Calcolatore ipoteche
Quanto costa la mia ipoteca?
Con il calcolatore ipoteche scoprirà in modo semplice e veloce se può permettersi l’immobile desiderato.
Almeno il 20% del valore dell'immobile deve essere finanziato utilizzando il capitale proprio. Di questo, almeno il 10% deve essere finanziato con capitale proprio non ricavato dalla previdenza professionale. Se un immobile costa 800 000 franchi, allora dovete finanziarne 160 000 dal vostro capitale. Questo serve come garanzia per la banca.
Il capitale proprio può provenire da molte fonti diverse, tra cui:
- denaro dagli averi in conto e di risparmio
- anticipi ereditari e donazioni
- titoli
- terreni edificabili senza ipoteche
- fondi del 2° e 3° pilastro
Potete prelevare in anticipo gli averi della cassa pensioni e del pilastro 3a solo per acquistare l’abitazione di proprietà o per ristrutturare l’immobile in cui voi stessi abiterete. Potete finanziare fino al 10% del valore immobiliare, ovvero la metà del capitale proprio necessario, dalla previdenza professionale. Si può utilizzare anche il pilastro 3a: a tal fine, è possibile prelevare o costituire in pegno capitale proprio dalla previdenza professionale e privata.
Per calcolare la sostenibilità vale in genere la seguente regola: i costi mensili della vostra casa non devono superare il 33% del vostro reddito lordo. Solo così potete finanziare il vostro immobile a lungo termine. Tali costi comprendono:
- interessi ipotecari figurativi
- eventuale ammortamento
- spese accessorie e di manutenzione
Il tasso di interesse ipotecario figurativo si basa su un tasso di interesse medio a lungo termine del 5%.
Quando acquistate un immobile, dovete pagare almeno il 20% del suo valore con il vostro capitale. Il finanziamento da parte della banca ammonta a un massimo dell'80% ed è suddiviso in due ipoteche.
- 1a ipoteca: max. 67% del valore dell'immobile
- 2a ipoteca: max. 13% del valore dell'immobile
A differenza della 1a ipoteca, per la 2a ipoteca sussiste un obbligo di ammortamento: ovvero, dovete rimborsarla nell’arco di 15 anni o entro il raggiungimento dell’età pensionabile, se questo si verifica prima.
I tassi di interesse variano a seconda della durata e dell'ipoteca. Nel nostro esempio, supponiamo un tasso di interesse dell'2.4%. È possibile modificare il tasso d’interesse supposto, in modo da calcolare facilmente l’impatto dei tassi in aumento sui vostri costi mensili.
Saremo lieti di offrirvi una consulenza su come trovare la giusta combinazione di ipoteche per voi.
Di norma, le spese accessorie e di manutenzione vengono stimate intorno all'1% circa del valore immobiliare.
Le spese accessorie includono acqua, corrente, immondizia, riscaldamento e cura della proprietà. Le spese di manutenzione sono quelle per il mantenimento dell'abitazione, ad esempio per le piccole riparazioni, la cura del giardino e dello spazio circostante.
I risultati forniti dal calcolatore ipoteche si ottengono dai dati inseriti dall’utente, da ipotesi e da valori indicativi. UBS non si assume pertanto alcuna responsabilità per la correttezza e la completezza delle indicazioni fornite dall'utente e per i risultati dei calcoli che ne conseguono. Tutti i calcoli hanno pertanto carattere esclusivamente informativo e non vincolante. L’utente si assume ogni rischio per le disposizioni da lui impartite in base ai calcoli ottenuti.In particolare, i risultati dei calcoli non vanno interpretati come raccomandazioni. Il servizio del calcolatore ipoteche di UBS non è da considerarsi una prestazione di consulenza. La responsabilità per l'interpretazione dei risultati ottenuti ricade pertanto esclusivamente sull'utente. UBS declina ogni responsabilità per eventuali danni derivanti dall’utilizzo o dall’accesso al calcolatore ipoteche.
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