Planification des finances et des liquidités privée

Financer vos objectifs et vos rêves

Une grande partie du patrimoine est liée à l’entreprise. Cela peut être judicieux pendant longtemps, notamment d’un point de vue fiscal. Cependant, si le déséquilibre entre patrimoine commercial et privé est trop important, cela peut avoir des impacts négatifs. Il est donc important que vous sépariez votre patrimoine assez tôt.

Questions centrales et points essentiels pour les entrepreneurs

Aucun versement de dividendes n’est autorisé pendant la durée du crédit-relais. Si le crédit COVID-19 ne peut pas être remboursé rapidement, il est judicieux de réévaluer la composition de la rémunération de l’entrepreneur – généralement un mélange de salaire et de dividendes.

Profitez de l’occasion pour remettre en question le concept de patrimoine existant ou pour en créer un nouveau.

Les éventuelles restrictions en matière de versements de dividendes ou de remboursements de prêts peuvent avoir un impact sur la planification financière privée.

En d’autres termes, des investissements privés, tels que l’achat d’une maison ou d’autres acquisitions importantes, sont-ils possibles pendant cette période? L’incertitude financière pourrait également entraîner un retard dans la vente de l’entreprise dans le cas d’une succession d’entreprise déjà planifiée ou pourrait avoir à court terme un impact négatif sur la valeur de l’entreprise.

La planification des liquidités de l’entreprise doit être coordonnée avec votre planification de retraits privée.

Vérifiez également le rapport entre salaire et dividendes, car cette composition a un impact sur la situation fiscale et de prévoyance privée.

Dans le cas de versements de salaires élevés, pensez à investir dans la caisse de pension afin d’optimiser les impôts. Il existe également des solutions intéressantes pour adapter et optimiser la partie surobligatoire de la prévoyance professionnelle.

Il n’est jamais trop tôt pour commencer à penser à la séparation du patrimoine de l’entreprise et du patrimoine privé. En particulier en période d’incertitude, vous pouvez ainsi, en vue de la succession, vous assurer à un stade précoce que votre prévoyance privée ne dépend pas (seulement) de la vente de l’entreprise et que l’indépendance financière par rapport à l’entreprise est garantie.

Afin d’accroître la valeur marchande et la viabilité financière de votre entreprise, il est intéressant d’«alléger» votre bilan en transférant les actifs non indispensables au fonctionnement de l’entreprise vers votre patrimoine privé.

Dans le cas d’une transmission d’entreprise au sein de la famille, la marge de manœuvre peut également être augmentée grâce à une diversification précoce des différents actifs afin de pouvoir prendre en compte plusieurs descendants lors de la transmission du patrimoine (p. ex. participation à l’entreprise pour la fille, autres actifs pour le fils, etc.).

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