité. Vous gardez ainsi à tout moment une vue d’ensemble de tous vos mouvements financiers, vous prenez des décisions financières plus éclairées au quotidien et vous posez les bases d’une planification financière complète, qui peut être optimisée à long terme.
La gestion financière n’est pas une question d’expertise ou de planification complexe. Elle commence par une vision claire de l’essentiel: où va l’argent? Quels sont les paiements réguliers? Et où est-il possible d’apporter des améliorations?
Les solutions numériques contribuent ici à une plus grande transparence. Les clientes et clients bien informés prennent généralement de meilleures décisions. Une vue d’ensemble permet une meilleure préparation, tant pour les petites décisions du quotidien que pour les choix importants en matière d’épargne, de prévoyance et de planification financière.
Prenez rendez-vous pour un entretien-conseil sans engagement ou appelez-nous directement si vous avez des questions.
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