18 à 29 ans

Les questions fréquemment posées sur la prévoyance

De nombreux points sont à prendre en compte et à savoir en matière de prévoyance. Voici les réponses et les conseils de nos spécialistes.

Comment réaliser des économies d’impôts avec le pilier 3a?

La prévoyance privée est importante. C’est pourquoi les versements dans le pilier 3a peuvent être déduits du revenu imposable jusqu’à un certain montant maximum. Découvrez comment faire des économies d’impôts et déterminez en quelques clics l’économie fiscale annuelle.

Vos avantages fiscaux

  • Vous pouvez déduire le montant versé de votre revenu imposable sur votre déclaration d’impôt.
  • Le capital épargné est exonéré de l’impôt sur la fortune pendant cette période.
  • Les revenus de capitaux et d’intérêts du pilier 3a sont exonérés d’impôt.
  • Lors du paiement, l’avoir est imposé séparément à un taux réduit.

Le montant de votre économie d’impôt dépend de votre revenu imposable.

Notre conseil

Dès que vous avez économisé environ 50 000 CHF sur votre compte de prévoyance, ouvrez un deuxième compte. Ainsi, vous pourrez retirer votre argent de manière échelonnée et maintenir la charge fiscale à un taux relativement faible. 

Calculateur d’impôts du pilier 3a

Découvrez combien d’impôts vous pouvez économiser.

Comment financer l’achat d’un logement avec le fonds de prévoyance?

Propriété et prévoyance vont de pair. Il est également possible d’utiliser les fonds de la caisse de pension et de la prévoyance liée pour financer son chez soi. Toutefois, il faut respecter certains points et procéder à des évaluations.

Toutefois, vous ne pouvez utiliser le capital du pilier 3a et de la caisse de pension que pour le financement d’un logement à usage personnel. Pour le financement d’une propriété de vacances ou d’une résidence secondaire, vous ne pouvez pas retirer d’avoir de la caisse de pension.

Si vous souhaitez utiliser votre fonds de prévoyance comme capital propre, vous avez deux possibilités dans les deux piliers:

  • En cas de retrait anticipé, l’argent est prélevé de votre capital de prévoyance.
  • En cas de mise en gage, le capital de prévoyance sert uniquement de garantie, vos prestations de prévoyance ne sont pas réduites.  

Il est possible d’effectuer un retrait anticipé et une mise en gage de la prévoyance professionnelle (2e pilier) et de la prévoyance privée (3e pilier).

Notre conseil

Si vous utilisez aussi les fonds de caisse de pension pour le financement, vous devriez veiller à ce que la rente de vieillesse ainsi que les prestations en cas d’invalidité et de décès se maintiennent. 

Si vous épargnez au pilier 3a pour le financement d’un logement, non seulement vous réalisez votre rêve de devenir propriétaire mais vous bénéficiez aussi de déductions fiscales pour vos paiements au pilier 3a et d’intérêts préférentiels exonérés d’impôts sur votre capital de prévoyance.

Recherchez des conseils d’experts

De nombreux points sont à respecter et à évaluer concernant le thème du financement de logement si vous ne voulez pas faire de compromis plus tard. Nos spécialistes de la prévoyance vous montrent volontiers plus en détail différentes possibilités et créent une solution de financement adaptée à votre situation et à votre âge.

Comment procéder pour constituer de manière précise un capital de prévoyance?

Le mieux étant d’accumuler du capital dans le pilier 3a sur une longue durée. De plus, vous avez la possibilité de tirer encore plus parti de votre capital de prévoyance de manière ciblée. Découvrez ce qui est important pour la constitution d’un capital.

Si vous êtes déjà client chez nous et utilisez l’E-Banking, vous pouvez directement ouvrir un compte de prévoyance dans l’E-Banking et créer un virement permanent.

Rendements à la place d’intérêts

Il est intéressant de souscrire un dépôt de prévoyance en complément du compte de prévoyance. Vous cumulez ainsi une épargne de prévoyance fiscalement avantagée et un fonds de placement – ce qui vous offre de meilleures chances de rendement.

Si vous avez un compte et un dépôt de prévoyance chez UBS, nous vous offrons des solutions de placement sur mesure avec nos huit fonds de placement Vitainvest. Les fonds se différencient par la pondération de leurs parts en obligations, en actions et en valeurs immobilières.

Le type de fonds que vous choisissez dépend de votre horizon de placement, de votre âge, de votre stratégie de placement personnelle et de votre tolérance au risque. Il est aussi possible d’investir votre argent dans plusieurs fonds.

Un bon conseil vaut de l’or

Nous vous présenterons volontiers les différents fonds de placement en détail et nous élaborerons une solution adaptée pour que votre capital de prévoyance vous rapporte le plus possible.

Susceptible de vous intéresser

J’aimerais partir à l’étranger. Qu’advient-il de mon capital de prévoyance?

Si vous conservez votre lieu de résidence en Suisse et continuez de percevoir un salaire de votre employeur suisse, vous n'avez pas besoin de prendre de dispositions quant à votre prévoyance. Si vous quittez votre lieu de résidence et/ou votre emploi en Suisse, voilà comment procéder avec votre prévoyance:

1er pilier

Sans emploi en Suisse, vous n’y êtes plus assuré de manière obligatoire. Vous n’avez donc plus à verser de cotisations. Cependant, vous bénéficierez de prestations liées aux cotisations et au nombre d'années de cotisation. À la retraite, en cas d'invalidité ou de décès, vous recevrez une rente réduite de l'AVS/Al.

2e pilier

Si vous interrompez votre travail en Suisse pour un séjour à l'étranger, vous perdez votre affiliation à la caisse de pension votre argent ne peut donc pas simplement rester dans votre caisse de pension actuelle. Au lieu de cela, l'argent doit être transféré sur un compte de libre passage et y rester jusqu'à ce que vous repreniez un emploi en Suisse et que votre argent puisse être transféré dans une nouvelle caisse de pension.

Si vous quittez définitivement la Suisse et que vous déménagez vers un pays hors de l 'UE/AELE, vous pouvez retirer tout le capital de la caisse de retraite mais ce n'est pas obligatoire. Vous pouvez aussi le conserver sur un compte de libre passage.

3e pilier

Si vous quittez définitivement la Suisse, vous pouvez retirer votre avoir de la prévoyance lié 3a sans limitation.

Notre conseil

Au lieu de déposer votre capital de caisse de pension sur un compte de libre passage, vous pouvez aussi le mettre dans un dépôt de libre passage. Votre argent sera investi dans un fonds de placement Vitainvest, ce qui vous offre de meilleures opportunités de rendement.

Susceptible de vous intéresser

Mariage ou concubinage, quelle incidence sur ma prévoyance?

La vie commune sans acte de mariage est simple. Mais si vous souhaitez plus de sécurité financière, vous devez vous en occuper. Car contrairement aux couples mariés et aux partenariats enregistrés, il n'existe pratiquement aucune réglementation légale pour le concubinage en Suisse.

Nos conseils

Saisissez l’occasion, en tant que concubins, de déterminer des dispositions individuelles dans un contrat de concubinage. Elles doivent réglementer les rapports de propriété, le partage des frais courants et la dissolution du concubinage.

En tant que concubin, vous n’avez aucune prétention successorale légale. En complément du contrat de concubinage, il est judicieux d’établir un testament ou un pacte successoral qui privilégie l’autre conjoint.

1er pilier: pensez à la sécurité financière. L’AVS ne verse aucune rente de veuvage au concubin.

2e pilier: les caisses de pension ne sont pas tenues de verser des rentes au concubin. De nombreuses caisses le prévoient tout de même si la vie commune a duré plus de cinq ans et qu’une communication écrite a été adressée.

3e pilier: le paiement de la prévoyance 3a liée est réglementé par la loi. Dans le pilier 3a, vous avez la possibilité sous certaines conditions de privilégier le partenaire de concubinage par écrit. La prévoyance libre 3b se gère de manière plus flexible.

Notice Sécurité financière

Découvrez plus de conseils et d’informations autour du thème sur la prévoyance pour les couples avec ou sans acte de mariage dans notre notice «Concubinage».

Comment lire correctement mon certificat de caisse de pension?

Vous retirez de précieuses informations de votre situation de prévoyance personnelle à partir de votre certificat de caisse de pension. Vous connaissez par exemple l’état actuel de votre capital de caisse de pension ou les prestations auxquelles vous avez droit.

Les données suivantes sont indiquées dans chaque certificat de caisse de pension:

  1. Salaire annoncé (correspond au salaire annuel AVS)
  2. Salaire assuré (définit la part du salaire qui est assurée dans votre caisse de pension)
  3. Avoir de vieillesse (comprend toutes les cotisations versées par votre employeur et par vous-même, intérêts inclus)
  4. Prestations de retraite
  5. Prestations en cas de retraite anticipée
  6. Prestations de survivants
  7. Prestations d’invalidité
  8. Financement et parts de prestation (informe de la composition de vos cotisations actuelles)
  9. Retrait anticipé pour acquisition de logement (informe du montant maximal possible que vous pouvez retirer pour le financement d’un logement à usage personnel)
  10. Potentiel d’achat (informe des versements volontaires maximaux possibles)

Nos conseils

Contrôlez si les données du certificat de caisse de pension sont correctes: le salaire annuel AVS annoncé correspond-il au salaire brut effectif de votre certificat de salaire? Regardez aussi de plus près tous les autres points. Par exemple, qu’en est-il des prestations de caisse de pension en cas d’invalidité ou de décès?

Si vous êtes à la recherche d’un nouvel emploi, il peut être judicieux de regarder de plus près la caisse de pension. Un salaire plus élevé ne garantit pas toujours une meilleure prévoyance.

Familiarisez-vous avec le règlement de votre caisse de pension. Vous devez avant tout connaître les conditions des prestations de survivants – dans le cas de concubinage, les caisses de pension exigent souvent une notification écrite du bénéficiaire.

Notice Certificat de caisse de pension

Vous trouverez plus d’informations et de conseils dans notre notice «Comprendre le certificat de caisse de pension».

Je suis un jeune professionnel. Dois-je déjà commencer à épargner pour ma retraite?

En matière de prévoyance: le plus tôt, le mieux. D’une part, vous économisez des impôts grâce aux versements dans le pilier 3a, d’autre part vous avez plus de temps pour constituer un patrimoine. Même un faible montant d’épargne peut s’avérer payant.

Exemple de calcul

Si vous versez 100 francs chaque mois sur un compte de prévoyance, vous avez épargné 50 000 CHF (intérêts inclus) au bout de 40 ans.

Notre conseil

Associez un compte de prévoyance 3a à un dépôt de prévoyance. Votre argent sera investi dans un fonds de placement Vitainvest – ce qui vous offre de meilleures chances de rendement.

Le fonds de placement UBS Vitainvest vous offre huit fonds de placement différents composés de quotes-parts diversifiées en obligations, actions et valeurs immobilières. En tant que jeune professionnel, vous disposez d’un long horizon de placement – c’est pourquoi nous vous proposons un fonds avec une proportion élevée d’actions. Ainsi, vous pouvez exploiter au mieux le potentiel d’évolution des marchés d’actions.

Susceptible de vous intéresser

1 heure bien investie

Avec le plan de prévoyance UBS, nos spécialistes mettent au point avec vous un plan de mesures concrètes et répondent à vos questions au sujet de la retraite. Par exemple:

  • Est-ce que j’aurai suffisamment d’argent à la retraite?
  • Comment placer mon argent pour obtenir des rendements plus élevés?
  • Comment financer un logement avec mes fonds de prévoyance?
  • Comment planifier au mieux ma retraite pour réaliser des économies d’impôts?

Premier job? La prévoyance, ça a du bon. Pour moi aussi?

En répondant à quelques questions, tu obtiens des conseils sur ta situation personnelle.