Prévoyance C’était quand votre moment-vieillesse?

On ne peut pas lutter contre le temps qui passe. Mais si vous vous y préparez suffisamment, vous n’aurez pas à vous inquiéter des conséquences financières. Nous avons demandé quatre personnes: quand avez-vous remarqué que vous vieillissiez?

par UBS Focus 06 sept. 2018

«Lorsque mes enfants m’ont suggéré de leur laisser dorénavant faire les travaux pénibles au jardin.» Christoph, 62 ans, professeur de chimie.

«Ils m’ont dit qu’ils se feraient un plaisir de m’aider», se souvient Christoph. Cela l’a beaucoup surpris. En effet, ils ne s’étaient jusqu’alors jamais soucié du jardin. «Maintenant, ils font tout pour que je puisse encore rester longtemps à la maison et profiter du jardin.» Il s’est alors posé des questions importantes. «Je me suis d’abord demandé: où en suis-je financièrement parlant? Est-ce que mon argent me permettra de garder ma maison? Que dois-je faire pour que ce soit le cas?»

Avec son épouse, le futur retraité a alors calculé sa capacité à assumer financièrement l’ensemble de la maison. Il en a malheureusement déduit que son revenu à la retraite ne suffirait pas. Le couple a donc passé en revue ses possibilités.

«Nous avons décidé de rembourser en partie l’hypothèque et de combler une lacune dans la caisse de pension. Ainsi, nous pouvons continuer à vivre ici à ma retraite.» De beaux jours attendent donc Christoph dans son jardin.

«En prenant nos vélos électriques.» Yvonne, 58 ans, employée de musée, et Jacques, 62 ans, directeur d’une PME.

Leurs vélos électriques leur permettraient de continuer à faire de longs trajets sans voiture ou des courses en ville, raconte Yvonne. Pourtant, la première fois qu’elle a dépassé les 35 km/h, un sentiment bizarre l’a envahie. Est-ce vraiment le véhicule idéal pour eux deux? Lors de leur premier trajet ensemble, Yvonne s’est soudain demandé ce qui arriverait si son mari Jacques faisait une chute et se blessait gravement.

«Que se passe-t-il s’il ne peut plus décider? Ai-je le droit de décider pour lui? Qui veille à ses soins et sur ses finances?» Normalement, c’est le rôle de l’APEA, même pour les couples mariés. Si vous voulez limiter l’intervention des autorités, optez pour un mandat pour cause d’inaptitude. Il permet de déterminer qui décide, dans le pire des cas, d’une intervention médicale, des soins appropriés, des finances ou des contrats.

«Nous en avons établi un chacun. Ainsi, nous savons que les décisions restent en famille», se félicite Jacques. Leurs mandats apportent de la sécurité au couple; et pas seulement lors de leurs sorties à vélo.

«Un de mes collègues de travail, plus jeune, m’a demandé combien de temps il me restait encore à travailler.» Erika, 54 ans, comptable.

Seulement dix ans? Sa réponse a surpris Erika plus qu’elle ne voulait l’admettre. Elle n’avait encore jamais pensé à la retraite et encore moins à s’y préparer. Elle a donc pris rendez-vous avec son conseiller bancaire et l’entretien lui a ouvert les yeux.

«Avec le recul, ça me fait sourire de réaliser à quel point j’étais ignorante», avoue Erika. Par exemple? «Ma rente AVS augmente durablement si je travaille un peu plus longtemps. Le retrait de mon AVS est donc différé. Et je peux économiser des impôts avec des rachats bien pensés dans la caisse de pension. Tout cela était totalement nouveau pour moi.»

Elle a donc établi un plan d’action avec son conseiller à la clientèle. Il lui reste encore quelques années avant l’échéance. «Je suis malgré tout contente de savoir que je suis bien préparée à la retraite, déclare Erika. Avec un peu de chance, mes hobbies seront ma seule préoccupation.»

Le temps nous rattrape plus vite qu’on ne le croit

Vos cheveux deviennent gris, on vous vouvoie et vous perdez tout le temps vos lunettes: les signes de vieillesse, hélas, ne trompent pas. Cela signifie aussi que la retraite n’est plus si loin.

Beaucoup de questions se posent dès lors: devrais-je retirer les fonds de ma caisse de pension en une fois ou bien toucher une rente mensuelle? Pourrais-je encore assumer financièrement mon logement? Comment planifier pour s’assurer une retraite sans souci d’argent?

Si vous vous posez ces questions à temps, alors vous pouvez envisager la retraite avec sérénité.