Rente oder Kapital

Was lohnt sich mehr für mich?

Wie soll ich mein Pensionskassenguthaben beziehen?

Es gibt wenige Entscheide im Leben, die unumkehrbar sind. Einer davon ist, wie Sie Ihr Pensionskassenvermögen beziehen möchten. Eine allgemeingültige Regel gibt es nicht. Wägen Sie individuelle Vor- und Nachteile sorgfältig ab. Berücksichtigen Sie dabei zum Beispiel auch folgende Faktoren: Familiensituation, Gesundheit, Vermögensverhältnisse, Hypotheken, Steuern und vertragliche Regelungen der Pensionskasse. Wir unterstützen Sie gerne beim sorgfältigen Abwägen von Vor- und Nachteilen.

Mit einer Rente verfügen Sie über ein sicheres, monatliches Einkommen – ein Leben lang. Im Todesfall erhält der Ehepartner eine Hinterlassenenrente von in der Regel 60 Prozent der ursprünglichen Rente.

Gut zu wissen: Ein Inflationsschutz besteht nicht – das heisst, die Pensionskasse muss die Rente nicht an die Teuerung anpassen. Und die Pensionskassenrente muss als Einkommen versteuert werden.

Wenn Sie sich für einen Kapitalbezug entscheiden, geniessen Sie für Ihre individuelle Finanzplanung einen grösseren Handlungsspielraum. Sie können Ihr Geld frei anlegen, tragen so aber auch ein gewisses Risiko bei Ertragsschwankungen. Und im Todesfall geht das nicht verbrauchte Guthaben vollständig an die Erben – was bei einer Rente nicht der Fall ist.

Gut zu wissen: Beim Kapitalbezug kommen Sie in den Genuss eines reduzierten Steuersatzes.

Ein Teil des Kapitals bezieht man als fixe Rente, den anderen Teil als einmalige Auszahlung. Mit einer Mischform kann man von den Vorteilen beider Varianten profitieren. Die Rente gibt Sicherheit, während das Kapital eine gewisse Flexibilität bietet.

Lassen Sie Ihre persönliche Situation über die optimale Auszahlung von Rente und Kapital entscheiden. Eine genaue Analyse Ihrer Wünsche und Ziele sowie Ihrer Familien- und Vermögenssituation kann eine individuelle Mischform begünstigen.

In drei Schritten zu Ihrem sorgenfreien Ruhestand

Wir richten unsere Vorsorgeberatung konsequent auf das Ziel aus, dass Sie Ihren Ruhestand unbeschwert geniessen können. Unsere Vorsorgespezialisten erfassen Ihre Situation, unterstützen Sie beim Planen Ihrer Vorsorgestrategie und begleiten Sie mit einem konkreten Massnahmenplan bis zu dessen Umsetzung.

Ihre Bedürfnisse verstehen

In einem ersten Schritt geht es darum, Ihnen genau zuzuhören. Dabei möchten wir Ihre ganz persönlichen Wünsche und finanziellen Ziele für die Zukunft verstehen.

Finanzielle Situation analysieren

Anschliessend analysieren wir, wie sich Ihr Einkommen, Ihr Vermögen und Ihre Steuerbelastung langfristig entwickeln und wie sich das auf Ihre Ziele auswirkt.

Vorsorgestrategie erarbeiten

Basierend auf den Erkenntnissen entwickeln wir gemeinsam mit Ihnen eine massgeschneiderte Vorsorgestrategie und einen konkreten Massnahmenplan.

Dürfen wir Sie auf Ihrem Weg begleiten?

  • Erfahrene Vorsorgespezialisten
  • Persönliche Beratung
  • Individuelle und massgeschneiderte Vorsorgestrategie

Unsere Spezialisten sind für Sie da – wir freuen uns auf Sie.

Individuelles Anlagekonzept

Unser Beratungsansatz Wealth Way verbindet Ihre aktuelle Situation mit Ihren kurz- und langfristigen Lebenszielen.

Weil ein persönliches Gespräch viel wert ist

Was können wir für Sie tun? Gerne kümmern wir uns auf direktem Weg um Ihre Anliegen. Nutzen Sie folgende Möglichkeiten, um uns zu kontaktieren: