Zinsprognose für Hypotheken

Q: Wie hoch sind die Zinsen in 10 Jahren?

Die 10-jährigen Zinsen sind davon abhängig, wie hoch die Inflation und Leitzinsen der Zentralbank sind. Bleiben Inflation und Leitzinsen auf dem tiefen Niveau der letzten Jahren, so dürften sich auch die langfristigen Zinsen im Bereich zwischen 0 und 2 Prozent bewegen.

Q: Werden die Zinsen steigen 2022?

Die Zinsen sind in den ersten Monaten des Jahres 2022 um fast 1 Prozent gestiegen. Wenn die Inflationserwartungen der Anleger stabil bleiben, ist ein weiterer starker Anstieg aber unwahrscheinlich.

Q: Wie lange bleiben die Hypozinsen tief?

Den wichtigsten Einfluss auf die Hypozinsen haben die Zinsen von Staatsanleihen. Die bleiben tief, solange die Inflation nicht zu stark steigt und die Nationalbank ihre Leitzinsen nicht massiv anhebt. Das dürfte in den nächsten Jahren der Fall bleiben, weswegen tiefe Hypozinsen wahrscheinlich sind.

Q: Wie ist die Zinsentwicklung in der Schweiz?

Die 10-jährigen Zinsen sind in den letzten Monaten stark gestiegen, nachdem sie über Jahre im negativen Bereich waren. Die Leitzinsen der SNB sind immer noch im negativen Bereich und dürften erst in den nächsten Jahren wieder positiv werden.

Wie aggressiv reagieren die Zentralbanken?

Die 10-jährigen Zinsen in der Schweiz sind im Windschatten der US- und der deutschen Zinsen seit Jahresanfang um beinahe 1 Prozent gestiegen. Die hohe Inflation in Europa und den USA, der Anstieg der Energiepreise in den letzten Monaten und die zunehmend nervösen Zentralbanken haben zu diesem starken Anstieg der Zinsen geführt.

Der Krieg in der Ukraine und die massiv höheren Energiepreise führen nicht nur kurzfristig zu hoher Inflation, sondern lasten auch auf der Konjunktur und mindern so den längerfristigen Inflationsdruck. Das stellt infrage, ob die Zentralbanken wirklich so aggressiv reagieren werden, wie das heute die längerfristigen Zinsen widerspiegeln. Wenn dem nicht der Fall ist, stellt der starke Anstieg eine Übertreibung dar und die Zinsen für Bundesanleihen und Hypotheken dürften sich in den nächsten Quartalen wieder auf einem tieferen Niveau einpendeln.

Langfristige Zinsentwicklung in %

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Anleitung für die Grafik
Wählen Sie einzelne Zinssätze aus, um diese zu vergleichen, und verfolgen Sie deren Entwicklung, indem Sie mit Ihrer Maus der jeweiligen Linie folgen.

Quellen: Bloomberg, UBS Switzerland AG
Werte bis einschliesslich 2010 basieren auf Libor und ab 2011 auf SARON. Der effektive Zinssatz des Produkts berechnet sich aus Marge + Compounded SARON der jeweiligen Abrechnungsperiode. Für die Berechnung des Zinssatzes kann der Compounded SARON nie kleiner als null sein.

Zinsprognose in Zahlen

Zinssatz	Zinssatz	20.04.22	20.04.22	30.06.22	30.06.22	31.12.22	31.12.22	30.06.23	30.06.23	31.12.23	31.12.23
Zinssatz	SARON	20.04.22	–0.71	30.06.22	–0.75	31.12.22	–0.63	30.06.23	–0.34	31.12.23	0.04
Zinssatz	Swap 3 Jahre	20.04.22	0.45	30.06.22	0.04	31.12.22	0.18	30.06.23	0.31	31.12.23	0.52
Zinssatz	Swap 5 Jahre	20.04.22	0.78	30.06.22	0.42	31.12.22	0.48	30.06.23	0.54	31.12.23	0.68
Zinssatz	Swap 10 Jahre	20.04.22	1.25	30.06.22	0.81	31.12.22	0.81	30.06.23	0.82	31.12.23	0.93

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Häufig gestellte Fragen

Welche Hypothek passt zum aktuellen Zinsumfeld?

Das aktuelle Zinsniveau kann aus einer langfristigen Perspektive als «tief» bezeichnet werden. Wie positionieren sich unsere Hypotheken in diesem Umfeld?

Festhypothek

Festhypotheken bleiben weiterhin interessant, insbesondere in den längeren Laufzeiten. So können Sie sich die aktuell tiefen Zinsen auf Jahre hinaus sichern. Zudem lässt sich der Zinssatz Ihrer neuen Hypothek bis zwölf Monate im Voraus fixieren.

Zur Festhypothek

SARON Hypothek

Variabel verzinste Hypotheken sind sinnvoll, wenn sinkende oder gleichbleibende Zinsen erwartet werden und Sie über finanziellen Spielraum verfügen. Um sich gegen steigende Zinsen zu schützen, ist es möglich, innerhalb weniger Arbeitstage ganz oder teilweise in eine mehrjährige UBS Festhypothek zu wechseln.

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SARON Flex Hypothek

Mit der SARON Flex Hypothek profitieren Sie von den gleichen Vorteilen und Eigenschaften wie bei der SARON Hypothek – haben zusätzlich aber weitere Flexibilitätsoptionen bezüglich der Hypothekar-Rückzahlung. Bei der SARON Flex Hypothek können ausserordentliche Amortisationen gebührenfrei vollzogen und so der Schuldbetrag reduziert werden.

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UBS Hypotheken bieten in jedem Zinsumfeld für alle Hypothekarprofile attraktive Kombinationsmöglichkeiten

Zinsniveau	Zinsniveau	Festhypothek kurz	Festhypothek kurz	Festhypothek mittel	Festhypothek mittel	Festhypothek lang	Festhypothek lang	SARON Hypothek	SARON Hypothek
Zinsniveau	hoch	Festhypothek kurz	bedingt geeignet	Festhypothek mittel	nicht geeignet	Festhypothek lang	nicht geeignet	SARON Hypothek	geeignet
Zinsniveau	sinkend	Festhypothek kurz	bedingt geeignet	Festhypothek mittel	nicht geeignet	Festhypothek lang	nicht geeignet	SARON Hypothek	geeignet
Zinsniveau	normal	Festhypothek kurz	geeignet	Festhypothek mittel	geeignet	Festhypothek lang	geeignet	SARON Hypothek	geeignet
Zinsniveau	steigend	Festhypothek kurz	bedingt geeignet	Festhypothek mittel	geeignet	Festhypothek lang	geeignet	SARON Hypothek	bedingt geeignet
Zinsniveau	tief	Festhypothek kurz	bedingt geeignet	Festhypothek mittel	geeignet	Festhypothek lang	geeignet	SARON Hypothek	geeignet

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Welcher Hypothekenmix passt am besten zu mir?

Wir empfehlen unseren Kunden, wenn immer möglich, verschiedene Produkte und Laufzeiten zu kombinieren. Diese Strategie erlaubt es, das Zinsrisiko zu diversifizieren.

Mit einer Laufzeitenstaffelung kann verhindert werden, dass bei Fälligkeit die gesamte Finanzierung in einer ungünstigen Zinssituation neu geregelt werden muss.
Durch eine Produktkombination wird das Zinsänderungsrisiko verteilt.

Produktempfehlung

Die Illustration zeigt eine beispielhafte Aufteilung der Finanzierung in mehrere Hypothekartranchen bei einem Hypothekarbetrag von 550 000 Franken. Je nach Finanzierungsvolumen oder Kundensituation kann eine abweichende Aufteilung oder lediglich eine Hypothekartranche sinnvoll sein.

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