Pianificazione della successione Come garantire maggiori benefici al coniuge in caso di decesso
Oltre a essere doloroso dal punto di vista emotivo, un lutto in famiglia può comportare anche problemi finanziari per il coniuge superstite.
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La mancata adozione di misure preventive in caso di decesso può causare difficoltà finanziarie al coniuge superstite, in quanto i coeredi, per esempio i figli, sono soggetti a imposta.
La soluzione di favorire al massimo il coniuge
La soluzione di favorire al massimo il coniuge
Per garantire al coniuge superstite la miglior copertura finanziaria possibile, come coppia potete ricorrere a norme concernenti il regime patrimoniale e di diritto successorio per favorire al massimo il coniuge. Poiché ogni situazione familiare è distinta, è consigliabile rivolgersi a un esperto.
In assenza di disposizioni in merito, per legge i coniugi sono soggetti al regime dei beni della partecipazione agli acquisti. Ciò significa che:
- il coniuge superstite riceve innanzitutto la metà dei beni comuni acquisiti dai due coniugi, di cui fanno parte anche i risparmi accumulati grazie al reddito da attività lavorativa in costanza di matrimonio;
- l’altra metà dei beni acquisiti e i beni propri del defunto (tra cui anche il patrimonio apportato nel matrimonio) costituisce l’asse ereditario.
I vantaggi di una convenzione matrimoniale:
- i coniugi possono favorirsi reciprocamente in misura maggiore;
Migliore copertura per il coniuge superstite
Migliore copertura per il coniuge superstite
Con il testamento o la convenzione matrimoniale, in qualità di testatori potete favorire ulteriormente l’altro coniuge. In quanto coniugi, per esempio, potete ridurre le quote dei figli fino alla quota di legittima e lasciare al coniuge superstite il resto dell’eredità (5/8).
In alternativa, in una convenzione matrimoniale si può disporre una rinuncia completa all’eredità da parte dei figli alla morte del primo genitore.
Da sapere
Da sapere
- Formalità: un testamento può essere redatto in forma olografa o come atto pubblico. La convenzione matrimoniale e il contratto successorio devono invece essere atti pubblici.
- Più trasparenza: per ridurre il più possibile le brutte sorprese, coinvolgete nei vostri piani anche gli eredi legittimi.
- Cassa pensioni: le prestazioni non sono regolate dal diritto successorio o dal regime dei beni, ma vengono erogate seguendo l’ordine dei beneficiari stabilito dalla LPP e in base al regolamento della cassa.