Planifier sa retraite

Faites-vous d’abord une idée de vos dépenses à la retraite. N’oubliez pas qu’elles peuvent augmenter dans certains domaines comme la santé, les loisirs ou le logement.

Le montant prévisionnel de votre rente de vieillesse est composé de votre rente AVS et de votre rente de caisse de pension. Vous pouvez demander à votre caisse de compensation le calcul préalable du montant de la rente AVS que vous toucherez. Le montant de votre avoir de caisse de pension figure sur votre certificat de prévoyance.

Si votre revenu de base ne suffit pas, vérifiez quels sont les actifs supplémentaires dont vous disposez. Il peut s’agir de biens immobiliers, titres, assurances-vie et avoir dans le pilier 3a.

Règle de base: les dépenses courantes devraient être couvertes par la rente de l’AVS et de la caisse de pension. Le montant restant peut être retiré comme capital. Tenez compte des points suivants:

Avec une rente, vous disposez d’un revenu mensuel garanti jusqu’à la fin de votre vie. En cas de décès, votre conjoint touche une rente de survivant, elle aussi garantie à vie. En règle générale, elle s’élève à 60% de la rente que vous touchiez.

Si vous choisissez le retrait du capital, vous profitez d’une plus grande flexibilité. Vous pouvez placer votre argent librement, mais cela présente un certain risque en cas de fluctuation des rendements. Et en cas de décès, l’avoir non utilisé revient intégralement aux héritiers, ce qui n’est pas le cas avec une rente.

Quelques années avant le départ à la retraite. En effet, en cas de rachat dans la caisse de pension, l’économie d’impôt est plus importante si le revenu est plus élevé. C’est souvent le cas pour de nombreuses personnes actives en fin de carrière.

Plus longtemps le montant du rachat reste dans une caisse de pension, plus le rendement diminue. Vous pouvez déduire le rachat dans la caisse de pension de vos revenus imposables.

De manière générale, un rachat dans la caisse de pension n’est possible qu’en cas de lacune de prévoyance. Pour savoir si vous pouvez effectuer un rachat volontaire, consultez votre certificat de prévoyance.

Une retraite anticipée s’accompagne toujours de pertes financières.

Si vous percevez votre rente de vieillesse AVS de manière anticipée, vous devez supporter des réductions de prestations pour toute la durée de la rente: 6,8% par année de retraite anticipée. De même, vous devez continuer de cotiser à l’AVS jusqu’à l’âge de retraite ordinaire.

Dans le 2^e pilier, il y a aussi des pertes. Les personnes ayant pris une retraite anticipée ont constitué un capital-vieillesse nettement moindre et le revenu des intérêts ainsi que des intérêts composés chute. De plus, le taux de conversion est plus bas en cas de retraite anticipée qu’en cas de retraite ordinaire.

Il est donc d’autant plus important de profiter au maximum des offres de prévoyance fiscalement avantageuses.