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Bei der Aufnahme einer Hypothek können Sie zwischen der Festhypothek und der SARON-Geldmarkthypothek wählen. Die grössten Unterschiede zwischen den Hypothekenarten bestehen in der Planbarkeit. Das betrifft die Möglichkeit der Festschreibung von Zinsen und Laufzeit: Bei der Festhypothek sind beide fix, bei der SARON-Hypothek flexibel. Um die Vorteile beider Hypothekenarten zu nutzen, empfiehlt sich – wenn immer möglich – eine Kombination verschiedener Hypothekenprodukte und Laufzeiten. Damit minimieren Sie das Risiko, bei ungünstigen Zinsänderungen die Gesamthypothek auf einmal erneuern zu müssen.

Festhypothek

Die Festhypothek ist eine passende Lösung, wenn Sie Ihre Kosten langfristig planen möchten. Sie bietet Ihnen Stabilität, da der Zinssatz und somit auch die Kosten über die gesamte Laufzeit unverändert bleiben. Das bedeutet, dass Sie während der Laufzeit vor steigenden Zinsen geschützt sind. Ausserdem ist die Festhypothek befristet, sodass Sie die Finanzierung am Ende jeder Laufzeit überdenken können. Diese beträgt 2 bis 10 Jahre. Dabei gilt: Je länger eine Festhypothek läuft, desto höher ist der Zinssatz.

SARON-Hypothek

Der Zinssatz von Geldmarkthypotheken orientiert sich am Schweizer Referenzzins SARON. Die Abkürzung steht für «Swiss Average Rate Over Night». Das ist der durchschnittliche Zinssatz, zu dem sich Geschäftsbanken gegenseitig Geld ausleihen. Er folgt eng dem offiziellen Leitzins der Schweizer Nationalbank.

Die SARON-Hypothek bietet sich an, wenn Sie Ihr Eigenheim ohne feste Laufzeit, basierend auf einem flexiblen Zinssatz, finanzieren möchten. Der Zins passt sich alle drei Monate transparent dem Marktniveau an und ist somit sehr variabel. Diese Veränderlichkeit ist bei sinkenden Zinsen willkommen, bei steigenden Zinsen nicht. Ändert sich im Lauf der Zeit die Lage und Sie erwarten steigende Zinsen, können Sie innerhalb weniger Arbeitstage in eine Festhypothek wechseln. Wenn Sie die Hypothek zurückzahlen möchten, können Sie das nach einer Kündigungsfrist von 13 Monaten tun.

Die SARON Flex Hypothek bietet Ihnen gegen eine Gebühr noch mehr Flexibilität: eine kürzere Kündigungsfrist von nur einem Monat und die Möglichkeit, Ihre Hypothek einmal pro Quartal kostenlos ausserordentlich zu reduzieren.

Vergleich der Hypothekenarten

Thema

Thema

Festhypothek

Festhypothek

SARON Hypotheken

SARON Hypotheken

Baukredit

Baukredit

Thema

Finanzierung

Festhypothek

Sie schätzen die Planungssicherheit eines stabilen Zinssatzes und möchten sich vor steigenden Zinsen schützen.

SARON Hypotheken

Sie geniessen finanziellen Spielraum und nehmen Zinsschwankungen in Kauf, um direkt von Zinssenkungen zu profitieren.

Baukredit

Für die Finanzierung Ihres Bauvorhabens haben Sie die Wahl zwischen Baukredit oder Hypothek.

Thema

Zinssatz

Festhypothek

Fest für die gesamte Laufzeit

SARON Hypotheken

Variabel, basiert auf dem Compounded SARON

Baukredit

Baukredit:
Variabler Zinssatz
0,25% Kreditkommission pro Quartal

Hypothek:
Fester oder variabler Zinssatz
Keine Kreditkommission

Thema

Laufzeit

Festhypothek

2 bis 10 Jahre

SARON Hypotheken

Unbefristet

Baukredit

Feste oder unbefristete Vertragslaufzeit – je nach Finanzierung

Thema

Zinsanpassung

Festhypothek

Keine

SARON Hypotheken

Zinsabrechnung alle drei Monate auf Basis Compounded SARON

Baukredit

Abhängig von gewählter Finanzierung

Thema

Abschluss

Festhypothek

Jederzeit möglich – fixieren Sie den Zinssatz sogar bis 12 Monate im Voraus

SARON Hypotheken

Jederzeit möglich

Baukredit

Hypothek:
Vor, während oder nach Abschluss der Bauarbeiten möglich

Baukredit:
Flexibel im Kreditrahmen Ihres Baukontos

Thema

Amortisationen

Festhypothek

Können vertraglich vereinbart werden

SARON Hypotheken

Können vertraglich vereinbart werden.

Geniessen Sie mehr Flexibilität, indem Sie mit der SARON Flex Hypothek 1x pro Quartal eine ausserordentliche Amortisation gebührenfrei durchführen können.

Baukredit

Hypothek:
Amortisationen können vertraglich vereinbart werden

Baukredit:
Während der Bauzeit sind Sie von Amortisationen befreit

Welches sind die richtigen Hypotheken für mich?

Wie entwickeln sich die Zinsen?

Wie sich die Zinsen in der Schweiz in den nächsten 10 Jahren entwickeln, hängt vom Wirtschaftswachstum, von der Inflation, der Geldpolitik und dem Wechselkurs ab. Die präzise Entwicklung kann niemand vorhersehen. Allerdings kann man die Faktoren und Akteure beobachten, die die Zinsentwicklung beeinflussen. Auf dieser Basis veröffentlicht UBS regelmässig eigene Zinsprognosen und Analysen zu den erwarteten Entwicklungen auf dem Hypothekarmarkt, die Sie kostenlos abonnieren können.

Einen wichtigen Einfluss auf die Zinsen hat die Schweizer Nationalbank. Ist beispielsweise eine Inflation zu erwarten, wird sie wahrscheinlich Massnahmen für höhere Zinsen beschliessen. Sie berücksichtigt bei ihrer Geldpolitik auch den Wechselkurs des Schweizer Frankens. Wenn die nationale Währung gegenüber ausländischen Devisen stark aufwertet, bremst das zwar die Inflation, aber auch das Wirtschaftswachstum.

Wie geht es weiter mit den Hypothekarzinsen?

Unsere Zinsprognose informiert Sie monatlich über das aktuelle Zinsniveau und wie sich die Zinsen weiterentwickeln – kostenlos per E-Mail.

  • Monatlich vom Expertenteam zusammengestellt
  • Kostenlos abonnieren, jederzeit abbestellen

Welche Hypothek passt zu Ihrer persönlichen Situation?

Fix oder flexibel? Welche Hypothekenart für Sie am besten geeignet ist, hängt von individuellen Faktoren ab, etwa von Ihrer persönlichen Risikobereitschaft, Ihren langfristigen Plänen und den vorhandenen finanziellen Spielräumen.

Risiko oder Sicherheit? Das ist eine der Fragen, die Hypothekarinteressentinnen und -interessenten unterschiedlich beantworten. Wie viel Risiko sind Sie bereit zu tragen? Je ausgeprägter Ihre Sicherheitsorientierung ist, desto eher ist eine Festhypothek mit langer Laufzeit die richtige Wahl.

Wie viel Flexibilität? Je nach Lebens- und Berufsplanung fällt die Antwort unterschiedlich aus. Planen Sie, längerfristig in Ihrem Eigenheim zu wohnen, oder liebäugeln Sie mittelfristig mit einem Jobangebot im Ausland? Mit einer Geldmarkthypothek oder bei einer kurzen Laufzeit bleiben Sie flexibel, auch wenn sich Ihre familiäre Situation ändern sollte, etwa durch Scheidung oder den Auszug der Kinder.

Vor der Entscheidung ist es ratsam, wenn Sie einen tiefen Blick in Ihre finanziellen Reserven werfen und sich fragen: Könnten Sie bei einer marktorientierten Hypothek Ihren Lebensstandard auch bei steigenden Zinsen halten? Und sind Sie darauf vorbereitet, auf Dauer den Hypothekarmarkt zu beobachten und sich über die aktuellen Konditionen zu informieren?

Wenn Sie es wünschen, beraten wir Sie gerne, damit Sie eine optimale Finanzierungsstrategie finden.

Finden Sie die passende Hypothek

Festhypothek

  • Fixer Zinssatz für Extra-Stabilität
  • Flexible Laufzeiten von 2 bis 10 Jahren
  • Befristete Laufzeiten - überdenken Sie beim Ablaufen Ihre Strategie

SARON-Hypothek

  • Zinssätze passen sich dem Markt an
  • Unbefristete Laufzeit
  • Jederzeit in Festhypothek umwandeln und von fixem Zinssatz profitieren

Baukredit

  • Kredit oder Hypothek - Sie wählen, was passt
  • Unbefristete Laufzeit
  • Wir wickeln für Sie alle Zahlungen ab

Hypotheken sinnvoll kombinieren

In vielen Fällen ist es sinnvoll, mehrere kleinere Hypotheken miteinander zu kombinieren, statt eine einzige grosse aufzunehmen. Das ermöglicht Ihnen, das Zinsrisiko zu reduzieren oder besser zu verteilen. Sonst kann es passieren, dass nach Ende der Laufzeit das Zinsniveau über dem bisher bezahlten Zins liegt und Sie vor dem Problem stehen, die gesamte Hypothek auf einen Schlag zu höheren Zinsen zu erneuern. Bei der Aufteilung in mehrere Tranchen mit unterschiedlichen Laufzeiten ersparen Sie sich das.

Bei der sogenannten «Tranchierung» wird der gesamte Hypothekarbetrag in mehrere Tranchen aus verschiedenen Hypothekenarten mit verschiedenen Laufzeiten geteilt. Oft bietet sich ein Mix aus Festhypothek und SARON-Hypothek an. Die Grösse der jeweiligen Tranche – ob etwa 50:50 oder 20:80 – bestimmen Sie.

Alles Wichtige auf einen Blick

Die Hypotheken-Frage «fix oder variabel?» lässt sich in den meisten Fällen so beantworten: beides! Eine Kombination der meistgewählten Hypotheken, der Festhypothek und der SARON-Hypothek, gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Immobilie sicher zu finanzieren und gleichzeitig das Zinsrisiko zu reduzieren.

Wissenswertes für Sie

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