Achat d’un bien immobilier Louer ou acheter. Quelle est la meilleure option?

La hausse des taux directeurs augmente le montant des prêts hypothécaires. Ainsi et pour la première fois depuis 10 ans, louer un bien immobilier revient moins cher que de devenir propriétaire du point de vue des frais courants. La situation actuelle, qui n’est que temporaire, est le résultat du niveau actuel des taux et de la nécessité de financer un bien à hauteur de 80% sur 10 ans. Découvrez dans cet article quels sont les autres facteurs financiers et émotionnels auxquels prêter attention.

Les prix immobiliers ne cessent d’augmenter ces dernières années. S’il n’est pas certain que la tendance se poursuive à l’avenir, l’intérêt croissant pour l’immobilier et la hausse de l’immigration laissent penser que l’accès à la propriété sera de plus en plus difficile dans la plupart des cantonsCliquez ici pour en apprendre plus sur les régions présentant un risque de dépréciation.

Contrairement aux locataires, les propriétaires peuvent revendre leur bien en réalisant une plus-value lorsque les conditions du marché sont favorables.

L’un des grands soucis, c’est que le capital placé sur un compte épargne ne génère de nos jours que peu de bénéfices. Même si vous percevez des rendements à deux chiffres sur votre épargne, le niveau d’inflation prévu reste tout de même supérieur, ce qui engendre une dévalorisation de votre patrimoine. Ainsi, investir dans l’immobilier constitue une bonne façon de placer son argent.

Si votre apport en fonds propres est supérieur aux 20% requis, les éventuels taux hypothécaires mensuels sont revus à la baisse. De cette façon, le rapport peut s’inverser et l’accès à la propriété devient plus rentable que la location.

Le taux d’intérêt de référence a été établi en 2008 pour la fixation des loyers dans toute la Suisse. Il a continuellement baissé depuis, passant de 3,5 à 1,25% à l’heure actuelle. Ainsi, les locataires qui en ont fait la demande ont bénéficié d’une baisse significative du loyer. Au 1er juin 2023, le taux de référence a été rehaussé pour la première fois pour atteindre 1,5%. Cette mesure autorise les propriétaires de logement à augmenter leur loyer de 3% en tenant compte de la prochaine date de résiliation. En septembre 2023, la Banque nationale suisse (BNS) a renoncé à une nouvelle hausse des taux d’intérêt. Néanmoins, le taux d’intérêt de référence augmente encore en décembre. D’autres augmentations sont ensuite improbables jusqu’à fin 2025. Cependant, ces mesures sont prises au cas par cas par les propriétaires. La hausse des intérêts a augmenté les frais courants d’un logement en propriété en 2022 et 2023 et fait indirectement grimper les loyers.

La baisse du taux de vacance des logements en Suisse se poursuit. Selon une étude UBS CIO, il était de 1,15% pour les appartements en juin 2023, contre 1,3% un an plus tôt. Ce taux est ainsi tombé à son niveau le plus bas depuis 2014. Les taux de vacance des logements les plus bas ont été mesurés dans les cantons de Suisse centrale, ainsi que dans les cantons de Genève, Zurich et des Grisons. Les taux de vacance les plus élevés ont été observés dans les cantons du Tessin, de Soleure et du Jura, ce dernier ayant enregistré une légère hausse du taux de vacance. L’expérience montre qu’il faut s’attendre à des augmentations de loyer significatives lorsque le taux de vacance passe sous la barre des 1%. Nous estimons qu’à la fin de l’année 2023, les loyers proposés seront supérieurs de 2,5% à ceux de l’année précédente. Pour 2024, nous prévoyons une nouvelle hausse d’environ 3%.

Être propriétaire est synonyme d’indépendance et de sécurité. En effet, vous ne risquez pas l’expulsion et pouvez faire de votre bien ce que bon vous semble, à condition de ne mettre en danger et de ne déranger personne. Vous pouvez également apporter votre pierre à l’édifice en réduisant considérablement votre consommation d’énergie et vos émissions de CO₂. Une bonne isolation, un nouveau système de chauffage ou l’installation de panneaux solaires permettent de faire des économies tout en faisant un geste pour la planète.

D’un autre côté, être locataire permet d’être plus flexible et de changer rapidement de logement (par ex, pour des raisons professionnelles ou parce que vous avez besoin de moins de surface). Cela permet aussi de gérer plus facilement un divorce ou une séparation. Contrairement aux propriétaires, les locataires n’ont pas à se charger de l’entretien, des réparations, des décomptes ou de l’achat d’une source d’énergie pour le chauffage.