Was ist eine Hypothek?

Hypothek kurz erklärt

Meist können Sie nur einen Teil des Kaufpreises Ihrer Wunschimmobilie mit eigenen Mitteln abdecken. Der grössere Teil wird mit einer Hypothek finanziert. Das heisst: mit einem Kredit einer Bank, der durch die Immobilie gesichert ist.

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Wie funktioniert eine Hypothek?

Beratungsgespräch: Lassen Sie sich von Ihrem Kundenberater rund um den Immobilienkauf beraten.
Kreditvertrag: Nach Ausarbeitung des Finanzierungsvorschlages erfolgt die Unterzeichnung des Kreditvertrages.
Immobilienkauf, Sicherheit mittels Schuldbrief: Sie unterzeichnen jetzt den Kaufvertrag und werden nun Eigentümer Ihres Traumobjektes. Die Immobilie dient der Bank als Sicherheit.
Hypothekarauszahlung: Die Bank zahlt den Hypothekarbetrag gemäss Kaufvertrag aus.
Hypothekarzinsen & Amortisationen: Von nun an zahlen Sie Hypothekarzinsen an die Bank und tilgen mittels Amortisationen Ihre Hypothek.

Mehr zu Hypotheken

Finanzierung mit einer Hypothek

Es gilt, dass Sie mindestens 20% des von der Bank festgelegten Immobilienwertes mit eigenen Mitteln finanzieren müssen. Es ist somit möglich, bis zu 80% des Immobilienwertes mit einer Hypothek abzudecken.

Dabei können Sie bis zu 67% des Immobilienwertes als 1. Hypothek finanzieren. Diese müssen sie nicht amortisieren, also nicht zurückzahlen. Weitere 13% des Immobilienwertes können sie als 2. Hypothek finanzieren.

Die 2. Hypothek müssen Sie innert 15 Jahren oder bis zur Erreichung des Pensionsalters amortisieren – je nachdem, was zuerst eintritt.

Wie viel darf mein Eigenheim maximal kosten?

Berechnen Sie ganz einfach die Höhe Ihrer Hypothek sowie die monatlich anfallenden Kosten.

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Rückzahlung der Hypothek

Die regelmässige Rückzahlung eines Teils der Hypothek in einem definierten Zeitraum heisst Amortisation. In der Regel müssen Sie die 2. Hypothek innert 15 Jahren oder bis zur Erreichung des Pensionsalters amortisieren – je nachdem, was zuerst eintritt.

Direkte Amortisation

Bei der direkten Amortisation werden die Schulden regelmässig – normalerweise vierteljährlich – um einen fixen Betrag reduziert. Dadurch verringern sich der Schuldbetrag und die Zinslast.

Indirekte Amortisation

Bei der indirekten Amortisation bleiben die Schulden bestehen. Als Hausbesitzer zahlen Sie den Amortisationsbetrag zum Beispiel in eine 3a-Vorsorgelösung ein, die der Bank als Sicherheit verpfändet wird. So bauen Sie Vorsorgeguthaben auf. Spätestens bei der Pensionierung wird das Kapital ausbezahlt und die Hypothek um diesen Betrag zurückgezahlt.

Wie kann ich eine Hypothek amortisieren?

Welches ist die richtige Hypothek für mich?

Damit Sie Ihr Wohneigentum langfristig sorgenfrei geniessen können, ist die passende Kombination aus kurz- und langfristigen Hypotheken entscheidend. Sie haben die Wahl zwischen:

Festhypothek: Bei der Festhypothek bleibt der Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich. Das gibt Ihnen Planungssicherheit und Sie schützen sich vor steigenden Zinsen. Sie profitieren allerdings nicht von allfälligen Zinssenkungen.
SARON Hypothek: Bei der SARON Hypothek müssen Sie mit Zinsschwankungen rechnen und profitieren, wenn die Zinsen tief sind oder sinken. Im Vergleich zur Festhypothek ist der Zinssatz bei einer SARON-Hypothek in der Regel tiefer.

Im persönlichen Gespräch erstellen wir gemeinsam Ihre individuelle Hypotheken-Kombination und Sie erhalten von uns ein Angebot mit attraktiven Hypothekarzinsen.

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