Aperçu des types de placement: lesquels vous conviennent?

Le compte d’épargne est, sans doute, la forme d’épargne la plus courante. En complément d’un compte personnel, il sert à mettre de l’argent de côté, par exemple pour constituer une réserve, financer un voyage ou atteindre des objectifs d’épargne à moyen terme. Les personnes de 20 ans et plus peuvent ouvrir un compte d’épargne pour adultes. Les jeunes de 12 ans et plus ont la possibilité d’ouvrir un compte d’épargne jeunesse. En principe, l’ouverture et la gestion du compte sont gratuites. Dans certains cas particuliers, la clôture du compte peut entraîner des frais pour la clientèle. Le Compte d’épargne UBS peut être alimenté aussi bien en francs suisses qu’en euros.

Ce compte convient aux personnes qui souhaitent épargner de manière simple et avec peu de risques. Les intérêts du compte d’épargne sont, en général, variables et relativement bas. De plus, votre avoir sur le compte d’épargne n’est pas protégé contre la perte de valeur due à l’inflation et n’est pas disponible à tout moment. Si vous souhaitez retirer de l’argent, vous devez d’abord le transférer sur le compte personnel.

Les obligations, également appelées emprunts ou bonds, peuvent servir à stabiliser un portefeuille, car elles sont soumises à des fluctuations de cours moins importantes que les actions. L’obligation permet aux Etats, aux cantons ou aux entreprises d’emprunter de l’argent sur le marché des capitaux. Les conditions, telles que le montant du remboursement et souvent aussi le taux d’intérêt, sont fixées au début de la durée du placement. Etant donné que les obligations sont des titres de créance et non des parts d’entreprise, vous ne disposez pas de droit de vote à l’assemblée générale.

Les obligations constituent un bon complément à un portefeuille d’actions pour les personnes investissant prêtes à accepter un faible niveau de risque. D’un point de vue historique, au cours des 20 dernières années, les obligations ont presque toujours permis de stabiliser les placements lorsque les actions du portefeuille perdaient 15% ou plus de leur valeur. Parmi les avantages figurent des paiements d’intérêts réguliers. Toutefois, les rendements sont relativement faibles.

Un ETF, abréviation de «Exchange-Traded Fund», est un fonds de placement coté en bourse qui réplique un indice boursier, comme le SMI ou le DAX. Comme pour tous les fonds, les personnes investissant achètent des parts de différents titres. Avec les ETF, ils participent automatiquement à l’évolution de toutes les actions comprises dans l’indice concerné. Chaque ETF ou fonds contient des titres provenant de différents secteurs ou domaines thématiques. Cette large diversification permet une répartition des risques plus importante que les investissements dans des titres individuels.

Contrairement aux ETF, les fonds d’investissement classiques sont généralement gérés de manière active et tentent d’obtenir un rendement plus élevé que leur indice de référence en achetant et vendant des titres individuels. Comme les ETF sont généralement gérés de manière passive, les coûts sont moins élevés car ils nécessitent moins de gestion. En revanche, vous ne bénéficiez pas de l’expertise de gestionnaires de fonds professionnels.

Les ETF conviennent aux personnes qui souhaitent investir à long terme, capables de faire face à des fluctuations de valeur à court terme. De plus, il est possible d’investir dans des ETF avec de petits montants d’épargne, dès 50 à 100 CHF par mois.

Les actions sont des titres qui vous permettent d’acquérir des parts d’une entreprise. En achetant de tels titres, vous disposez, en tant qu’actionnaire, d’un droit de vote à l’assemblée générale de l’entreprise concernée (s’il s’agit d’une action ordinaire) et d’un droit à une participation aux bénéfices. Dans ce cas, vous profitez des dividendes qui dépendent de la rentabilité de l’entreprise et de sa politique de distribution.

Les actions sont généralement négociées en bourse. Si la demande augmente, le prix de l’action augmente également. Ce type de placement est donc soumis à des fluctuations de cours. L’évolution du cours dépend également de facteurs externes, comme la situation géopolitique, sur lesquels les investisseuses et investisseurs n’ont aucune influence.

Le négoce d’actions requiert une compréhension de base des enjeux politiques et économiques ainsi qu’une attention particulière au marché. La gestion de parts acquises sous forme groupée, comme dans les fonds ou les ETF, est moins contraignante. En effet, cela permet de compenser les pertes de certaines actions par les gains d’autres actions et de réduire ainsi le risque de perte.

L’évolution des actions est imprévisible.

Les actions conviennent aux personnes qui souhaitent profiter de gains plus élevés à moyen et long terme et qui sont prêtes à accepter un certain niveau de risque.

En plus des types de placement classiques, il existe de nombreuses alternatives qui permettent de diversifier un portefeuille et d’offrir des rendements plus élevés. Beaucoup d’entre elles sont indépendantes de la bourse et nécessitent une connaissance approfondie des placements.

Hedge funds: des stratégies pour chaque situation de marché

Les hedge funds sont des fonds d’investissement qui cherchent, grâce à différentes stratégies, à obtenir le meilleur rendement possible indépendamment de l’évolution du marché. Ils investissent souvent dans différentes classes d’actifs comme les actions, les obligations, les monnaies ou les matières premières, et utilisent également des techniques complexes telles que la vente à découvert ou l’effet de levier. Les hedge funds sont généralement moins réglementés que les fonds classiques et s’adressent, en règle générale, à des investisseuses et investisseurs expérimenté-e-s et fortuné-e-s, prêt-e-s à prendre des risques plus élevés.

Private Equity: investissements dans des entreprises non cotées en bourse

Après avoir longtemps été réservé aux investisseurs institutionnels, le private equity (capital-investissement privé) est désormais accessible, dans une certaine mesure, aux particuliers souhaitant investir dans des entreprises en croissance. Avec le private equity, vous avez la possibilité de participer au capital d’entreprises pas encore cotées en bourse, mais qui présentent de bonnes perspectives de développement. Avec votre investissement, vous donnez à ces entreprises la possibilité de continuer à se développer et vous pouvez plus tard profiter d’un rendement, par exemple lors d’une vente, d’une introduction en bourse (IPO) ou d’une fusion.

Pour réaliser des gains, il est généralement nécessaire d’investir votre capital sur une longue période, souvent plusieurs années. Si vous ne disposez pas des moyens nécessaires pour une telle participation, vous pouvez également placer votre argent dans un fonds de private equity qui investit dans plusieurs entreprises en croissance.

Immobilier: des actifs tangibles d’une grande stabilité

Les investissements immobiliers sont considérés comme des placements de valeur et offrent un haut niveau de protection contre l’inflation ainsi que des opportunités de rendement grâce aux revenus locatifs et à l’appréciation des biens. Si vous disposez de suffisamment de capital, vous pouvez acquérir des biens immobiliers comme placements de rendement par le biais d’un investissement direct et les louer. Cela nécessite un investissement important et le risque augmente si vous concentrez tout sur un seul placement.

En alternative, vous pouvez investir dans des fonds immobiliers ou des ETF. Une forme particulière d’investissement immobilier est le REIT. Un Real Estate Investment Trust est une société qui possède et exploite généralement des biens immobiliers générant des revenus ou des actifs liés à l’immobilier.