L’hypothèque, en bref
Qu’est-ce qu’une hypothèque?
La plupart du temps, seule une partie du prix d’achat du bien immobilier que vous convoitez peut être couverte avec vos propres moyens. La majeure partie est financée par une hypothèque. En d’autres termes: avec un crédit bancaire garanti par le bien immobilier.
Comment fonctionne une hypothèque?
- Entretien-conseil: bénéficiez de l’expertise de votre conseiller à la clientèle en matière d’achat immobilier.
- Contrat de crédit: le contrat de crédit est signé après l’élaboration de la proposition de financement.
- Achat immobilier, sécurité garantie par la cédule hypothécaire: en signant le contrat d’achat, vous devenez propriétaire du bien de vos rêves. Le bien immobilier sert de sécurité à la banque.
- Versement hypothécaire: la banque verse le montant de l’hypothèque selon le contrat d’achat.
- Taux hypothécaires et amortissements: à partir de maintenant, vous payez des taux hypothécaires à la banque et amortissez votre hypothèque.
Vous devez financer avec vos propres moyens au moins 20% de la valeur immobilière définie par la banque. Il est ainsi possible de couvrir jusqu’à 80% de la valeur immobilière avec une hypothèque.
À cet effet, vous pouvez financier jusqu’à 67% de la valeur immobilière en tant que 1re hypothèque, que vous ne devez pas amortir, autrement dit, pas rembourser. 13% supplémentaires de la valeur immobilière peuvent être financés en tant que 2e hypothèque.
Vous devez amortir la 2e hypothèque dans un délai de quinze ans ou avant d’avoir atteint l’âge de la retraite – en fonction de ce qui arrive en premier.
Calculer le prix d'achat maximal
Notre calculateur vous permettra de découvrir le montant maximum du prix d’achat du bien que vous souhaitez acquérir.
On appelle amortissement le remboursement régulier d’une partie de l’hypothèque au cours d’une période définie. En règle générale, vous devez amortir la 2e hypothèque dans un délai de quinze ans ou avant d’avoir atteint la retraite – en fonction de ce qui arrive en premier.
Amortissement direct
Avec l’amortissement direct, les dettes sont régulièrement réduites – normalement chaque trimestre – d’un montant fixe. Cela réduit le montant de la dette et la charge d’intérêts.
Amortissement indirect
Avec l’amortissement indirect, les dettes restent inchangées. En tant que propriétaire de la maison, vous versez le montant de l’amortissement, par exemple, dans une solution de prévoyance 3a, mise en gage par la banque à titre de garantie. Vous vous constituez ainsi un avoir de prévoyance. Au plus tard à la retraite, le capital est versé et l’hypothèque remboursée à hauteur de ce montant.
Choisir la bonne combinaison d’hypothèques à court et à long terme est primordial si vous souhaitez profiter sereinement de votre propriété sur le long terme. Vous avez le choix entre:
- Hypothèque fixe: Avec l’hypothèque fixe, le taux d’intérêt reste le même sur toute la durée. Cela vous permet de planifier en toute sécurité et de vous protéger contre la hausse des taux. Vous ne bénéficiez cependant pas d’éventuelles baisses des taux d’intérêt.
- Hypothèque Libor: Avec l’hypothèque Libor, attendez-vous à des fluctuations de taux d’intérêt et à en profiter lorsque les taux baissent. Comparé à l’hypothèque fixe, le taux d’intérêt est généralement plus faible avec l’hypothèque Libor.
À l’occasion d’un entretien personnel, nous façonnons ensemble votre combinaison d’hypothèques individuelle et vous présentons une offre avec des taux hypothécaires intéressants.
Qu’en est-il des taux?
Nos prévisions vous informent du niveau actuel des taux et de leur évolution - gratuitement par e-mail.
Guide vidéo
Trouvons ensemble l’hypothèque qui vous convient
- Vérification du prix d’achat en fonction du lieu et des données immobilières
- Comparaison du prix d’achat avec des biens similaires de notre base de données
- Informations détaillées sur la commune, le niveau de prix et le taux d’imposition
- Mise au point d’une stratégie financière adaptée à vos besoins
Nos experts sont là pour vous – nous nous ferons une joie de vous accueillir.
