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Gestire le proprie finanze con consapevolezza significa decisioni più ponderate, risparmi mirati e piani per il futuro più sereni. Questa check-list bancaria illustra gli aspetti fondamentali e spiega come sfruttare gli strumenti digitali.
Una relazione bancaria ben strutturata, strumenti digitali e una verifica sistematica degli aspetti finanziari fondamentali offrono più chiarezza e possibilità di pianificazione nel quotidiano.
Chi sa dove finiscono i propri soldi, può gestirli in modo più consapevole. Nella vita di tutti i giorni, però, non è sempre facile: i costi fissi, gli acquisti e le spese impreviste si sommano rapidamente, creando un quadro poco chiaro.
Una buona panoramica aiuta a individuare le spese ricorrenti, la ripartizione dei costi e le eventuali fluttuazioni, senza dover seguire nei dettagli ogni singolo pagamento. Con UBS Mobile Banking e UBS key4 insights tenete sempre sotto controllo le vostre spese.
Quando avrete capito meglio questi meccanismi, potrete prendere decisioni finanziarie più consapevoli, ad esempio in caso di acquisti importanti o per fissare obiettivi di risparmio, rafforzando al contempo la vostra sicurezza finanziaria.
Questi passaggi aiutano a organizzare le proprie finanze passo dopo passo. Spesso bastano piccoli accorgimenti per avere una visione d’insieme più chiara.
1. Raggruppare le entrate
Fate versare il vostro salario e le altre entrate periodiche direttamente sul vostro conto centrale UBS. Così potrete vedere in qualsiasi momento di quanto denaro disponete effettivamente ogni mese.
Gli ordini permanenti (ad esempio per l’affitto, le assicurazioni o gli obiettivi di risparmio) possono essere addebitati direttamente su questo conto, per semplificare la pianificazione e avere più controllo.
Consiglio Dite al vostro datore di lavoro e alle altre entità che vi mandano versamenti che il vostro conto UBS è il vostro conto principale. In questo modo, eviterete inutili trasferimenti e manterrete una visione d’insieme.
2. Tenere d’occhio le spese
Controllare regolarmente i movimenti del proprio conto, idealmente una volta alla settimana o almeno una volta al mese, è sempre una buona idea. Questa abitudine consente di individuare rapidamente eventuali transazioni insolite o non autorizzate e, allo stesso tempo, tenere sotto controllo i rimborsi in sospeso o gli addebiti temporanei che potrebbero influire sul saldo del conto.
Molti rimangono sorpresi quando consultano per la prima volta le proprie spese nell’app UBS Mobile Banking, suddivise per categoria tramite la funzione UBS Insights: le spese per cibo e bevande, tempo libero o spostamenti riflettono le abitudini finanziarie e spesso rivelano aspetti sorprendenti.
Consiglio Impostate un promemoria settimanale per ricordarvi di controllare le vostre spese.
3. Controllare i pagamenti ricorrenti
Abbonamenti, assicurazioni, iscrizioni: ogni mese, i pagamenti ricorrenti spesso raggiungono un importo considerevole.
Nell’app UBS Mobile Banking troverete una panoramica dei vostri pagamenti suddivisi per stato (Da fare, In sospeso e Conclusi), che include anche gli ordini permanenti e le fatture eBill. Verificate se utilizzate ancora tutti gli abbonamenti, come quello per la palestra o ai servizi di streaming. Disdite gli abbonamenti che non vi servono più direttamente presso il fornitore. Anche piccole modifiche possono fare una differenza notevole nel corso dell’anno.
4. Trovare possibilità di risparmio, senza rinunciare alla comodità
L’ottimizzazione finanziaria non implica necessariamente una limitazione. Spesso, avere più consapevolezza delle proprie spese consente di stabilire le priorità in modo più mirato: cosa conta davvero? Dove si può essere flessibili? Quali spese è meglio programmare? Una semplice panoramica, ad esempio con un budget, aiuta a non decidere solo in base all’istinto, ma sulla base di dati concreti. Sfruttando le opportunità di risparmio potrete aumentare al contempo la vostra libertà finanziaria.
Consiglio Fissate un obiettivo di risparmio nell’app UBS Mobile Banking (ad esempio per le vacanze o per costituire una riserva). Versate ogni mese un importo fisso sul vostro Conto di risparmio UBS in tutta comodità con un ordine permanente.
5. Gestire le fatture in formato digitale
Le soluzioni digitali semplificano la gestione delle fatture nella vita quotidiana. Attivando la funzione eBill nell’app UBS Mobile Banking, potrete ricevere, controllare e pagare le fatture direttamente in formato digitale, riducendo così l’onere amministrativo e rendendo più trasparente la gestione dei pagamenti.
Esempio: riceverete la fattura del cellulare come eBill e potrete controllarla e approvarla con un clic.
6. Attivare le notifiche
L’app UBS Mobile Banking offre la possibilità di impostare notifiche push per determinati movimenti sul conto. In questo modo, saprete sempre quando viene accreditato o addebitato un importo consistente, senza dover accedere attivamente all’E-Banking o al Mobile Banking. Avrete così un senso di sicurezza e potrete reagire prontamente in caso di imprevisti.
7. Comprendere meglio le proprie abitudini finanziarie
A lungo termine, non si tratta solo di singole spese, ma di capire a cosa servono effettivamente i soldi nella vita di tutti i giorni. Molti piccoli importi, ad esempio per acquisti impulsivi o per abbonamenti, finiscono per sommarsi in importi più grandi di quanto ci si aspetti.
Una chiara panoramica delle spese mette in luce questi andamenti e aiuta a individuare gli schemi ricorrenti e a gestirli in modo più consapevole. In questo modo è più facile stabilire le priorità e perseguire gli obiettivi finanziari in modo mirato. Anche piccoli cambiamenti nella vita quotidiana possono avere un grande impatto nel lungo periodo.
In Svizzera, molte persone si avvalgono contemporaneamente dei servizi di più banche. In linea di principio è possibile, ma può essere inutilmente complesso. Quando entrate, uscite, conti di risparmio, ipoteche e previdenza sono distribuiti tra diversi istituti, diventa più complesso mantenere una visione d’insieme completa. In questi casi, il quadro generale rimane spesso frammentario e non si sfruttano appieno le potenzialità per una migliore pianificazione finanziaria.
Un’unica relazione bancaria in cui riunire i principali aspetti finanziari semplifica notevolmente la gestione quotidiana delle finanze e consente di tenere più facilmente sott’occhio entrate, spese, risparmi, investimenti e ipoteche. In questo modo potrete tenere sempre sotto controllo tutti i movimenti finanziari, prendere decisioni finanziarie più consapevoli nella vita quotidiana e gettare le basi per una pianificazione finanziaria completa, che potrà essere ottimizzata nel lungo periodo.
La gestione finanziaria non richiede competenze specialistiche o di pianificazioni complesse, ma solo una visione chiara dell’essenziale: dove finiscono i soldi? Quali sono i pagamenti ricorrenti? E dove si possono ottimizzare i pagamenti?
Le soluzioni digitali contribuiscono a garantire una maggiore trasparenza. I clienti ben informati prendono solitamente decisioni migliori. Chi ha una visione d’insieme è meglio preparato, sia per le piccole decisioni quotidiane che per le scelte più importanti in materia di risparmio, previdenza e pianificazione finanziaria.
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