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Partir à l’étranger
Partir à l’étranger à la retraite: à quoi les retraités doivent-ils faire attention si la prévoyance vieillesse accumulée en Suisse doit financer leur vie à l’étranger?
Après avoir passé des dizaines d’années à travailler, la plupart des gens se réjouissent de leur retraite. Il y a autant d’idées sur cette étape de vie que de personnes, notamment celle de ne pas passer sa retraite dans son pays d’origine.
Une chose est cependant commune à tout le monde: que ce soit en Suisse ou ailleurs, une bonne couverture permet de vivre plus sereinement, plus détendu-e et plus confortablement à la retraite.
Toute personne ayant vécu en Suisse et cotisé à la prévoyance vieillesse peut toucher sa rente à l’étranger s’il existe une convention de sécurité sociale entre le pays d’origine et le pays où elle passe sa retraite. Pour que tout se déroule dans les meilleures conditions, il est important d’informer à temps les caisses de pension et les assureurs du déménagement.
Quand vous pensez à votre retraite, vous devez prendre des décisions importantes. Établissons ensemble un plan qui est adapté à vos souhaits personnels. Rien ne vous empêchera alors d’envisager votre avenir financier avec sérénité.
Selon le pays, il faut prendre en considération des questions relatives aux impôts et aux placements pour se protéger. Même si vous maîtrisez le domaine financier, l’avis d’un expert indépendant est précieux. Enfin et surtout, vous souhaitez sûrement pouvoir profiter sans souci de votre nouvelle étape de vie dans un nouvel environnement.
L’inflation touche les trois piliers que sont l’AVS, les caisses de pension et la prévoyance individuelle, mais seule la rente AVS est adaptée à l’inflation en vertu de la loi. En règle générale, les rentes ordinaires sont ajustées tous les deux ans en fonction de l’évolution des salaires et des prix. La situation est différente pour le 2e pilier, où la rente n’est adaptée que si la caisse de pension le décide sur une base volontaire.
Si vous percevez les rentes à l’étranger, votre pouvoir d’achat dépend également du taux d’inflation sur place. En cas d’inflation croissante, le niveau de vie offert par vos rentes peut diminuer plus que ce que vous recevez comme compensation du renchérissement auprès de l’AVS.
L’assurance-maladie suisse se compose d’une assurance de base obligatoire ainsi que d’assurances complémentaires facultatives.
Si vous déménagez dans un pays de l’UE ou de l’AELE – en plus de la Suisse, l’Islande, le Liechtenstein et la Norvège appartiennent à l’AELE – et que vous percevez une rente suisse, vous restez soumis-e à l’assurance-maladie en Suisse. Il en va de même si vous partez en Grande-Bretagne ou en Irlande du Nord.
Des accords spéciaux, notamment avec l’Allemagne, la France, l’Italie et l’Autriche, offrent ce qu’on appelle un droit d’option, qui permet de se faire exonérer de l’obligation d’assurance en Suisse. La décision est toutefois irrévocable.
En dehors de l’UE et de l’AELE, les retraités suisses peuvent souvent adhérer au système d’assurance-maladie local. Si le système public vous est refusé, il est possible de souscrire une assurance privée. Mais qu’il s’agisse d’une solution locale ou d’un contrat international, les assurances-maladie privées pour les retraités sont généralement coûteuses. Peu importe dans quel pays vous déménagez, prenez contact avec votre caisse-maladie dès que possible.
En 2023, 34% des rentes AVS ont été versées à l’étranger. Parmi les bénéficiaires se trouvent de nombreuses personnes qui sont retournées dans leur pays d’origine après leur départ à la retraite. Seulement 15% des bénéficiaires à l’étranger ont la nationalité suisse.
Au total, environ 813 000 Suisses vivaient à l’étranger en 2023, dont 23% avaient 65 ans et plus. Les retraités s’installent aussi bien au sein de l’UE – la France, l’Allemagne et l’Italie sont les pays favoris – qu’outre-Atlantique, comme aux Etats-Unis ou au Canada. De nombreux retraités suisses émigrent également vers des pays plus éloignés comme la Thaïlande, l’Argentine et l’Australie.
Retraite à l’étranger: vivre serein et heureux
Vous souhaitez profiter de votre retraite en dehors de la Suisse? Si c’est le cas, vous devriez bien vous préparer. Vous trouverez des informations précieuses dans le rapport de recherche sur les investissements consacré à la retraite à l’étranger du Chief Investment Office d’UBS.
Lors d’un départ à l’étranger à l’âge de la retraite, il y a un certain nombre de choses à prendre en compte. Il ne s’agit pas seulement de savoir où il fait beau et où l’on se sent bien: clarifiez à l’avance quand et comment les prestations de l’AVS ainsi que votre capital de prévoyance professionnelle et privée seront versés. Pour une retraite à l’étranger en toute sérénité, les questions relatives à la santé sont également importantes. Informez-vous sur le système de santé et les possibilités d’assurance-maladie dans le pays de destination.
Les impôts sont un autre point à ne pas négliger. Renseignez-vous sur les conditions fiscales en Suisse et dans votre pays de destination. Ne tardez pas trop longtemps non plus pour réfléchir aux dispositions successorales. Le but est de vous protéger contre les mauvaises surprises et d’optimiser votre situation financière afin de réduire les coûts chaque fois que cela est possible et judicieux.
Prenez rendez-vous pour un entretien-conseil sans engagement ou appelez-nous directement si vous avez des questions.
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