Une seule décision, lourde de conséquences

Rente, capital ou les deux – posez les fondations pour choisir au mieux

Vos avoirs de caisse de pension représentent la principale source de revenu après votre départ à la retraite.

Vous avez trois possibilités pour percevoir ces avoirs:

  • Rente mensuelle
  • Retrait de capital accompagné d’une gestion méticuleuse
  • Une combinaison des deux

La décision que vous prendrez influencera considérablement votre vie et celle de vos proches. Il n’y a pas de réponse toute faite. Il est donc important d’en examiner soigneusement les avantages et les inconvénients par rapport à votre situation personnelle. Les facteurs suivants, par exemple, doivent notamment être pris en considération:

situation familiale, santé, situation patrimoniale, hypothèques, fiscalité et règlement de la caisse de pension. Nos spécialistes en matière de prévoyance vous aideront volontiers à prendre votre décision et vous indiqueront les mesures à suivre.

Saviez-vous,...

  • ... que, en règle générale, les dépenses courantes et les besoins de base devraient être couverts par les rentes?
  • ... que les rentes de caisse de pension ont des taux de conversion différents dans les régimes obligatoire et surobligatoire?
  • … qu’il est important que son conjoint dispose de suffisamment de ressources financières, car en cas de décès, il perçoit généralement une rente de survivant qui s'élève à seulement 60% de votre rente de vieillesse? Et votre concubin pourrait même ne rien percevoir?
  • ... que, en cas de retrait, le capital de caisse de pension est soumis à un taux d’imposition réduit ?
  • ... que de nombreuses caisses de pension ont un délai d’annonce pouvant atteindre jusqu’à 3 ans pour demander le retrait du capital?
  • ... que les rentes ne sont pas protégées contre l’inflation, puisqu’elles ne sont pas ajustées à la hausse des prix?

L’essentiel en bref – notre package de guides

Avez-vous pensé à tout? Commandez dès maintenant nos notices, nous vous les envoyons gratuitement.

Vous souhaitez optimiser votre patrimoine?

Voici comment le planifier habilement et le placer à long terme.

Vous songez à une retraite anticipée?

Planifiez-la suffisamment tôt pour vous la permettre financièrement.

En lien avec ce thème

«Comment planifier raisonnablement le ‹processus de retrait des capitaux de prévoyance› à la retraite», série de la NZZ sur la planification de prévoyance, 2017

UBS – leader de la planification de la prévoyance

Bien conseillé, mieux préparé!

  • Spécialistes expérimentés de la prévoyance
  • Conseil personnalisé
  • Stratégies et modèles de placement personnalisés