Successione aziendale: un futuro al lavoro di una vita

40 anni fa, Kurt R. ha puntato tutto su una carta e ha rilevato la piccola ditta individuale del suo ex datore di lavoro. Da allora, ha trasformato la piccola impresa edile in un’azienda appaltatrice generale con 55 dipendenti. Per quanto questo «lavoro» fosse appagante, di solito metteva in secondo piano le sue esigenze private e quelle della moglie Simona (62 anni), che si occupava della contabilità. I lunghi viaggi sono rimasti finora un sogno irrealizzabile per la coppia. Ma la situazione è destinata a cambiare presto. «Dovremmo ritagliarci più tempo libero per noi stessi e ridurre il nostro carico professionale», pensano Kurt R. e sua moglie.

Il figlio Benjamin (25 anni) studia medicina, quindi il coinvolgimento nell’azienda di famiglia, per lui, è fuori discussione. La situazione è diversa per la figlia Rita (27 anni): ha studiato architettura, ha svolto stage nel settore e vorrebbe offrire servizi di consulenza per gli edifici industriali. La famiglia non ha ancora analizzato a fondo una soluzione per la successione. I genitori e i figli sono consapevoli che un supporto esterno sarebbe utile.

Nel corso di una discussione olistica tra l’imprenditore Kurt R. e il consulente di UBS sono emersi i seguenti punti fermi per la soluzione successoria: i posti di lavoro devono essere mantenuti, la previdenza deve essere garantita e i desideri dei figli vanno tenuti in considerazione. In vista del pensionamento, alcuni anni fa Kurt e Simona R. avevano già richiesto una consulenza previdenziale. Anche la pianificazione successoria attualmente avviata si basa sull’approccio consultivo di UBS Wealth Way, che aveva già convinto Kurt e Simona all’epoca, perché qui i loro obiettivi finanziari sono al centro di una strutturazione e ottimizzazione olistica del patrimonio.

«È come un progetto di costruzione: prima di elaborare le bozze, dobbiamo chiarire lo stato delle cose», esordisce il consulente. Insieme a Kurt R. e alla sua famiglia, analizza la situazione attuale e annota gli obiettivi delle persone coinvolte. Al fine di esaminare tutte le opzioni per la successione aziendale tenendo conto delle interazioni tra azienda, imposte, previdenza e questioni ereditarie, il consulente coinvolge gli specialisti e le specialiste di UBS per garantire una pianificazione olistica distribuita su più anni.

Kurt R. è soddisfatto del risultato della valutazione: sarà Rita a prendere il timone come esponente della nuova generazione della famiglia. Allo stesso tempo, Kurt preleverà liquidità dall’azienda, grazie alla quale sarà possibile trovare una soluzione equa anche per il figlio Benjamin.

Ma come influirà la soluzione successoria sulla situazione finanziaria di Kurt e Simona R.?
 

UBS Wealth Way offre una cornice ideale per dare forma al vostro futuro finanziario. L’approccio di consulenza definisce le tre strategie chiave liquidità, longevità e lascito e le allinea ai vari obiettivi di vita a breve e lungo termine.

Dopo il trasferimento dell’azienda, la situazione di liquidità di Kurt R. cambierà: i fondi liberati garantiranno a Kurt e alla moglie una «riserva di ferro» coprendo anche le spese più importanti a breve termine. In questo modo, la coppia non si troverà in difficoltà finanziarie neanche in caso di eventi imprevisti.

Per godersi la vita dopo aver lasciato l’azienda e poter viaggiare, Kurt e Simona R. hanno ora bisogno di una nuova strategia di longevità. Parlando con il consulente, elaborano una strategia d’investimento adeguata per finanziare la propria pensione. Questa strategia tiene conto non solo del tenore di vita desiderato, ma anche dei progetti privati della coppia per il futuro.

Con la vendita dell’azienda, Kurt e Simona R. hanno a disposizione notevoli mezzi per perseguire una strategia di lascito. «Vogliamo scegliere la strategia con i nostri figli perché è a loro che lasceremo questo denaro», dice Kurt R. Questo ha molto senso, lo pensa anche il consulente.

«UBS Wealth Way vi mostra il percorso per raggiungere i vostri obiettivi. Poiché gli obiettivi possono cambiare, dobbiamo verificare regolarmente se la direzione è ancora giusta. Questo significa che possiamo sempre adattare le tre strategie chiave al mutare delle circostanze», spiega il consulente.

Per il momento, Kurt e Simona R. sono sollevati dal fatto che UBS li sostenga nel processo di successione aziendale e mostri loro la strada «verso la totale libertà», come la chiama Kurt R.