Êtes-vous prêt pour votre retraite?

Comment optimiser votre patrimoine pour la retraite

Même si votre retraite n’est prévue que dans 10 ou 15 ans, commencez dès aujourd’hui à vous poser les bonnes questions: Quel est le patrimoine nécessaire? Comment consolider mon patrimoine? Qu’est-ce que je veux pouvoir m’offrir après la retraite?

Exemple de la vie courante

Béatrice et Marc E. se sont posé ces questions; en envisageant leur retraite, tout leur semblait encore très abstrait et assez éloigné. À l’aide d’une stratégie mûrement réfléchie et adaptée à leurs objectifs et besoins, ils ont pu optimiser la planification de leur patrimoine.

Optimisez votre patrimoine

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Nous avons agi quand nous avons compris combien, année après année, l’argent de notre compte perdait de pouvoir d’achat.

Béatrice et Marc E.

Le couple E. a pris 3 décisions importantes pour son avenir financier

En Suisse, l’espérance de vie ne cesse d’augmenter. Votre capital prévoyance doit donc vous assurer sur une plus longue période. À cela s’ajoute la charge fiscale. Les rentes AVS et AI, ainsi que celles de la prévoyance professionnelle, doivent être déclarées et sont en général imposées à 100% en tant que revenus. Qui plus est, après la retraite, les dépenses peuvent augmenter, car on souhaite par exemple réaliser de vieux rêves, particulièrement pendant les premières années suivant le départ. C’est le cas de Béatrice et Marc E., qui ont fait une croisière dans les Caraïbes.

Avec leur conseiller en prévoyance, Béatrice et Marc E. ont développé un plan de placement adapté à leurs besoins respectifs. Ensuite, ils ont pu réduire leurs liquidités et contrer durablement la perte de pouvoir d’achat de leur argent.

De nombreuses personnes pensent que les rentes des 1er, 2e et 3e piliers correspondent à leurs revenus professionnels actuels. Mais attention, selon la façon dont la prévoyance-vieillesse est organisée, les revenus à la retraite peuvent diminuer de manière significative, comme dans le cas de Béatrice et Marc. C’est pourquoi les rendements des actifs investis sont importants. Structurez votre patrimoine à l’avance, en fonction de votre situation et de vos besoins, afin de pouvoir réaliser vos rêves et maintenir votre niveau de vie sans soucis après la retraite.

Nos 3 conseils pour vous

Établissez le bon budget

Il est primordial de connaître, de façon précise, vos recettes et vos dépenses après la retraite.

Placez votre patrimoine

Beaucoup de personnes ignorent que les espèces sur un compte perdent de leur pouvoir d’achat même en cas de faible hausse des prix. Les placements financiers permettent de se constituer un patrimoine et de le consolider.

Structurez votre patrimoine

Un concept de patrimoine adapté à votre situation vous permet de gérer stratégiquement vos actifs. Vous pouvez ainsi maintenir votre niveau de vie sans soucis et réaliser vos rêves.


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