Piano finanziario e di liquidità privato

Finanziate i vostri obiettivi e i vostri sogni

Una parte consistente del patrimonio è legata all’azienda. Per molto tempo questo può essere una scelta sensata, anche dal punto di vista fiscale, ma a lungo andare, un rapporto troppo sbilanciato tra patrimonio aziendale e privato può avere conseguenze negative. È quindi importante separarli per tempo.

Domande centrali per gli imprenditori

Mentre è in essere il credito transitorio non è consentito il versamento di dividendi. Se il credito COVID-19 non può essere rimborsato a breve termine è opportuno rivalutare la composizione del compenso imprenditoriale, che di solito è un mix di stipendio e dividendi.

Cogliete l’occasione per verificare l’architettura del vostro patrimonio o per crearne una nuova.

Le restrizioni relative al versamento dei dividendi o al rimborso dei prestiti possono avere un impatto sul vostro piano finanziaria privato.

Ciò solleva la questione se durante questo periodo sono possibili investimenti privati, come l’acquisto di una casa o altri acquisti importanti. L’incertezza finanziaria potrebbe anche comportare un ritardo nella vendita dell’azienda – magari già pianificata in vista della successione aziendale – o incidere negativamente a breve termine sul valore dell’azienda.

La pianificazione della liquidità aziendale va coordinata con il vostro piano di riferimento privato.

Verificate anche il rapporto tra stipendio e dividendi, poiché questo mix ha conseguenze sulla situazione fiscale e previdenziale privata.

Qualora la quota del salario sia elevata è opportuno considerare un riscatto nella cassa pensioni per ottimizzare le imposte. Esistono anche soluzioni interessanti per adattare e ottimizzare la parte sovraobbligatoria della previdenza professionale.  

Non è mai troppo presto per iniziare a riflettere sul modo migliore di separare il patrimonio aziendale da quello privato. Soprattutto in tempi incerti, in previsione di una successione aziendale, potete così garantire per tempo che la vostra previdenza individuale non dipenda (solo) dalla vendita dell’azienda e anche che sia garantita la sua indipendenza finanziaria.

Per aumentare la vendibilità e la finanziabilità della vostra azienda, vale la pena di «alleggerire il vostro bilancio» trasferendo valori patrimoniali non necessari per scopi operativi nel vostro patrimonio privato. Nel caso di una successione all’interno della famiglia, la massa manovrabile può essere aumentata anche tramite una diversificazione tempestiva dei diversi valori patrimoniali, in modo da poter tenere conto anche di più eredi (ad es. partecipazione in azienda alla figlia, altri beni al figlio, ecc.).

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