Compte de libre passage en bref

Le compte de libre passage est un compte dédié où le capital de prévoyance accumulé dans le cadre de la prévoyance professionnelle (2e pilier) est «versé», par exemple pendant des pauses parentales, des congés sabbatiques ou un emploi à l’étranger. Le compte de libre passage permet de conserver en toute sécurité votre avoir accumulé du 2e pilier jusqu'à ce que vous en ayez besoin pour votre retraite ou pour d'autres raisons de retrait en espèces, comme l'achat d'un bien immobilier. Ou si vous reprenez un emploi et que vous remplissez les conditions pour être admis dans une caisse de pension.

Le 2e pilier se compose de la prévoyance professionnelle, également appelée caisse de pension ou LPP, ainsi que de l’assurance accidents (LAA). Avec le 1e pilier, le 2e pilier vise à remplacer 60 à 70% du dernier revenu à la retraite, afin de maintenir le niveau de vie habituel.

Si, pour l’une des raisons mentionnées ci-dessus, vous n’êtes plus affilié à une caisse de pension, votre ancienne caisse de pension transfère généralement votre avoir accumulé à la Fondation Institution supplétive LPP après six mois.

Dans ce cas, la seule possibilité d’investissement disponible est le compte bancaire, option pas très intéressante dans le contexte actuel des taux d'intérêt. Il est donc plus judicieux d’opter pour une solution auprès d’une autre fondation. Si, lors du retrait de l’avoir, il est clair que la pause ne durera que quelques mois, il est également recommandé d’ouvrir un compte de libre passage.

Si vous ne prévoyez pas de reprendre un emploi affilié à une caisse de pension pendant une période prolongée, il peut être plus judicieux d’ouvrir un compte de libre passage permettant d’investir votre avoir dans des fonds. Cela protège votre capital du deuxième pilier même lorsque vous ne cotisez pas régulièrement à une caisse de pension, tout en vous offrant la possibilité d'une plus-value supplémentaire. 

Chez la plupart des prestataires, comme les banques ou les fondations de prévoyance spécialisées, l’ouverture d’un compte de libre passage se fait en quelques étapes seulement. Important: vous devez fournir la preuve de votre sortie de la caisse de pension au moment de l’ouverture du compte. Une fois votre compte de libre passage ouvert, votre ancienne institution de prévoyance y transfère l’avoir existant. Vous pouvez ensuite décider si vous souhaitez investir une partie de cet avoir dans des titres, afin de disposer de plus d’argent, et idéalement, d’augmenter votre capital.

De nombreux prestataires de comptes de libre passage offrent la possibilité non seulement de conserver l’argent en sécurité sur un compte, mais aussi d’investir une partie de celui-ci dans des titres, tels que des actions et des obligations.

Avec le compte de libre passage UBS, vous pouvez investir dans les fonds de placement Vitainvest, choisir entre des fonds gérés activement ou passivement, et planifier votre prévoyance de manière durable, soit par un investissement unique, soit via un plan d’investissement. La gestion du dépôt est gratuite.

Spécificité UBS: les parts des fonds Vitainvest du 2e pilier peuvent être transférées dans votre fortune libre à la retraite, car une vente à l’âge de la rente AVS n’est pas obligatoire. Ainsi, vous restez flexible et n’êtes pas contraint de vendre vos parts dans des conditions de marché potentiellement défavorables.

Le compte de libre passage n’est pas transmis comme un patrimoine ordinaire en cas de décès, car il est affecté à un usage spécifique. Les avoirs de prévoyance sont, en priorité, destinés aux personnes financièrement impactées par le décès. Les bénéficiaires sont généralement le ou la conjoint-e, le/la partenaire enregistré ou les enfants. Les personnes qui étaient financièrement soutenues par la titulaire ou le titulaire du compte, comme le/la partenaire de vie ou les personnes s’occupant des enfants en commun, peuvent également être prises en compte. Une notification à la banque ou à l’institution gestionnaire du compte facilite la clarification des droits en cas de décès.

Un compte de libre passage vous aide à sécuriser et à optimiser l’investissement de votre avoir de prévoyance du 2e pilier. En cas de changement d’emploi ou de longues interruptions professionnelles, il est fortement recommandé d’ouvrir un tel compte et d’y transférer votre avoir afin d’éviter tout préjudice financier. Avec un compte de libre passage vous pouvez continuer à faire fructifier votre avoir de prévoyance, par exemple en l’investissant dans les fonds de placement Vitainvest.