Gleichzeitig sparen und anlegen für finanziellen Erfolg

Um den nächsten Urlaub genauso finanziell abzusichern wie die Altersvorsorge, lohnt es sich, gleichzeitig zu sparen und zu investieren. So lässt sich ein Teil des Geldes beispielsweise als Festgeld und ein anderer Teil in profitablere Anlagelösungen wie ein Fondskonto anlegen. Ersteres ermöglicht gesicherte Renditen über einen bestimmten Zeitraum hinweg. Zweiteres profitiert von der Entwicklung der Finanzmärkte. Bei UBS nennt sich diese Kombination Duo Sparen.

Sparen und investieren Sie gleichzeitig, profitieren Sie von zwei bewährten Methoden des Geldanlegens. Das Sparen setzt dabei eher auf Sicherheit und ist mit Angeboten von UBS beispielsweise unabhängig von den Marktentwicklungen. Das Investieren kann wiederum, je nach Ihrem Risikoprofil, zu besseren Renditen führen und ist eng mit den Bewegungen des Finanzmarktes verknüpft.

Um gleichzeitig zu sparen und zu investieren, wird Ihr Vermögen bei UBS zu gleichen Teilen in Festgeld und in eine der beiden Anlagelösungen angelegt.

Auch bei dieser Anlageform sollten Sie sich zuvor über Ihre Ziele im Klaren sein. Diese Schritte können dabei helfen:

Schritt 1: finanzielle Ziele festlegen

Die Art Ihres Ziels bestimmt, wie Sie dafür Geld anlegen. Generell raten die Expertinnen und Experten von UBS: Nutzen Sie das Festgeldkonto, um kurzfristige Sparziele zu erreichen, und ein Fondskonto oder UBS Manage, um langfristige Ziele zu erreichen.

Das Festgeld von UBS hat eine Laufzeit von zwölf Monaten, die bei Bedarf verlängert werden kann. Es ist also nicht darauf ausgelegt, über einen sehr langen Zeitraum für Ziele, wie beispielsweise die Altersvorsorge, zu sparen. Ist es der Ausbau des Wohneigentums oder die nächste Reise? Durch den kurzen Anlagezeitraum haben Sie mit Festgeld die Möglichkeit, zunächst Geld anzulegen. So erhalten Sie eine fixierte Rendite und schützen Ihr Vermögen besser vor dem Wertverlust durch die Inflation.

Ein Fondskonto oder ähnliche Anlageformen sind häufig auf langfristige Ziele ausgelegt. Das kann der Erwerb von Wohneigentum ebenso wie die Aufstockung von Vorsorgevermögen sein. Auch hier sollten Sie sich überlegen, wofür Sie das Geld anlegen und welche bestmögliche Rendite Sie sich wünschen. Expertinnen und Experten können Ihnen bei der Einschätzung helfen, ob Ihr Ziel realistisch ist und zu Ihrem generellen Anlageverhalten, beispielsweise einer hohen Risikobereitschaft, passt.

Schritt 2: ein Budget festlegen

Ziele lassen sich nur verwirklichen, wenn das nötige Kapital vorhanden ist. Deshalb ist es unerlässlich, dass Sie prüfen, wie viel Geld Sie überhaupt anlegen können. Dies tun Sie, indem Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen. Listen Sie dabei alle Einnahmen auf, die regelmässig anfallen, wie Einkommen, Vermietungen oder Vermögenswerte. Ebenso führen Sie Ihre Fixkosten, wie Miete, und die Ausgaben, die im Alltag anfallen, auf, wie Lebenshaltungskosten oder Ausgaben für Kleider und Freizeitaktivitäten. Um einen möglichst genauen Überblick zu erhalten, sollten Sie die Einnahmen und Ausgaben von circa sechs Monaten festhalten.

Schritt 3: für den Notfall vorsorgen

Wichtig ist bei allen Sparvorhaben, dass Sie nicht mehr Geld zurücklegen, als Sie im Alltag benötigen. Haben Sie sich einen Überblick über Ihr Budget verschafft, können Sie darauf basierend ausrechnen, wie viel Vermögen Sie sparen können. Um UBS Duo Sparen nutzen zu können, sollten Ihnen mindestens 20 000 Franken zur freien Verfügung stehen. Möchten Sie dieses Geld investieren, können Sie nur in Ausnahmen vor Ablauf der festgelegten Fristen auf das Vermögen zurückgreifen und müssen mitunter eine Strafgebühr zahlen. Sie sollten Ihren Alltag – auch mit seinen unvorhergesehenen Ausgaben – also trotzdem noch bestreiten können.

Schritt 4: Anlagemöglichkeiten erkunden

Nachdem Sie Ihre Ziele und das Budget festgelegt haben, können Sie sich mit Ihren Anlagemöglichkeiten vertraut machen. Mit UBS Duo Sparen haben Sie die Wahl zwischen einem Fondskonto, bei dem Sie die Fonds selbst auswählen und zusammenstellen können, oder UBS Manage, bei dem Sie die Auswahl den Expertinnen und Experten überlassen. In beiden Fällen sollten Sie sich darüber im Klaren sein, wie Sie investieren möchten. Sind Ihnen Anleihen, Aktien, Fonds oder andere Anlageformen wichtig? Wie stark möchten Sie diversifizieren? Wie wichtig ist Ihnen eine sichere und stabile Rendite? Sie entscheiden, wann und welchen Betrag Sie einzahlen möchten. Die Expertinnen und Experten von UBS helfen Ihnen dabei, die für Sie richtigen Angebote zu finden und einen Plan zu entwickeln, der Ihren Wünschen entspricht.

Schritt 5: regelmässig überprüfen und anpassen

Bei der Laufzeit des Festgeldes müssen Sie nach zwölf Monaten entscheiden, ob Sie das Kapital beziehen oder weiterhin anlegen möchten. Ein nochmaliges Anlegen des Festgeldes ist meist problemlos möglich.

Investieren Sie einen Teil Ihres Vermögens, sollten Sie gemeinsam mit einer Expertin oder einem Experten regelmässig prüfen, ob Handlungsbedarf besteht. So kann es beim Kauf von Aktien sein, dass Sie tagesaktuell reagieren müssen. Verfolgen Sie einen Fonds-Sparplan, ist eher Geduld gefragt als schnelles Handeln. Ändert sich während des Anlagezeitraums Ihre private Situation oder Ihr Anlageziel, sollten Sie die gewählte Strategie in jedem Fall hinterfragen und anpassen.

Sparen und Investieren ist eine gute Mischung, um kurzfristige wie auch langfristige Ziele zu erreichen. Dabei ist das gesparte Geld überwiegend ohne grosses Risiko angelegt und kann nach einer gewissen Zeit wieder bezogen werden. Das investierte Vermögen wird häufig erst entnommen, wenn ein langfristiges Ziel wie der Eintritt in die Pensionierung oder der Hausbau aktuell wird. Bis dahin kann es mittels Aktien, Obligationen, Fonds oder anderer Anlageformen Zinsen generieren. Mit UBS Duo Sparen bietet UBS eine Möglichkeit an, die für das Sparen wie für das Investieren die besten Optionen verbindet. So profitieren Sie nicht nur von Sicherheit, sondern auch von einem kontinuierlichen Vermögensaufbau.