Die Beratung für finanzielle Sicherheit im Alter
Kostenloses Erstgespräch
Gemeinsam planen wir Ihre Pension und Ihre Bezugsoptionen – ausgerichtet an Ihren Wünschen und Bedürfnissen.
Individuelle Planung
Wir prüfen die Realisierbarkeit Ihrer Ziele, erörtern Ihr Optimierungspotenzial und erstellen einen Massnahmenplan.
Gemeinsame Umsetzung
Wir begleiten Sie gerne bis zu Ihrer Pensionierung und darüber hinaus, stets ausgerichtet an Ihrer Lebenssituation.
Was für Ihre Pensionierung wichtig ist
Rechtzeitig vorsorgen
Kennen Sie alle Möglichkeiten, wie Sie Ihre persönliche Vorsorge optimieren können? Es lohnt sich vor allem, sich mit folgenden Themen früh auseinanderzusetzen: Pensionskasseneinkauf, Ausschöpfen des 3a-Beitrags, Investieren des 3a-Guthabens, Eröffnen mehrerer 3a-Konten oder gestaffelter Bezug.
Rente oder Kapital?
Einige Entscheidungen bezüglich Ihrer Pensionierung können nur einmalig getroffen werden, wie zum Beispiel der Bezug Ihres Pensionskassenguthabens. Sie haben drei Möglichkeiten: monatliche Rente, Kapitalbezug und eine Kombination aus beiden. Wie Sie sich entscheiden, ist von grosser Tragweite für Sie und Ihre Angehörigen.
Vorzeitige Pensionierung
Wenn Sie überlegen, sich vorzeitig aus dem Berufsleben zurückzuziehen, verringert sich Ihr zukünftiges Einkommen. Damit Sie die Auswirkungen auf Einkommen und Vermögen kennen, ist eine sorgfältige Planung wichtig.
Rechtzeitig vorsorgen
Kennen Sie alle Möglichkeiten, wie Sie Ihre persönliche Vorsorge optimieren können? Es lohnt sich vor allem, sich mit folgenden Themen früh auseinanderzusetzen: Pensionskasseneinkauf, Ausschöpfen des 3a-Beitrags, Investieren des 3a-Guthabens, Eröffnen mehrerer 3a-Konten oder gestaffelter Bezug.
Rente oder Kapital?
Einige Entscheidungen bezüglich Ihrer Pensionierung können nur einmalig getroffen werden, wie zum Beispiel der Bezug Ihres Pensionskassenguthabens. Sie haben drei Möglichkeiten: monatliche Rente, Kapitalbezug und eine Kombination aus beiden. Wie Sie sich entscheiden, ist von grosser Tragweite für Sie und Ihre Angehörigen.
Vorzeitige Pensionierung
Wenn Sie überlegen, sich vorzeitig aus dem Berufsleben zurückzuziehen, verringert sich Ihr zukünftiges Einkommen. Damit Sie die Auswirkungen auf Einkommen und Vermögen kennen, ist eine sorgfältige Planung wichtig.
Rechtzeitig vorsorgen
Kennen Sie alle Möglichkeiten, wie Sie Ihre persönliche Vorsorge optimieren können? Es lohnt sich vor allem, sich mit folgenden Themen früh auseinanderzusetzen: Pensionskasseneinkauf, Ausschöpfen des 3a-Beitrags, Investieren des 3a-Guthabens, Eröffnen mehrerer 3a-Konten oder gestaffelter Bezug.
Rente oder Kapital?
Einige Entscheidungen bezüglich Ihrer Pensionierung können nur einmalig getroffen werden, wie zum Beispiel der Bezug Ihres Pensionskassenguthabens. Sie haben drei Möglichkeiten: monatliche Rente, Kapitalbezug und eine Kombination aus beiden. Wie Sie sich entscheiden, ist von grosser Tragweite für Sie und Ihre Angehörigen.
Vorzeitige Pensionierung
Wenn Sie überlegen, sich vorzeitig aus dem Berufsleben zurückzuziehen, verringert sich Ihr zukünftiges Einkommen. Damit Sie die Auswirkungen auf Einkommen und Vermögen kennen, ist eine sorgfältige Planung wichtig.
Rechtzeitig vorsorgen
Kennen Sie alle Möglichkeiten, wie Sie Ihre persönliche Vorsorge optimieren können? Es lohnt sich vor allem, sich mit folgenden Themen früh auseinanderzusetzen: Pensionskasseneinkauf, Ausschöpfen des 3a-Beitrags, Investieren des 3a-Guthabens, Eröffnen mehrerer 3a-Konten oder gestaffelter Bezug.
Rente oder Kapital?
Einige Entscheidungen bezüglich Ihrer Pensionierung können nur einmalig getroffen werden, wie zum Beispiel der Bezug Ihres Pensionskassenguthabens. Sie haben drei Möglichkeiten: monatliche Rente, Kapitalbezug und eine Kombination aus beiden. Wie Sie sich entscheiden, ist von grosser Tragweite für Sie und Ihre Angehörigen.
Vorzeitige Pensionierung
Wenn Sie überlegen, sich vorzeitig aus dem Berufsleben zurückzuziehen, verringert sich Ihr zukünftiges Einkommen. Damit Sie die Auswirkungen auf Einkommen und Vermögen kennen, ist eine sorgfältige Planung wichtig.
Rechtzeitig vorsorgen
Kennen Sie alle Möglichkeiten, wie Sie Ihre persönliche Vorsorge optimieren können? Es lohnt sich vor allem, sich mit folgenden Themen früh auseinanderzusetzen: Pensionskasseneinkauf, Ausschöpfen des 3a-Beitrags, Investieren des 3a-Guthabens, Eröffnen mehrerer 3a-Konten oder gestaffelter Bezug.
Rente oder Kapital?
Einige Entscheidungen bezüglich Ihrer Pensionierung können nur einmalig getroffen werden, wie zum Beispiel der Bezug Ihres Pensionskassenguthabens. Sie haben drei Möglichkeiten: monatliche Rente, Kapitalbezug und eine Kombination aus beiden. Wie Sie sich entscheiden, ist von grosser Tragweite für Sie und Ihre Angehörigen.
Vorzeitige Pensionierung
Wenn Sie überlegen, sich vorzeitig aus dem Berufsleben zurückzuziehen, verringert sich Ihr zukünftiges Einkommen. Damit Sie die Auswirkungen auf Einkommen und Vermögen kennen, ist eine sorgfältige Planung wichtig.
In drei Gesprächen zur Ruhestandsplanung
Planen Sie Ihren Ruhestand mit unseren Vorsorgeexpertinnen und -experten an Ihrer Seite.
- Unverbindliches Erstgespräch zur finanziellen Situation, zu Ihren Wünschen und Zielen.
- Aufgleisen Ihrer Pensionierung und Erstellen eines umfassenden Finanzplans.
- Umsetzen Ihrer individuellen Vorsorgestrategie und regelmässige Check-ins.
Berechnen Sie Ihre Vorsorgesituation
Entdecken Sie schnell und einfach Ihr Optimierungspotenzial für einen ersten Anhaltspunkt. Für eine individuelle Beratung und Pensionierungsplanung unterstützen wir Sie gerne persönlich.
FAQ – mehr zur Vorsorgeplanung
Verschaffen Sie sich zuerst einen Überblick über Ihre Ausgaben nach der Pensionierung. Bedenken Sie dabei, dass diese in einigen Bereichen steigen können – etwa für Gesundheit, Freizeit oder Eigenheim.
Ihre voraussichtliche Altersrente setzt sich aus Ihrer AHV-Rente und Ihrer Pensionskassenrente zusammen. Die AHV-Rente entnehmen Sie der AHV-Rentenvorausberechnung, welche Sie bei Ihrer Ausgleichskasse bestellen können. Die Höhe Ihres Pensionskassenguthabens ist im Pensionskassenausweis aufgeführt.
Reicht das Grundeinkommen nicht, sollten Sie prüfen, welche zusätzlichen Vermögenswerte Sie haben. Dazu zählen Immobilien, Wertschriften, Lebensversicherungen und Guthaben in der Säule 3a.
Als Faustregel gilt: Lebenshaltungskosten sollten mit der Rente aus AHV und Pensionskasse gedeckt sein. Was darüber hinausgeht, kann als Kapital bezogen werden. Berücksichtigen Sie Folgendes:
Mit einer Rente verfügen Sie über ein sicheres, monatliches Einkommen – ein Leben lang. Und im Todesfall erhält der Ehepartner eine lebenslang garantierte Hinterlassenenrente. In der Regel beträgt diese noch 60 Prozent der ursprünglichen Rente.
Wenn Sie sich für einen Kapitalbezug entscheiden, geniessen Sie mehr Flexibilität. Sie können Ihr Geld frei anlegen, tragen so aber auch ein gewisses Risiko bei Ertragsschwankungen. Und im Todesfall geht das nicht verbrauchte Guthaben vollständig an die Erben – was bei einer Rente nicht der Fall ist.
Ein Einkauf in die Pensionskasse lohnt sich gerade in den Jahren vor der Pensionierung. Denn der Steuerspareffekt bei einem Pensionskasseneinkauf ist am grössten, wenn das Einkommen am höchsten ist. Bei vielen Erwerbstätigen ist das in den Jahren vor der Pensionierung der Fall.
Je länger der Einkaufsbetrag in einer Pensionskasse bleibt, desto kleiner wird die Rendite. Den Einkauf in die Pensionskasse dürfen Sie von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen.
Grundsätzlich gilt: Ein Einkauf in die Pensionskasse ist nur bei einer Vorsorgelücke möglich. Ob Sie die Möglichkeit für einen freiwilligen Einkauf haben, können Sie Ihrem Vorsorgeausweis entnehmen.
Eine Frühpensionierung ist immer mit finanziellen Einbussen verbunden.
Wenn Sie Ihre AHV-Altersrente vorbeziehen, müssen Sie für die ganze Bezugsdauer Kürzungen hinnehmen. Pro Jahr, das Sie früher in Rente gehen, sind das 6,8%. Gleichzeitig bleiben Sie bis zum ordentlichen Pensionierungsalter AHV-beitragspflichtig.
Auch bei der 2. Säule gibt es Einbussen. Frühpensionierte haben deutlich weniger Alterskapital aufgebaut und der Ertrag aus Zins und Zinseszinsen fällt geringer aus. Zudem ist der Umwandlungssatz bei einer Frühpensionierung tiefer als bei einer ordentlichen Pensionierung.
Umso wichtiger ist es, steuerbegünstigte Vorsorgeangebote möglichst auszuschöpfen.
Ab 50 Jahren gibt es bei der Finanzierung von Wohneigentum einiges zu beachten.
- Sie dürfen ab 50 Jahren nicht mehr das gesamte Pensionskassenguthaben für die Finanzierung in Anspruch nehmen.
- Verpfänden oder vorbeziehen dürfen Sie lediglich den höheren der folgenden Beträge: die Freizügigkeitsleistung, auf die Sie mit 50 Jahren Anspruch gehabt hätten, oder die Hälfte des aktuellen Pensionskassenguthabens.
- Der Vorbezug muss grundsätzlich bis spätestens drei Jahre vor Ihrem Anspruch auf Altersleistungen erfolgen.
Prüfen Sie auch die Tragbarkeit Ihres Eigenheims nach der Pensionierung. Oft ist das Einkommen im Alter tiefer. Als Faustregel gilt: Die monatlichen Wohnkosten sollten nicht mehr als ein Drittel des Einkommens betragen.