Le conseil pour de bonnes finances à la retraite
Premier entretien gratuit
Nous planifions ensemble votre retraite et vos options de retrait, le tout en fonction de vos besoins et aspirations.
Planification individuelle
Nous examinons la faisabilité de vos objectifs, votre potentiel d’optimisation et établissons un plan de mesures.
Mise en œuvre commune
Nous vous offrons un accompagnement jusqu’à votre départ à la retraite et même après, toujours adapté à votre situation.
Le plus important pour votre retraite
Préparer votre prévoyance à temps
Connaissez-vous toutes les possibilités d’optimisation de votre prévoyance personnelle? Avant toute autre chose, il est bon de s’intéresser aux sujets suivants: rachat dans la caisse de pension, exploitation de tout le potentiel des cotisations au pilier 3a, investissement de l’avoir 3a, ouverture de plusieurs comptes 3a ou retrait échelonné.
Rente ou capital?
Certaines décisions concernant votre retraite sont irrévocables, par exemple celle du retrait de votre avoir de caisse de pension. Vous avez trois possibilités: la rente mensuelle, le retrait du capital ou un mélange des deux. La décision que vous prenez entraînera des conséquences importantes pour vous et vos proches.
Envisager une retraite anticipée
Lorsque vous décidez de quitter la vie professionnelle de façon anticipée, cela réduit vos futurs revenus. Pour en mesurer pleinement les conséquences sur vos revenus et votre patrimoine, une planification minutieuse s’impose.
Préparer votre prévoyance à temps
Connaissez-vous toutes les possibilités d’optimisation de votre prévoyance personnelle? Avant toute autre chose, il est bon de s’intéresser aux sujets suivants: rachat dans la caisse de pension, exploitation de tout le potentiel des cotisations au pilier 3a, investissement de l’avoir 3a, ouverture de plusieurs comptes 3a ou retrait échelonné.
Rente ou capital?
Certaines décisions concernant votre retraite sont irrévocables, par exemple celle du retrait de votre avoir de caisse de pension. Vous avez trois possibilités: la rente mensuelle, le retrait du capital ou un mélange des deux. La décision que vous prenez entraînera des conséquences importantes pour vous et vos proches.
Envisager une retraite anticipée
Lorsque vous décidez de quitter la vie professionnelle de façon anticipée, cela réduit vos futurs revenus. Pour en mesurer pleinement les conséquences sur vos revenus et votre patrimoine, une planification minutieuse s’impose.
Préparer votre prévoyance à temps
Connaissez-vous toutes les possibilités d’optimisation de votre prévoyance personnelle? Avant toute autre chose, il est bon de s’intéresser aux sujets suivants: rachat dans la caisse de pension, exploitation de tout le potentiel des cotisations au pilier 3a, investissement de l’avoir 3a, ouverture de plusieurs comptes 3a ou retrait échelonné.
Rente ou capital?
Certaines décisions concernant votre retraite sont irrévocables, par exemple celle du retrait de votre avoir de caisse de pension. Vous avez trois possibilités: la rente mensuelle, le retrait du capital ou un mélange des deux. La décision que vous prenez entraînera des conséquences importantes pour vous et vos proches.
Envisager une retraite anticipée
Lorsque vous décidez de quitter la vie professionnelle de façon anticipée, cela réduit vos futurs revenus. Pour en mesurer pleinement les conséquences sur vos revenus et votre patrimoine, une planification minutieuse s’impose.
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Connaissez-vous toutes les possibilités d’optimisation de votre prévoyance personnelle? Avant toute autre chose, il est bon de s’intéresser aux sujets suivants: rachat dans la caisse de pension, exploitation de tout le potentiel des cotisations au pilier 3a, investissement de l’avoir 3a, ouverture de plusieurs comptes 3a ou retrait échelonné.
Rente ou capital?
Certaines décisions concernant votre retraite sont irrévocables, par exemple celle du retrait de votre avoir de caisse de pension. Vous avez trois possibilités: la rente mensuelle, le retrait du capital ou un mélange des deux. La décision que vous prenez entraînera des conséquences importantes pour vous et vos proches.
Envisager une retraite anticipée
Lorsque vous décidez de quitter la vie professionnelle de façon anticipée, cela réduit vos futurs revenus. Pour en mesurer pleinement les conséquences sur vos revenus et votre patrimoine, une planification minutieuse s’impose.
Préparer votre prévoyance à temps
Connaissez-vous toutes les possibilités d’optimisation de votre prévoyance personnelle? Avant toute autre chose, il est bon de s’intéresser aux sujets suivants: rachat dans la caisse de pension, exploitation de tout le potentiel des cotisations au pilier 3a, investissement de l’avoir 3a, ouverture de plusieurs comptes 3a ou retrait échelonné.
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Certaines décisions concernant votre retraite sont irrévocables, par exemple celle du retrait de votre avoir de caisse de pension. Vous avez trois possibilités: la rente mensuelle, le retrait du capital ou un mélange des deux. La décision que vous prenez entraînera des conséquences importantes pour vous et vos proches.
Envisager une retraite anticipée
Lorsque vous décidez de quitter la vie professionnelle de façon anticipée, cela réduit vos futurs revenus. Pour en mesurer pleinement les conséquences sur vos revenus et votre patrimoine, une planification minutieuse s’impose.
La planification de la retraite en trois entretiens
Planifiez votre retraite avec l’aide de nos spécialistes en prévoyance.
- Premier entretien sans engagement sur votre situation financière, vos objectifs et aspirations
- Préparation de votre retraite et création d’un plan financier complet
- Mise en œuvre de votre stratégie de prévoyance personnelle et bilans réguliers
Calculateur de prévoyance pour les premières étapes
Découvrez facilement et rapidement votre potentiel d’optimisation pour avoir un premier point de repère. Nous sommes à vos côtés pour vous proposer une prestation de conseil et de planification de retraite personnalisée.
FAQ – en savoir plus sur la planification de prévoyance
Faites-vous d’abord une idée de vos dépenses à la retraite. N’oubliez pas qu’elles peuvent augmenter dans certains domaines comme la santé, les loisirs ou le logement.
Le montant prévisionnel de votre rente de vieillesse est composé de votre rente AVS et de votre rente de caisse de pension. Vous pouvez demander à votre caisse de compensation le calcul préalable du montant de la rente AVS que vous toucherez. Le montant de votre avoir de caisse de pension figure sur votre certificat de prévoyance.
Si votre revenu de base ne suffit pas, vérifiez quels sont les actifs supplémentaires dont vous disposez. Il peut s’agir de biens immobiliers, titres, assurances-vie et avoir dans le pilier 3a.
Règle de base: les dépenses courantes devraient être couvertes par la rente de l’AVS et de la caisse de pension. Le montant restant peut être retiré comme capital. Tenez compte des points suivants:
Avec une rente, vous disposez d’un revenu mensuel garanti jusqu’à la fin de votre vie. En cas de décès, votre conjoint touche une rente de survivant, elle aussi garantie à vie. En règle générale, elle s’élève à 60% de la rente que vous touchiez.
Si vous choisissez le retrait du capital, vous profitez d’une plus grande flexibilité. Vous pouvez placer votre argent librement, mais cela présente un certain risque en cas de fluctuation des rendements. Et en cas de décès, l’avoir non utilisé revient intégralement aux héritiers, ce qui n’est pas le cas avec une rente.
Quelques années avant le départ à la retraite. En effet, en cas de rachat dans la caisse de pension, l’économie d’impôt est plus importante si le revenu est plus élevé. C’est souvent le cas pour de nombreuses personnes actives en fin de carrière.
Plus longtemps le montant du rachat reste dans une caisse de pension, plus le rendement diminue. Vous pouvez déduire le rachat dans la caisse de pension de vos revenus imposables.
De manière générale, un rachat dans la caisse de pension n’est possible qu’en cas de lacune de prévoyance. Pour savoir si vous pouvez effectuer un rachat volontaire, consultez votre certificat de prévoyance.
Une retraite anticipée s’accompagne toujours de pertes financières.
Si vous percevez votre rente de vieillesse AVS de manière anticipée, vous devez supporter des réductions de prestations pour toute la durée de la rente: 6,8% par année de retraite anticipée. De même, vous devez continuer de cotiser à l’AVS jusqu’à l’âge de retraite ordinaire.
Dans le 2e pilier, il y a aussi des pertes. Les personnes ayant pris une retraite anticipée ont constitué un capital-vieillesse nettement moindre et le revenu des intérêts ainsi que des intérêts composés chute. De plus, le taux de conversion est plus bas en cas de retraite anticipée qu’en cas de retraite ordinaire.
Il est donc d’autant plus important de profiter au maximum des offres de prévoyance fiscalement avantageuses.
À partir de 50 ans, il faut veiller à certaines choses pour financer son logement à usage personnel.
- À partir de 50 ans, vous n’avez plus le droit de retirer intégralement l’avoir de caisse de pension pour financer votre logement.
- Vous pouvez seulement mettre en gage ou retirer de manière anticipée le plus élevé des deux montants suivants: la prestation de libre passage à laquelle vous auriez eu droit à l’âge de 50 ans ou la moitié de votre avoir de caisse de pension actuel.
- Le retrait anticipé doit en principe se faire au plus tard trois ans avant l’ouverture de vos droits aux prestations de vieillesse.
Vérifiez aussi que vous êtes capable d’assumer financièrement votre logement après votre départ en retraite, où les revenus sont souvent plus bas. Règle de base: le coût mensuel du logement ne doit pas dépasser un tiers des revenus.