Economie d’impôts

Optimisez votre prévoyance

Prévoyance judicieuse et fiscalement privilégiée

Avec une bonne planification, vous pouvez économiser des impôts tant lors des paiements dans la caisse de pension que lors du retrait des avoirs de prévoyance.

Les versements à titre volontaire dans la caisse de pension peuvent généralement être déduits de votre revenu imposable. L’idéal est d’échelonner vos versements sur plusieurs années. Cela vous permet généralement d’économiser davantage d’impôts que si vous effectuez un versement unique. N’oubliez pas qu’une fois que vous avez effectué un rachat dans la caisse de pension, vous ne pouvez pas effectuer de retrait en capital au cours des trois prochaines années – par exemple pour propriété du logement ou la retraite. Sinon, l’avantage fiscal est à nouveau annulé lors du rachat.

Selon le canton, vous pouvez économiser beaucoup d’argent si vous retirez vos avoirs de prévoyance par étapes – par exemple pour l’amortissement de la propriété du logement ou au moment de la retraite. De cette façon, vous pouvez rompre la progression de l’impôt. Dans votre intérêt, essayez d’étaler dans le temps le versement en capital du pilier 3a, de la caisse de pension, ou, si existant, de la fondation de libre passage. Ceci est par exemple réalisable à partir de plusieurs comptes du pilier 3a.

Les règlements des caisses de pension prévoient souvent la possibilité d’une retraite partielle. Le retrait successif de la vie active peut également présenter des avantages fiscaux. Par exemple, de nombreux cantons tolèrent deux retraits en capital.

Si vous souhaitez changer définitivement de lieu de résidence en vue de la retraite, vérifiez s’il est plus avantageux du point de vue fiscal de changer votre lieu de résidence actuel ou votre nouveau lieu de résidence. En effet, les impôts sur le revenu et la fortune sont généralement calculés au lieu de résidence le 31 décembre. En revanche, les versements de capitaux de prévoyance provenant de la caisse de pension ou du pilier 3a sont imposés au lieu de résidence au moment du versement.

Il est également important de vérifier et de planifier soigneusement le retrait des avoirs de prévoyance en cas de déménagement à l’étranger.

Une retraite sans soucis en trois étapes

Nos conseils en prévoyance sont toujours axés sur l’objectif de vous permettre de profiter de votre retraite en toute tranquillité. Nos spécialistes en prévoyance analysent votre situation, vous soutiennent dans la planification de votre stratégie de prévoyance et vous accompagnent avec un plan de mesures concret.

Comprendre vos besoins

Dans une première étape, il s’agit de vous écouter attentivement. Nous souhaitons en effet comprendre vos souhaits personnels et vos objectifs financiers pour l’avenir.

Analyser la situation financière

Ensuite, nous analysons le développement à long terme de vos revenus, de votre fortune et de votre charge fiscale ainsi que la manière dont tout cela se répercute sur vos objectifs.

Elaborer une stratégie de prévoyance

Sur la base des enseignements tirés, nous développons ensemble une stratégie de prévoyance sur mesure et un plan de mesures concret.

Pouvons-nous vous accompagner?

  • Spécialistes en prévoyance chevronnés
  • Conseil personnalisé
  • Stratégie en prévoyance individuelle et sur mesure

Nos spécialistes se feront un plaisir de vous conseiller.

Imposition du capital de prévoyance

Combien dois-je payer aux impôts lors du versement du pilier 3a?

Un entretien individuel, c’est toujours une bonne idée

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