Pensionierung planen

Damit Sie Ihren Ruhestand unbeschwert geniessen können

Die Pensionierung planen heisst, dass Sie sich über Ihre Bedürfnisse und Ziele im Ruhestand klar werden und daraus den finanziellen Bedarf ableiten. Spätestens zum 50. Geburtstag sollten Sie sich erste Gedanken machen und die Weichen stellen, sodass Sie keine wichtigen Entscheidungen verpassen.

Was für meine Pensionsplanung wichtig ist

Ihre voraussichtliche Altersrente setzt sich aus Ihrer AHV-Rente und Ihrer Pensionskassenrente zusammen. Oftmals sinkt das Einkommen mit der Pensionierung deutlich stärker, als sich die Lebenshaltungskosten reduzieren. Vergleichen Sie daher Ihr heutiges Budget mit dem zu erwartenden Einkommen im Ruhestand.

Diese Entscheidung hängt sehr stark von Ihrer Lebenssituation sowie von Einkommen und Vermögen ab. Auch Ihre Wünsche und Ziele sowie Ihre Gesundheit sollten Sie berücksichtigen.
Mit einer Rente verfügen Sie über ein sicheres, monatliches Einkommen – ein Leben lang. Wenn Sie sich für einen Kapitalbezug entscheiden, geniessen Sie für Ihre individuelle Finanzplanung einen grösseren Handlungsspielraum. Sie können Ihr Geld frei anlegen, tragen so aber auch ein gewisses Risiko bei Ertragsschwankungen.

Weitere Informationen finden Sie auf der Seite Rente oder Kapital.

Mehr Zeit für die Familie, fürs Reisen oder um sich einen lang ersehnten Traum zu erfüllen. Viele hegen den Wunsch, frühzeitig in Rente zu gehen. Doch dieser Schritt will gut geplant sein.

Finanziell betrachtet gibt es einige Aspekte, die zu beachten sind: Wussten Sie zum Beispiel, dass in den letzten 10 Jahren die höchsten Pensionskassenbeiträge gezahlt werden? Oder dass für jedes Jahr, in dem die AHV vorbezogen wird, sich die lebenslange Rente um 6,8% reduziert? Nicht zu vergessen sind zudem die AHV-Beiträge bis zum ordentlichen Pensionierungsalter. Diese und ähnliche Faktoren müssen bei der Planung einer Frühpensionierung miteinbezogen werden.

Sukzessive das berufliche Engagement reduzieren, vielleicht als erste Vorkehrung nur noch Teilzeit arbeiten, dafür bereits früher mehr Zeit für die Familie oder für private Projekte haben – dies ist eine Überlegung wert. Ein weiterer Vorteil: Die finanzielle Einbusse bezüglich des angesparten Kapitals bei der Pensionskasse ist geringer und je nach Situation lassen sich beim Bezug interessante Steuereinsparungen erzielen.

Das Wichtigste auf einen Blick

Kurz und kompakt: Was Sie zum Thema Frühpensionierung wissen sollten. Lassen Sie sich unsere Publikation kostenlos per E-Mail zuschicken.

In drei Schritten zu Ihrem sorgenfreien Ruhestand

Wir richten unsere Vorsorgeberatung konsequent auf das Ziel aus, dass Sie Ihren Ruhestand unbeschwert geniessen können. Unsere Vorsorgespezialisten erfassen Ihre Situation, unterstützen Sie beim Planen Ihrer Vorsorgestrategie und begleiten Sie mit einem konkreten Massnahmenplan bis zu dessen Umsetzung.

Ihre Bedürfnisse verstehen

In einem ersten Schritt geht es darum, Ihnen genau zuzuhören. Dabei möchten wir Ihre ganz persönlichen Wünsche und finanziellen Ziele für die Zukunft verstehen.

Finanzielle Situation analysieren

Anschliessend analysieren wir, wie sich Ihr Einkommen, Ihr Vermögen und Ihre Steuerbelastung langfristig entwickeln und wie sich das auf Ihre Ziele auswirkt.

Vorsorgestrategie erarbeiten

Basierend auf den Erkenntnissen entwickeln wir gemeinsam mit Ihnen eine massgeschneiderte Vorsorgestrategie und einen konkreten Massnahmenplan.

Dürfen wir Sie auf Ihrem Weg begleiten?

  • Erfahrene Vorsorgespezialisten
  • Persönliche Beratung
  • Individuelle und massgeschneiderte Vorsorgestrategie

Unsere Spezialisten sind für Sie da – wir freuen uns auf Sie.

Individuelles Anlagekonzept

Unser Beratungsansatz Wealth Way verbindet Ihre aktuelle Situation mit Ihren kurz- und langfristigen Lebenszielen.

Weil ein persönliches Gespräch viel wert ist

Was können wir für Sie tun? Gerne kümmern wir uns auf direktem Weg um Ihre Anliegen. Nutzen Sie folgende Möglichkeiten, um uns zu kontaktieren: