Les 11 termes les plus importants du placement

Vous souhaitez faire davantage fructifier votre patrimoine? Agissez dès maintenant et placez votre argent. Nous vous familiarisons avec le vocabulaire technique.

par UBS Focus 22 janv. 2020

Source: Martina Meier

Avoir une importante somme d’argent sur le compte d'épargne n’est pas judicieux à long terme. En effet, l’argent liquide perd de la valeur à cause de l’inflation. Vous pouvez vous-même influencer la croissance de votre patrimoine. Il existe des opportunités de placement pour chaque degré d’appétence au risque. Mais avant de prendre des décisions importantes, nous vous conseillons d’apprendre les bases. Nous vous expliquons les termes techniques les plus importants.

Profil d’investisseur

Le profil d’investisseur est défini lors du premier entretien avec le conseiller. Il fournit des informations sur votre situation personnelle, vos besoins et vos objectifs. Souhaitez-vous confier la gestion de vos placements à la banque ou vous en charger personnellement? Le profil d’investisseur est également basé sur votre horizon temporel. C’est la seule manière de déterminer comment placer votre argent de manière optimale.

Profil de risque

Le profil de risque est établi sur la base de votre situation patrimoniale ainsi que de votre propension au risque et de votre capacité de risque. La propension au risque décrit votre capacité à gérer émotionnellement les fluctuations de valeur. La capacité de risque, par contre, consiste à déterminer jusqu’à quel point vous pouvez supporter des pertes au regard de votre situation de vie et financière.

Horizon de placement

Combien de temps pouvez-vous renoncer à l’argent que vous investissez? Cette période est définie comme horizon de placement. Plus l’horizon de placement est long, plus vous pouvez prendre des risques élevés. En effet, sur une longue période, les fluctuations de cours s’équilibrent. L’horizon de placement peut s’étendre de quelques mois à plusieurs décennies.

Stratégie de placement

Une fois que vous avez décidé d’investir, il convient de mettre au point un plan – une stratégie de placement. Les marchés financiers connaissent des hauts et des bas constants. Il est difficile d’évaluer la situation et de suivre son évolution. Les investisseurs qui agissent de manière impulsive se surestiment souvent. La stratégie de placement doit être considérée comme une boussole pour toutes les décisions de placement. En fonction du profil de risque et de l’horizon de placement, la stratégie prend en compte la pondération des catégories de placement, telles que les actions et les obligations.

Diversification

La diversification signifie que votre patrimoine est réparti entre divers instruments de placement, secteurs, devises et pays. Vous réduisez ainsi le risque de perte et augmentez vos chances d’une augmentation durable du patrimoine.

Voici comment faire fructifier votre patrimoine de manière ciblée

Utilisez notre calculateur de placement pour calculer la vitesse à laquelle vous pouvez atteindre votre patrimoine souhaité selon la somme épargnée.

Portefeuille

Le portefeuille comprend tous les placements financiers détenus par l’investisseur. Il peut contenir, entre autres, des actions, des obligations, des devises, des métaux précieux, des biens immobiliers, des matières premières et des liquidités.

Indices

Dans le monde financier, un indice est un chiffre clé qui reflète la performance de certains cours, tels que les actions, les obligations, les devises et les fonds de placement. Dans les indices boursiers, par exemple, les actions de différentes entreprises sont regroupées selon certains critères. De cette façon, les tendances du marché global peuvent être observées plus facilement. Les indices sont considérés comme des baromètres du marché.

All-in Fee

L’«All-in Fee» est une commission forfaitaire couvrant l’ensemble des coûts d’un placement financier. Elle est calculée sous la forme d’un certain pourcentage du patrimoine sous gestion.

Asset Allocation

Une «Asset Allocation», aussi appelée répartition des actifs, décrit la répartition de l’ensemble du portefeuille entre les différentes catégories de placement. Il peut s’agir d’actions, d’obligations ou de biens immobiliers. Les répartitions d’actifs sont fixées individuellement en fonction de la propension au risque, de la capacité de risque et de l’horizon de placement et découlent de la stratégie de placement.

Fonds de placement

Un fonds de placement est un actif qui se compose des dépôts de plusieurs investisseurs. Les actifs du fonds de placement sont investis dans des actions, des obligations et d’autres placements conformément à la stratégie de placement d’experts en placement. Les investisseurs détiennent des parts du fonds de placement en proportion du montant de leurs dépôts. La valeur de ces parts est fondée sur le cours de tous les titres achetés par le fonds de placement.

ETF

ETF signifie Exchange Traded Fund. Il s’agit de fonds de placement négociés en bourse et gérés passivement, c’est-à-dire qu’ils reproduisent un indice. En raison de leur passivité, les ETF sont moins chers que les fonds de placement gérés activement.

Vous souhaitez devenir actif et placer votre argent? Pour de plus amples informations, veuillez contacter votre conseiller UBS.