Freizügigkeitsdepot

Pensionskassenguthaben parkieren und Ertragschancen erhöhen

Das Freizügigkeitsdepot ist die optimale Ergänzung zum Freizügigkeitskonto. Dabei investieren Sie Ihr Geld in Anlagefonds und können so von der Entwicklung der Finanzmärkte profitieren.

Steuerfrei
Keine Steuern während der Laufzeit

Chance auf Rendite
Anlage in Vitainvest Anlagefonds

Vorzeitiger Bezug
Möglich, z.B. für Kauf eines Eigenheims

Freizügigkeitsdepot auf einen Blick

  • Kostenlose Depotführung
  • Keine Kündigungsfristen
  • Spesenfreier Kauf- und Verkauf von Anteilen
  • Flexibel bei der Pensionierung – die Fondanteile können kostenlos in ein UBS Wertschriftendepot übertragen werden
  • Umfassende Beratung bei der Wahl der Anlagestrategie

Guter Rat zahlt sich aus

Gerne beantworten wir Ihre Fragen zur Vorsorge und beraten Sie umfassend – beispielsweise zu diesen Themen:

  • Wird mein Geld später im Alter reichen?
  • Wie kann ich mein Geld anlegen, um höhere Erträge zu erzielen?
  • Wie kann ich mit Vorsorgegeldern ein Eigenheim finanzieren?
  • Wie plane ich meine Pensionierung ideal, um Steuern zu sparen?

Vitainvest Anlagefonds

Bei den UBS Vitainvest Anlagefonds haben Sie die Wahl zwischen acht verschiedenen Anlagefonds mit unterschiedlich hohen Anteilen an Anleihen, Aktien und Immobilien. Für welchen Fonds Sie sich entscheiden, ist abhängig von Ihrer persönlichen Anlagestrategie und der Risikotoleranz. Es ist auch möglich, Ihr Geld in mehrere Anlagefonds zu investieren.

Mehr zum Freizügigkeitsdepot

Das UBS Freizügigkeitsdepot ist eine optimale Ergänzung zum Freizügigkeitskonto. Indem Sie Ihr Vorsorgeguthaben in Vitainvest Anlagefonds investieren, profitieren Sie von langfristig höheren Ertragschancen. Mit Ihrem jährlichen detaillierten Vermögensausweis behalten Sie den Überblick über Ihr Vorsorgeguthaben.

Freie Wahl zwischen verschiedenen UBS Vitainvest Anlagefonds

Ihre Fondsanteile werden im Freizügigkeitsdepot verwahrt. Sie entscheiden frei, welchen Betrag Sie in einen – oder in mehrere der acht UBS Vitainvest Anlagefonds investieren möchten.

Gut zu wissen: Fondsanteile der 2. Säule müssen Sie normalerweise verkaufen, sobald Sie das AHV-Rentenalter erreichen. Nicht so bei UBS Vitainvest Anlagefonds. Diese können Sie bei der Pensionierung in Ihr Wertschriftendepot übertragen. So bleiben Sie flexibel, was den Zeitpunkt eines späteren Verkaufs anbelangt.

Die UBS Vitainvest Anlagefonds werden durch ein umfassendes Multi-Manager-Konzept überwacht. UBS Global Asset Management teilt sich die Verwaltung mit anderen, weltweit führenden Vermögensverwaltern.

Während der Laufzeit ist Ihr Freizügigkeitsguthaben von der Vermögenssteuer befreit. Die Zins- und Kapitalerträge sind bis zur Auszahlung steuerfrei.

Bei der Auszahlung wird Ihr Guthaben separat vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Tarif besteuert.

Wenn Sie selbst in das Haus oder die Wohnung einziehen, dürfen Sie Guthaben auf Ihrem Freizügigkeitsdepot für die Finanzierung verwenden. Den bezogenen Betrag können Sie jederzeit wieder in die 2. Säule einzahlen. Alternativ ist auch eine Verpfändung möglich.

Das Guthaben kann für den Bau, den Erwerb oder die Renovation von Wohneigentum sowie für einige Beteiligungsformen (z.B. Wohnbaugenossenschaft, Mieter-Aktiengesellschaft) genutzt werden. Ausserdem können Sie damit Hypothekardarlehen amortisieren.

Gut zu wissen: Ferienhäuser, Ferienwohnungen oder Zweitwohnungen dürfen nicht mit dem Guthaben aus der 2. Säule finanziert werden.

Ihr Freizügigkeitsguthaben können Sie frühestens fünf Jahre vor dem Erreichen des gesetzlichen AHV-Rentenalters beziehen.

Ein vorzeitiger Bezug ist möglich, wenn

  • Sie das Guthaben zur Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum verwenden möchten (alle 5 Jahre möglich); 
  • Sie sich beruflich selbst­stän­dig machen; 
  • Sie die Schweiz endgültig verlassen – wobei bei Ländern der EU, Liechtenstein, Island und Norwegen Einschränkungen gelten;
  • Sie eine volle Invalidenrente beziehen; 
  • Ihr Freizügigkeitsguthaben kleiner ist als Ihr aktueller Jahresbeitrag für die berufliche Vorsorge.

Bei Tod des Vorsorgenehmers erfolgt die Auszahlung an die Begünstigten.