Dépôt de prévoyance Pilier 3a

Perspectives de rendement supérieures pour votre argent dans le troisième pilier

Le dépôt Fisca est le dépôt de prévoyance 3a d’UBS. Votre argent est investi dans les fonds de placement Vitainvest pour vous permettre de profiter de l’évolution des marchés financiers.

Économies d’impôts
Les versements au pilier 3a sont déductibles du revenu imposable

Meilleures opportunités de rendement
Votre argent ne rapporte pas d’intérêts, mais est investi dans les fonds de placement UBS Vitainvest

Retrait anticipé
Utilisable, par exemple, pour acheter un logement ou démarrer une activité indépendante

Le Dépôt de prévoyance 3a en bref

  • Versements flexibles libre choix de la date et du montant dans la limite du plafond
  • Tenue du dépôt gratuite
  • Achat et vente de parts sans frais
  • Souplesse au moment de la retraite les parts du fonds peuvent être transférées gratuitement sur un compte de titres UBS
  • Conseil exhaustif sur la stratégie de placement la mieux adaptée

Fonds de placement Vitainvest

UBS Vitainvest vous donne le choix entre fonds de placement, composés de quotes-parts différentes en obligations, actions et valeurs immobilières.

Le fonds que vous choisirez dépendra de votre stratégie de placement personnelle et de votre tolérance au risque. Vous avez aussi la possibilité d’investir votre argent dans plusieurs fonds de placement.

Nous vous montrerons volontiers diverses possibilités et trouverons la solution la mieux adaptée à vos besoins.

Un bon conseil vaut de l’or

Nous répondons volontiers à vos questions sur la prévoyance et vous conseillons globalement - par exemple sur les thèmes suivants:

  • Mon argent me suffira-t-il plus tard à la retraite?
  • Comment placer mon argent pour atteindre des rendements plus élevés?
  • Comment financer un logement avec mes fonds de prévoyance?
  • Comment planifier ma retraite au mieux pour économiser des impôts?

Un dépôt de prévoyance est un complément idéal au compte de prévoyance, car l’épargne de prévoyance investie dans des fonds offre des perspectives de rendement supérieures à celles d’un compte à long terme. Votre argent est investi dans les fonds de placement UBS Vitainvest. Vous associez ainsi l’épargne de prévoyance et ses avantages fiscaux aux fonds de placement.

Versements flexibles

Avec un dépôt de prévoyance, vous avez davantage de flexibilité: selon votre stratégie de placement et dans le respect des prescriptions juridiques, vous pouvez acheter ou vendre des parts du fonds de placement. Il existe cependant un plafond, fixé annuellement par l’Office fédéral des assurances sociales.

Bon à savoir: les parts du fonds de placement du pilier 3a doivent normalement être vendues dès l’âge de la retraite AVS. Mais ce n’est pas le cas avec les fonds de placement UBS Vitainvest. À la retraite, vous pouvez transférer vos parts dans votre dépôt de titres. Ainsi, vous restez libre de les revendre plus tard si vous le souhaitez.

Avec un dépôt de prévoyance, vous pouvez économiser encore plus d’impôts:

  • Vous pouvez déduire le montant de votre versement annuel de vos revenus imposables.
  • Le capital épargné est exonéré de l’impôt sur la fortune pour toute la période.
  • Les revenus d’intérêts et de capitaux sont exonérés de l’impôt sur le revenu.
  • Lors du retrait, votre avoir sera imposé à un taux réduit comparé à vos autres revenus.

L’État considère qu’être propriétaire de son logement principal fait partie de la prévoyance. C’est pourquoi vous pouvez aussi utiliser votre capital du pilier 3a avant l’âge de la retraite AVS pour financer un logement – mais uniquement si vous emménagez dans l’appartement ou la maison.

Vous avez deux possibilités de financement:

  • Vous mettez en gage votre capital de prévoyance comme garantie pour votre hypothèque.
  • Vous retirez votre capital de prévoyance et augmentez ainsi votre capital propre pour l’acquisition du logement ou vous l’utilisez pour rembourser une hypothèque existante.

Vous pouvez en outre utiliser le montant versé annuellement sur le dépôt de prévoyance pour amortir indirectement votre dette hypothécaire.
Nous vous montrerons volontiers comment vous pouvez financer votre logement avec votre avoir de prévoyance.

En principe, le capital de votre dépôt de prévoyance doit, selon la loi, y rester jusqu’à votre retraite et vous ne pouvez y accéder que cinq ans avant l’âge de la retraite AVS. Mais un retrait anticipé est possible si:

  • Vous souhaitez acheter ou faire construire un logement dans lequel vous emménagez
  • Vous souhaitez rembourser des dettes hypothécaires pour le logement que vous occupez
  • Vous vous installez à votre compte
  • Vous quittez définitivement la Suisse
  • Vous achetez des parts dans une institution de prévoyance du 2e pilier
  • Vous retirez 100% de votre pension de l’assurance - invalidité fédérale et le risque d’invalidité n’est pas assuré.