Trasferirsi in Svizzera comporta molti cambiamenti nella vita quotidiana. Questa panoramica vi aiuta a scoprire passo dopo passo il sistema svizzero.
Appena arrivate in Svizzera, il franco svizzero entrerà a far parte della vostra vita. La Svizzera non fa parte della zona dell’euro e dispone di una propria valuta, la cui politica monetaria è gestita in modo indipendente dalla Banca nazionale svizzera (BNS).
Storicamente, il franco svizzero è considerato una valuta piuttosto stabile. Ciò offre una base affidabile per la vostra pianificazione finanziaria a medio e lungo termine. I tassi di cambio sono tuttavia soggetti a oscillazioni: un aspetto particolarmente rilevante se percepite redditi, detenete risparmi o avete impegni in altre valute oppure trasferite regolarmente denaro all’estero.
Ciononostante, la piazza bancaria svizzera è ben attrezzata per soddisfare le esigenze degli expat. Le banche svizzere sono ben regolamentate, rispettano standard di sicurezza elevati e spesso hanno un orientamento internazionale. Molte offrono i propri servizi anche in diverse lingue. Questo può agevolare i vostri primi passi, ad esempio quando aprite un conto, effettuate pagamenti internazionali o riorganizzate le vostre finanze.
In Svizzera, i bonifici nazionali e internazionali vengono elaborati tramite il sistema IBAN, lo standard utilizzato in tutto il mondo. Per effettuare i pagamenti quotidiani, ad esempio l’affitto e i premi della cassa malati o per ricevere lo stipendio, gli expat in Svizzera necessitano tuttavia di un conto bancario locale.
È quindi consigliabile aprire un nuovo conto il prima possibile una volta trasferitisi. Informatevi, preferibilmente in anticipo, su come trovare il conto bancario e le carte di pagamento più adatti.
Chi desidera investire i propri risparmi o costituire un patrimonio in Svizzera dispone di diverse possibilità. La scelta più adatta dipende dall’orizzonte temporale personale e dagli obiettivi individuali.
Se desiderate depositare i vostri risparmi a breve termine con il minor rischio possibile o costituire un cuscinetto finanziario, potete aprire un conto di risparmio presso una banca svizzera. Spesso questa soluzione è particolarmente indicata per gli expat arrivati da poco in Svizzera. Ciò vi consentirà di mettere da parte una riserva di emergenza, ad esempio per spese impreviste o acquisti importanti per la nuova vita. Tuttavia, i rendimenti dei conti di risparmio sono generalmente bassi.
Se prevedete di rimanere più a lungo in Svizzera o intendete accumulare patrimonio a medio-lungo termine, potete ad esempio investire facilmente in fondi o ETF tramite un deposito titoli. Questi strumenti offrono spesso opportunità di rendimento più vantaggiose rispetto ai conti di risparmio.
Le piattaforme digitali consentono di approcciarsi gradualmente agli investimenti. Con UBS key4 trading, ad esempio, anche gli expat possono investire in borsa in modo semplice.
Importante: ogni investimento comporta dei rischi. Chi investe dovrebbe tenere conto del proprio orizzonte temporale e conoscere la propria propensione al rischio. La consulenza di esperte ed esperti può essere utile per individuare la strategia d’investimento più adatta.
La previdenza per la vecchiaia in Svizzera si basa su tre pilastri che insieme consentono di provvedere alla vecchiaia o ad altri obiettivi. I tre pilastri sono:
Il pilastro 3a è particolarmente vantaggioso per gli expat che desiderano rimanere in Svizzera a lungo termine. I versamenti possono infatti essere dedotti dal reddito imponibile fino a un importo massimo annuo. Con uno svantaggio: il denaro è vincolato a lungo termine e può essere prelevato solo al pensionamento o in casi eccezionali, ad esempio per finanziare un’abitazione propria o in caso di partenza definitiva dalla Svizzera.
Dopo aver aperto il conto o il deposito presso la vostra banca, potete effettuare i versamenti nel pilastro 3a in modo semplice e flessibile tramite bonifico bancario.
Suggerimento: UBS Fisca 3a, la soluzione digitale di UBS per il terzo pilastro, può essere configurata facilmente tramite l’app Mobile Banking.
Nelle aree urbane, il mercato svizzero degli affitti è sotto pressione: in particolare a Zurigo, Ginevra e Basilea gli appartamenti liberi sono rari e gli affitti elevati. Tuttavia, i canoni di locazione variano notevolmente in tutta la Confederazione e spesso sono già nettamente più bassi a pochi minuti dai centri urbani.
Buono a sapersi: in Svizzera, alla stipula di un contratto di locazione occorre generalmente versare un deposito di garanzia. Eventuali dubbi sul contratto andrebbero chiariti con la persona titolare dell’immobile prima della firma.
Per l’acquisto di un immobile in Svizzera, le cittadine e i cittadini stranieri sono soggetti a determinate restrizioni previste dalla cosiddetta Lex Koller. A seconda della provenienza e del permesso di soggiorno, l’acquisto di un immobile da parte di persone straniere può essere soggetto ad autorizzazione.
Per stipulare un’ipoteca, di norma è inoltre necessario disporre di almeno il 20% del prezzo d’acquisto come capitale proprio. A tal fine, la banca verifica il vostro reddito e patrimonio per assicurarsi che l’ipoteca sia sostenibile a lungo termine.
Pianificate a lungo termine e vi interessa acquistare un immobile? In tal caso, è preferibile richiedere una consulenza presso la vostra banca.
Inizialmente, agli occhi di una persona straniera il sistema fiscale svizzero può sembrare complesso. Alcune conoscenze di base però vi aiuteranno a orientarvi più rapidamente.
In Svizzera le imposte vengono riscosse a tre livelli: Confederazione, cantone e comune. Di conseguenza, l’onere fiscale varia a seconda del luogo di domicilio. Ha quindi senso considerare anche l’aliquota fiscale nella scelta del comune di domicilio.
Se siete una lavoratrice o un lavoratore straniero residente in Svizzera, l’imposta sul reddito viene generalmente dedotta direttamente dal salario. Questa cosiddetta imposta alla fonte viene versata dal datore di lavoro alle autorità fiscali. Vi sono tuttavia delle eccezioni, ad esempio se:
A determinate condizioni si procede inoltre a una tassazione ordinaria ulteriore. A partire da un reddito lordo soggetto all’imposta alla fonte di 120 000 franchi, la tassazione ordinaria ulteriore avviene automaticamente. Potete tuttavia richiederla anche volontariamente se intendete far valere spese deducibili. A tal fine, dovete presentare una domanda all’autorità fiscale competente entro il termine previsto. Per informazioni sui termini e sulle condizioni esatti relativi all’imposta alla fonte, rivolgetevi all’autorità del vostro cantone di domicilio.
In Svizzera alcune assicurazioni sono obbligatorie, mentre altre sono consigliate: è utile quindi informarsi per tempo.
Tra le assicurazioni obbligatorie figura l’assicurazione di base presso una cassa malati. In linea generale, ciò vale per tutte le persone domiciliate in Svizzera, indipendentemente dalla cittadinanza o dal rapporto di lavoro. Poiché i premi variano notevolmente in base al cantone, al modello assicurativo e alla fascia d’età, è consigliabile confrontare diverse offerte prima di decidere.
Non esiste invece un obbligo di assicurazione di responsabilità civile privata. Tuttavia, grazie alla sua ampia copertura, è spesso raccomandata. Con una checklist per il trasferimento in Svizzera vi assicurate di non trascurare alcuna assicurazione importante per godere di una copertura ottimale.
Il sistema finanziario svizzero offre strutture solide e punti di riferimento chiari, anche per chi è appena arrivato.
Non è necessario occuparsi di tutto subito: passo dopo passo potrete fare chiarezza sulla vostra situazione finanziaria in Svizzera.
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