Certificat de prévoyance

Voici comment lire et comprendre correctement son certificat

Le certificat de prévoyance comprend des informations importantes sur votre prévoyance: vous y apprenez par exemple le montant épargné sur votre caisse de pension, combien vous pouvez engager pour le financement de votre domicile ou le montant de votre pension d'invalidité s’il vous arrive quelque chose. Nous vous expliquons les dix termes les plus importants.

Le salaire annuel déclaré correspond au salaire annuel (brut) de l’AVS d’après la fiche de paie.

Le salaire assuré est calculé à partir du salaire annuel auquel on a retiré la «déduction de coordination». Le maximum est fixé à 24 885 francs. On l’appelle aussi «salaire coordonné».

Vous avez épargné la somme suivante dans votre caisse de pension. L’avoir de vieillesse comprend toutes les cotisations versées par vous-même et votre employeur.

Votre capital de prévoyance ou votre rente atteindra ce montant à vos 65 ans si tant est que votre salaire reste stable jusqu’à cette date et que les intérêts restent au même niveau. Pour le calcul de la pension, le capital de prévoyance est multiplié par le taux de conversion. Ce taux détermine la façon dont votre avoir de prévoyance sera converti en rente.

Si vous optez pour une retraite anticipée, votre rente sera moins élevée. Vous avez payé des cotisations moins longtemps, les revenus d’intérêts sont supprimés et le taux de conversion est plus bas, étant donné que la rente est payée sur une plus longue période de temps à cause du nombre d’années du départ en avance. Il en résulte une réduction globale de la rente d’environ 7 à 8% par année de versement anticipé.

En cas de décès, les conjoints survivants reçoivent les montants ajoutés. Vous vivez en concubinage? Dans ce cas, vous devez vérifier auprès de votre caisse de pension si pour ce cas, les survivants ont droit à des prestations de réversion. Il en est de même pour les couples mariés sans enfants.

Prestations annuelles maximales que vous recevez en cas d’invalidité à 100% causée par une maladie.

Le montant des cotisations annuelles versées par votre employeur et vous-même pour la prévoyance vieillesse et pour l’assurance risques détermine aussi le niveau des prestations à la retraite. Les frais d’administration varient d’une caisse de pension à l’autre.

Vous pouvez profiter dès aujourd’hui de ce montant pour l’achat de votre propre bien immobilier ou pour amortir votre hypothèque.

En plus des cotisations à la caisse de pension, vous pouvez effectuer des versements sur base volontaire. Vous améliorez ainsi les prestations à la retraite (rente ou versement du capital) et, selon les caisses, également les prestations en cas d’invalidité et de décès. Le rachat dans une caisse de pension est déductible du revenu imposable et vous permet de payer moins d’impôts.

Il faut avoir remboursé les versements anticipés reçus au titre de l’encouragement à la propriété avant de pouvoir procéder à des rachats privilégiés fiscalement. Si vous envisagez un versement en capital, vous devez avoir terminé vos rachats trois ans avant de percevoir cette prestation.

Donne des informations sur la bonne santé de votre caisse de pension. Si ce taux est de 100% alors l’assurance est encore juste en mesure de satisfaire à ses obligations actuelles et futures. Si le degré de couverture est au-dessus, cela signifie que la caisse de pension est en bonne santé financière.

Vous avez des questions sur le certificat de prévoyance?

Nous répondons avec plaisir à vos questions sur le certificat de caisse de pension et vous conseillons en long et en large sur les autres questions de prévoyance. Par exemple sur les thèmes:

  • Mon argent suffira-t-il plus tard à la retraite?
  • Comment placer mon argent pour atteindre des rendements plus élevés?
  • Comment financer un logement avec mes fonds de prévoyance?
  • Comment planifier au mieux ma retraite pour économiser des impôts?