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Häufig gestellte Fragen zu Hypotheken
- Mindestens 20% des Kaufpreises Ihrer Wunschimmobilie müssen Sie als Eigenmittel mitbringen. Dabei müssen mindestens 10 % mit Eigenkapital finanziert werden, das nicht aus Ihrer beruflichen Vorsorge stammt.
- Die jährlichen Belastungen aus Zinsen, Nebenkosten und Amortisationen dürfen 33% Ihres Bruttojahreseinkommens nicht überschreiten, damit die langfristige Tragbarkeit Ihrer Hypothek gesichert ist.
Ihr Eigenkapital kann aus vielen verschiedenen Quellen stammen. Dazu zählen zum Beispiel:
- Geld auf Ihrem Konto und Sparguthaben
- Erbvorbezüge und Schenkungen
- Wertpapiere und Wertgegenstände
- Unbelehntes Bauland
- Geld aus der 2. und 3. Säule
Guthaben aus der Pensionskasse und der Säule 3a dürfen Sie für den Eigenheimkauf oder Umbau nur vorbeziehen, wenn Sie selbst in dieser Liegenschaft wohnen werden. Aus der beruflichen Vorsorge können Sie bis zu 10% des Immobilienwertes finanzieren, also die Hälfte des aufzubringenden Eigenkapitals. Ihre Säule 3a kann darüber hinaus genutzt werden. Sie können dazu aus der beruflichen und der privaten Vorsorge Eigenkapital beziehen oder verpfänden.
Als Faustregel für die Berechnung der Tragbarkeit gilt: Die monatlich anfallenden Kosten für Ihr Eigenheim sollten nicht mehr als 33% Ihres Bruttoeinkommens ausmachen. Nur so können Sie Ihre Immobilie langfristig finanzieren. Zu den monatlichen Kosten zählen:
- Kalkulatorischer Hypothekarzins
- Allfällige Amortisation
- Unterhalts- und Nebenkosten
Der kalkulatorische Hypothekarzins basiert auf einem langfristigen Durchschnittzinssatz von 5%.
Wenn Sie eine Immobilie kaufen, müssen Sie mindestens 20% des Immobilienwertes durch Eigenkapital beisteuern. Die Finanzierung durch die Bank beläuft sich auf maximal 80% und wird in zwei Hypotheken unterteilt:
- 1. Hypothek: max. 67% des Immobilienwertes
- 2. Hypothek: max. 13% des Immobilienwertes
Im Gegensatz zur 1. Hypothek besteht für die 2. Hypothek eine Amortisationspflicht: Sie müssen sie innert 15 Jahren oder bis zur Erreichung des Pensionsalters amortisieren – je nachdem, was zuerst eintritt.
Je nach Laufzeit und Hypothek variieren die Zinsen. In unserem Beispiel gehen wir von einem Zinssatz von 1.5% aus. Sie können den angenommenen Zinssatz im Rechner anpassen, so können Sie einfach berechnen welchen Einfluss steigende Zinsen auf Ihre monatlichen Kosten haben.
Gerne beraten wir Sie die für Sie richtige Kombination an Hypotheken zu finden.
In der Regel können Sie davon ausgehen, dass die Unterhalts- und Nebenkosten etwa 1% des Immobilienwertes betragen.
Zu den Nebenkosten zählen Kosten für Wasser, Strom, Kehricht, Heizung oder die Hauswartung. Unterhaltskosten sind Aufwendungen für das Instandhalten der Liegenschaft, zum Beispiel für kleinere Reparaturen und die Pflege von Umgebung und Garten.
Die Resultate des Hypothekenrechners ergeben sich aus den gemachten Angaben sowie aus Annahmen und Richtwerten. UBS übernimmt keine Verantwortung für die Richtigkeit und die Vollständigkeit der Angaben sowie der darauf basierenden Berechnungsergebnisse. Alle Berechnungen haben daher rein informativen und unverbindlichen Charakter. Dispositionen aufgrund der Berechnungsergebnisse tätigt die Benutzerin oder der Benutzer auf eigenes Risiko. Insbesondere stellen die Berechnungsergebnisse keine Empfehlungen dar. Damit erbringt UBS mit dem Hypothekenrechner auch keine Beratungsleistung. Die Benutzerin oder der Benutzer ist für die Interpretation der Berechnungsergebnisse selbst verantwortlich. Jegliche Haftung von UBS für Schäden, die sich aus der Benutzung oder durch den Zugriff auf den Hypothekenrechner ergeben sollten, ist ausgeschlossen.
UBS ist langjährige Expertin in Sachen Immobilienkauf. Unsere regional verankerten Beraterinnen und Berater können Sie ganz individuell beraten, um die Finanzierung zu finden, die zu Ihrer persönlichen Situation und Ihren Wünschen passt.
Neben unseren klassischen UBS Hypotheken bieten wir Ihnen auch die Möglichkeit, Ihre Hypothek über die UBS key4-Platform mortgages zu finden.