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Déménager en Suisse implique de nombreux changements dans la vie quotidienne. Cet aperçu vous aide à découvrir le système suisse étape par étape.
Dès que vous arrivez en Suisse, le franc suisse devient une part intégrante de votre quotidien. La Suisse ne fait pas partie de la zone euro et elle a sa propre monnaie. Cette dernière est gérée de manière indépendante par la Banque nationale suisse (BNS) selon la politique monétaire qu’elle a définie.
Historiquement, le franc suisse est considéré comme une monnaie relativement stable. Cela crée une base fiable pour votre planification financière à moyen et long terme. Toutefois, les taux de change fluctuent. C’est particulièrement important si vous avez des revenus, une épargne ou des engagements dans d’autres devises, ou si vous envoyez régulièrement de l’argent à l’étranger.
Néanmoins, la place financière suisse est bien adaptée aux besoins des personnes expatriées. Les banques suisses sont bien réglementées, appliquent des normes de sécurité élevées et ont souvent une orientation internationale. Beaucoup proposent également leurs services dans plusieurs langues. Cela peut vous faciliter les débuts, par exemple lorsque vous ouvrez un compte, effectuez des paiements internationaux ou réorganisez vos finances.
En Suisse, les virements nationaux et internationaux s’effectuent via le système standardisé universel IBAN. Cependant, les expatriés doivent généralement disposer d’un compte bancaire local pour effectuer des virements au quotidien, par exemple pour payer leur loyer et leurs primes d’assurance maladie.
ll est donc judicieux d’ouvrir un nouveau compte dès que possible après avoir emménagé. Informez-vous au préalable sur comment trouver le compte bancaire et les cartes de paiement qui vous conviennent le mieux.
Il existe différentes possibilités pour investir son épargne ou se constituer un patrimoine en Suisse. Le choix repend de l’horizon dont on dispose et de ses objectifs personnels.
Si vous souhaitez investir votre épargne à court terme avec un minimum de risque ou vous ménager un filet de sécurité, vous pouvez ouvrir un compte d’épargne auprès d’une banque suisse. C’est souvent un choix judicieux pour les expatriés qui ne sont en Suisse que pour une courte durée. Vous avez, ainsi, la possibilité de vous constituer une réserve en cas d’urgence, qui pourra vous permettre de faire face à des dépenses imprévues ou de réaliser des achats plus importants dans votre nouvel environnement. Toutefois, le rendement des comptes d’épargne est généralement faible.
Si vous prévoyez de rester plus longtemps en Suisse ou de vous constituer un patrimoine à moyen ou long terme, vous pouvez par exemple recourir à un dépôt de titres pour investir en toute simplicité dans des fonds ou des ETF, qui offrent souvent un potentiel de rendement plus intéressant que les comptes d’épargne.
Les plateformes digitales permettent de se familiariser pas à pas avec les placements financiers. UBS key4 trading offre ainsi aux expatriés un moyen simple d’investir en Bourse.
Important: tout placement comporte des risques. Les investisseurs doivent tenir compte de l’horizon dont ils disposent et de leur propension au risque. Il peut être pertinent de faire appel à un-e spécialiste pour définir la stratégie adaptée.
En Suisse, la prévoyance repose sur trois piliers qui, ensemble, couvrent tous les aspects pertinents. Ces trois piliers sont les suivants:
Le pilier 3a est particulièrement intéressant pour les expatriés qui prévoient de s’installer durablement en Suisse, car les cotisations sont déductibles des revenus imposables jusqu’à concurrence d’un montant maximal annuel. L'inconvénient est que les fonds versés sont bloqués sur le long terme et ne peuvent être retirés qu’au moment de la retraite ou dans certains cas exceptionnels, par exemple pour financer l’achat d’un logement ou lors du départ de la Suisse.
Il est possible d’effectuer des versements flexibles dans le pilier 3a par simple virement après l’ouverture d’un compte ou d’un dépôt auprès de votre banque.
Conseil: UBS Fisca 3a, la solution digitale pour le troisième pilier d’UBS, est facilement accessible via l’app Mobile Banking.
Le marché locatif est tendu dans les zones urbaines en Suisse, notamment à Zurich, Genève et Bâle, où les logements disponibles sont rares et les loyers élevés. Cependant, les prix des loyers varient fortement, et il suffit souvent de s’éloigner de quelques minutes du centre-ville pour qu’ils baissent fortement.
Important à savoir: en Suisse, la signature d’un contrat de location s’accompagne généralement du versement d’une caution. Les questions qui ne sont pas régies par le contrat doivent être clarifiées au préalable avec le ou la propriétaire.
L’achat d’un bien immobilier en Suisse par des étrangers est soumis à certaines restrictions prévues par la loi Lex Koller. En fonction de leur pays d’origine et de l’autorisation de séjour dont ils disposent, il est possible que les personnes expatriées doivent obtenir une autorisation pour acheter un logement.
En général, ils doivent, en outre, disposer d’un apport correspondant à au moins 20% du prix d’achat pour pouvoir souscrire une hypothèque. La banque s’assure en outre que l’hypothèque est viable à long terme au regard de leurs revenus et de leur patrimoine.
Vous prévoyez d’acheter un bien immobilier à long terme? Votre banque est la mieux placée pour vous conseiller.
Au premier abord, le système fiscal suisse peut paraître complexe aux expatriés. Quelques connaissances de base permettent toutefois d’éclaircir rapidement les choses.
En Suisse, les impôts sont prélevés à trois niveaux: fédéral, cantonal et communal. La charge fiscale dépend donc du lieu de résidence. Dès lors, il convient de prendre également en compte le taux d’imposition lors du choix de sa commune de résidence.
Pour les employés résidant en Suisse, l’impôt sur le revenu est en général prélevé directement sur le salaire. Cet impôt à la source est ensuite reversé aux autorités fiscales par l’employeur. Il existe toutefois des exceptions, concernant notamment:
Une taxation ordinaire ultérieure peut en outre s’appliquer sous certaines conditions. A partir d’un revenu brut imposable à la source de 120 000vCHF, la taxation ordinaire ultérieure est automatique. Toutefois, vous pouvez également demander spontanément à en bénéficier pour faire valoir des frais déductibles. La demande en ce sens doit être adressée dans les délais impartis aux autorités fiscales compétentes. Des informations sur les conditions et les délais précis selon lesquels l’impôt à la source s’applique peuvent être obtenues auprès des autorités de votre canton de résidence.
Certaines assurances sont obligatoires en Suisse, d’autres sont conseillées. Mieux vaut pour les expatriés se renseigner à l’avance.
Parmi les assurances obligatoires figurent notamment l’assurance de base auprès d’une caisse-maladie. Toute personne domiciliée en Suisse est tenue d’en souscrire une, quels que soient sa nationalité ou son contrat de travail. Il est conseillé de comparer différentes offres avant de faire un choix, car les primes varient considérablement en fonction du canton, du modèle d’assurance et de la tranche d’âge.
En revanche, la loi n’impose pas de disposer d’une assurance responsabilité civile privée. Dans la plupart des cas, il est toutefois recommandé d’en souscrire une afin de bénéficier d’une couverture large. En établissant une check-list pour votre déménagement en Suisse, vous vous assurerez de n’oublier aucune assurance importante et d’avoir une couverture optimale.
Le système financier suisse offre des structures solides et des repères clairs, y compris pour les nouveaux arrivants.
Vous n'avez pas besoin de tout faire en une seule fois. Pas à pas, vous pouvez y voir plus clair sur votre situation financière en Suisse.
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