Crédit documentaire

Garantie internationale de paiement et de livraison

Un crédit documentaire offre aux deux parties d’importants avantages: garantie de paiement pour le vendeur et garantie de livraison pour l’acheteur.

Le crédit documentaire en bref

Reconnaissance mondiale

Instrument couramment utilisé pour le paiement et la couverture mais aussi comme crédit à court terme

Couverture

Garantie de paiement pour le vendeur et garantie de livraison pour l’acheteur

Différents types de crédit documentaire

En fonction du pays d’importation /exportation, de la relation commerciale et de la propension au risque

Quel crédit documentaire vous convient le mieux?

Crédit documentaire et exportation

En tant qu’exportateur, le crédit documentaire vous garantit la livraison des biens sans contrepartie. La banque de l’importateur (et UBS en cas de crédit documentaire confirmé) est tenue de payer lorsque vous présentez les documents de livraison convenus.

Crédit documentaire et importation

En tant qu’importateur, vous recevez la garantie de livraison souhaitée, car votre partenaire commercial ne reçoit son argent que s’il peut prouver l’envoi des marchandises via les documents prédéfinis dans le crédit documentaire.

Crédit documentaire et commerce de transit

En cas d’activités de commerce intermédiaire, au moins trois parties sont impliquées. Les besoins en garanties et en liquidités des fournisseurs, des intermédiaires et des acheteurs sont différents. Ces derniers ne peuvent être couverts qu’au moyen de crédits documentaires spéciaux.

Le crédit documentaire à vue non confirmé est l’un des plus utilisés.

Critère de sécurité: non confirmé
Vis-à-vis du bénéficiaire, c’est-à-dire du vendeur, seule la banque de l’acheteur est responsable du paiement; la banque notificatrice du vendeur n’assume aucune obligation de paiement.

Mode de paiement: à vue
Le paiement doit être réalisé «à vue», c’est-à-dire immédiatement après présentation des documents correspondants.

Le crédit documentaire à vue confirmé offre une garantie de paiement plus élevée que celui non confirmé.

Critère de sécurité: confirmé
Les deux banques impliquées assument une obligation de paiement vis-à-vis du vendeur.

Mode de paiement: à vue
Le paiement doit être réalisé «à vue», c’est-à-dire immédiatement après présentation des documents correspondants.

Dans le cas le plus simple, le crédit documentaire transférable met en jeu trois parties: un fournisseur, un intermédiaire et un acheteur. Pour sécuriser l’opération entre l’acheteur et l’intermédiaire, un crédit documentaire confirmé est ouvert en faveur de l’intermédiaire, avec la mention «transférable».

L’intermédiaire peut utiliser ce crédit documentaire de base pour sécuriser son opération avec le fournisseur. Il le fait transférer à cet effet au fournisseur. Pour ce faire, il n’a pas besoin de limites de crédit supplémentaires.

Critère d’utilisation: transférable

Un crédit documentaire désigné comme tel peut normalement être transféré une seule fois. En cas de livraisons partielles, des fractions du crédit documentaire peuvent être transférées à plusieurs fournisseurs.

Critère de sécurité: confirmé
Deux banques impliquées assument une obligation de paiement.

Mode de paiement: à vue
Le paiement doit être réalisé «à vue», c’est-à-dire immédiatement après présentation des documents correspondants.

Le crédit documentaire en bref

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