Ganzheitliche Beratung Geld anlegen und finanzielle Ziele erreichen

Um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, benötigen Sie eine Strategie. UBS unterstützt mit dem Finanz-Check und konkreten Tipps.

von UBS Wissen 28. Sep. 2021 5 Minuten Lesedauer

Tiefe Zinsen und Inflation machen es Sparerinnen und Sparern nicht leicht, ihre gesteckten finanziellen Ziele zu erreichen. Daher ist es heute wichtiger als je zuvor, für Sparziele eine erfolgreiche Strategie zu entwickeln, diese konsequent und regelmässig zu verfolgen sowie regelmässig zu überprüfen.

Eine Frage des Zeithorizonts …

Finanzielle Ziele können unterschiedlicher Natur sein. Sie unterscheiden sich unter anderem hinsichtlich ihres Zeithorizonts:

Kurzfristige Ziele: beispielsweise die Erhöhung der Sparquote, also der Anteil des Einkommens, den Sie effektiv sparen können, so dass nach der Einzahlung in die private Vorsorge noch Geld übrig bleibt.
Mittelfristige Ziele: genügend Geld sparen, um sich eine grössere Ausgabe leisten zu können. Das kann der Kauf eines neuen Autos sein, eine längere Reise, ein Sprachaufenthalt, eine Weiterbildung oder auch der Schritt in die Selbstständigkeit.
Langfristige Ziele: Für viele stellt der Kauf eines Eigenheims einen grossen Traum und die grösste Investition ihres Lebens dar. Dafür müssen Sie so viel sparen, dass Sie sowohl die notwendigen Eigenmittel haben wie auch die laufenden Kosten (Unterhalt, Zinsen, Amortisation) tragen können. Zu den langfristigen Zielen gehört auch, das Sparpotenzial für die Altersvorsorge so gut wie möglich auszuschöpfen, damit der Lebensstandard nach der Pensionierung aufrecht-erhalten werden kann.

… und der Priorisierung

Sparende, die sich für das kostenlose und umfassende Beratungsgespräch UBS Finanz-Check entscheiden, analysieren mit unseren Expertinnen respektive Experten systematisch ihre Ziele unter folgenden Gesichtspunkten:

Flexibilität schaffen mit einer cleveren Liquiditätsplanung
Die Zukunft sichern mit privaten Vorsorgelösungen
Sich Träume erfüllen mit den verbleibenden freien Mitteln

Die Liquiditätsplanung

Wer sparen will, muss zuerst über Geld verfügen, das zumindest kurzfristig nicht benötigt wird. Mit den nötigen liquiden Mitteln, in Form von Bargeld und Kontoguthaben, bestreiten Sie Ihren Lebensunterhalt und verfügen über eine eiserne Reserve für unvorhergesehene Ausgaben. Viele Schweizer Haushalte verfügen heute jedoch über eine zu hohe Liquidität, sie haben grössere Geldbeträge auf dem Konto, die nicht unmittelbar benötigt werden und kaum Gewinn erwirtschaften oder bei einsetzender Inflation sogar real an Wert verlieren.

Sinn und Zweck des Sparens ist es, dass Sie Ihre finanziellen Ziele bestmöglich erreichen: dies durch regelmässige Einzahlungen und durch Renditen, die über eine diszipliniert umgesetzte Anlagestrategie erzielt werden.

Private Vorsorgelösung

Sobald benötigte Liquidität aufgebaut ist, empfiehlt UBS, die Mittel prioritär für die private Vorsorge (Säule 3a) einzusetzen. Ideal ist eine Anlagefonds, also eine Investition in Aktien, Anleihen, Geldmarktpapiere und Immobilien, anstelle eines klassischen Vorsorgekontos. Dank der Kombination von privater Vorsorge mit UBS Vitainvest Anlagefonds haben Sie gleich drei Vorteile:

Einzahlungen in die Säule 3a können in dem Jahr, in dem sie einbezahlt werden, von der Steuer abgezogen werden; am stärksten reduzieren Sie Ihre Steuerlast, wenn Sie den gesetzlichen Maximalbetrag jährlich ausschöpfen.
Mit Fondslösungen in der dritten Säule, wie etwa dem nachhaltigen UBS Vitainvest Anlagefonds, profitieren Sie von der Entwicklung der Finanzmärkte. Den Aktienteil des Fonds können Sie selbst bestimmen.
Übrigens: Aktien bieten von den gängigen Anlageformen die höchsten Gewinnchancen bei Vermögen, das während 10, 20 oder noch mehr Jahren investiert bleiben kann.
Und nicht zuletzt sorgen Sie dafür, dass Sie nach der Pensionierung den gewohnten Lebensstil weiterhin finanzieren können – bekanntlich reichen 1. und 2. Säule dafür in den meisten Fällen nicht aus.

Träume erfüllen

Alle verbleibenden liquiden Mittel, die über den Maximalbetrag der Säule 3a hinausgehen, können Sie gezielt sparen, um sich kleine oder grössere Träume zu erfüllen: ein besonderes E-Bike, ein Auto, Wohneigentum. Je länger Sie benötigen, um das Kapital für Ihr Ziel aufzubauen, desto wichtiger ist die Anlagestrategie, damit Sie das Ziel auf direktem Weg und möglichst ohne Renditeverluste erreichen.

Damit Ihre Finanzen im Einklang stehen mit Ihren Zielen

Damit Ihre Finanzen mit Ihren Zielen im Einklang stehen

Mit dem kostenlosen Finanz-Check zeigen wir Ihnen Wege auf, wie Sie Ihre finanzielle Situation kurz, mittel- und langfristig verbessern können.

Lassen Sie sich bequem von zu Hause aus oder in der nächsten Geschäftsstelle beraten.

Beratung vereinbaren

Was Sie in der Beratung erwartet

Im persönlichen Gespräch wird die Priorisierung Ihrer Ziele ausgearbeitet, Ihre finanzielle Situation anhand der Vermögenswerte, Einnahmen sowie Ausgaben analysiert und eine individuelle, auf Ihre spezifische Situation zugeschnittene Lösung erarbeitet. Diese zeigt Ihnen Möglichkeiten zur Optimierung Ihrer Spar- und Vorsorgeguthaben auf.

Nach der Beratung können Sie angeben, welche der Tipps Ihnen zusagen, und diese durch die Expertinnen und Experten von UBS umsetzen lassen. Die Entwicklung Ihres Vermögens lässt sich dann direkt und bequem im UBS Digital Banking verfolgen. So sehen Sie jederzeit, wie schnell die Verwirklichung Ihres Traums näherrückt.

Sparen heute: 4 Tipps auf einen Blick

Möglichst früh beginnen, damit das Sparkapital vorhanden ist, wenn es gebraucht wird, oder um die nötige finanzielle Flexibilität zu schaffen.
Regelmässig Geld fürs Sparen überweisen, am besten monatlich und am besten automatisiert durch einen Auftrag im UBS E-Banking.
Spargelder zuerst in die Säule 3a einzahlen, da die Steuerbegüngstigung dieser Vorsorgelösung auch einen Gewinn darstellt. Fondslösungen bieten wiederum grössere Gewinnchancen als Kontolösungen.
Spargelder regelmässig in Anlagen investieren, um Schwankungen der Anlagemärkte auszugleichen.