Hypothekenrechner
Kann ich mir mein Traumhaus leisten?
Finden Sie heraus, ob Sie sich Ihre Wunschimmobilie leisten können. Berechnen Sie ganz einfach die Höhe der Hypothek sowie die monatlich anfallenden Kosten.
Mindestens 20% des Immobilienwertes müssen Sie mit Eigenkapital finanzieren. Wobei Sie mindestens 10% mit Eigenkapital finanzieren müssen, das nicht aus Ihrer beruflichen Vorsorge stammt. Kostet eine Immobilie 800’000 Franken, dann müssen Sie 160’000 aus Ihrem Eigenkapital finanzieren. Das dient der Bank als Sicherheit.
Ihr Eigenkapital kann aus vielen verschiedenen Quellen stammen. Dazu zählen zum Beispiel:
- Geld auf Ihrem Konto- und Sparguthaben
- Erbvorbezüge und Schenkungen
- Wertpapiere
- Unbelehntes Bauland
- Geld aus der 2. und 3. Säule
Guthaben aus der Pensionskasse und der Säule 3a dürfen Sie für den Eigenheimkauf oder Umbau nur vorbeziehen, wenn Sie selbst in dieser Liegenschaft wohnen werden. Aus der beruflichen Vorsorge können Sie bis zu 10% des Immobilienwertes finanzieren, also die Hälfte des aufzubringenden Eigenkapitals. Ihre Säule 3a kann darüber hinaus genutzt werden. Sie können dazu aus der beruflichen und der privaten Vorsorge Eigenkapital beziehen oder verpfänden.
Als Faustregel für die Berechnung der Tragbarkeit gilt: Die monatlich anfallenden Kosten für Ihr Eigenheim sollten nicht mehr als 33% Ihres Bruttoeinkommens ausmachen. Nur so können Sie Ihre Immobilie langfristig finanzieren. Zu den monatlichen Kosten zählen:
- Kalkulatorischer Hypothekarzins
- Allfällige Amortisation
- Unterhalts- und Nebenkosten
Der kalkulatorische Hypothekarzins basiert auf einem langfristigen Durchschnittzinssatz von 5%.
Wenn Sie eine Immobilie kaufen, müssen Sie mindestens 20% des Immobilienwertes durch Eigenkapital beisteuern. Die Finanzierung durch die Bank beläuft sich auf maximal 80% und wird in zwei Hypotheken unterteilt:
- 1. Hypothek: max. 67% des Immobilienwertes
- 2. Hypothek: max. 13% des Immobilienwertes
Im Gegensatz zur 1. Hypothek besteht für die 2. Hypothek eine Amortisationspflicht: Sie müssen sie innert 15 Jahren oder bis zur Erreichung des Pensionsalters amortisieren – je nachdem, was zuerst eintritt.
Je nach Laufzeit und Hypothek variieren die Zinsen. In unserem Beispiel gehen wir von einem Zinssatz von 2.4% aus. Sie können den angenommenen Zinssatz im Rechner anpassen, so können Sie einfach berechnen welchen Einfluss steigende Zinsen auf Ihre monatlichen Kosten haben.
Gerne beraten wir Sie die für Sie richtige Kombination an Hypotheken zu finden.
In der Regel können Sie davon ausgehen, dass die Unterhalts- und Nebenkosten etwa 1% des Immobilienwertes betragen.
Zu den Nebenkosten zählen Kosten für Wasser, Strom, Kehricht, Heizung oder die Hauswartung. Unterhaltskosten sind Aufwendungen für das Instandhalten der Liegenschaft, zum Beispiel für kleinere Reparaturen und die Pflege von Umgebung und Garten.
Die Resultate des Hypothekenrechners ergeben sich aus den Angaben des Benutzers sowie aus Annahmen und Richtwerten. UBS übernimmt keine Verantwortung für die Richtigkeit und Vollständigkeit der Angaben des Benutzers sowie der darauf basierenden Berechnungsergebnisse. Alle Berechnungen haben daher rein informativen und unverbindlichen Charakter. Dispositionen aufgrund der Berechnungsergebnisse tätigt der Benutzer auf eigenes Risiko. Insbesondere stellen die Berechnungsergebnisse keine Empfehlungen dar. Damit erbringt UBS mit dem Hypothekenrechner auch keine Beratungsleistung. Der Benutzer ist für die Interpretation der Berechnungsergebnisse selbst verantwortlich. Jegliche Haftung von UBS für Schäden, die sich aus der Benützung oder durch den Zugriff auf den Hypothekenrechner ergeben sollten, ist ausgeschlossen.
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