Skip Links

Passer au contenu principal Navigation principale

header.search.alt

header.search.error

Search Title

Investir quand on débute – guide pas à pas

Posez les bases de votre patrimoine à long terme.

Trois bonnes raisons d’investir

  • Constituer un patrimoine

    Grâce à une stratégie de placement adaptée, vous pouvez développer votre patrimoine sur le long terme.

  • Préserver son pouvoir d’achat

    A long terme, le rendement des actions est généralement supérieur à l’inflation, ce qui vous permet de préserver votre pouvoir d’achat.

  • Réaliser ses projets

    Tour du monde, retraite anticipée ou propriété du logement: donnez vie à vos rêves.

Investir avec de petits montants? Aucun problème.

Vous n’avez pas besoin de disposer d’une fortune pour investir avec succès. En investissant régulièrement, même de faibles montants chaque mois, vous profitez de l’opportunité de faire fructifier votre argent sur le long terme.

Découvre comment CHF 1’000 évolueront en 20 ans

Investir quand on débute: six étapes pour investir avec succès

  • 1. Faire le point sur sa situation financière

    Combien puis-je investir?

    Un plan financier vous permet d’avoir une vue d’ensemble de votre situation financière.

    Prévoyez suffisamment de liquidités pour couvrir vos dépenses courantes et faire face aux imprévus. A titre indicatif, il est recommandé de disposer d’une réserve de dépenser allant de trois à six mois. Pensez également à votre prévoyance. Vous pourrez ainsi déterminer le montant de votre patrimoine disponible pour investir.

    Posez-vous les questions suivantes:

    • De combien d’argent ai-je besoin pour mes dépenses courantes?
    • Quel montant dois-je conserver en réserve pour les urgences?
    • Les rentes de l’AVS (1er pilier), de la caisse de pension (2e pilier) ainsi que de la prévoyance liée et libre (3e pilier) couvrent-elles au moins 80% de mon dernier revenu?
    • Si ce n’est pas le cas, comment générer des revenus supplémentaires avec des placements financiers et épargner de manière ciblée pour la retraite?

  • 2. Définir les objectifs et l’horizon de placement

    Quels objectifs aimerais-je atteindre et à quel moment?

    Une fois votre plan financier établi, vous pouvez définir votre stratégie de placement. En effet, la performance de votre portefeuille dépend avant tout d’une vision à long terme.

    Déterminez donc vos objectifs financiers et le délai. Pour vous aider, posez-vous les questions essentielles suivantes:

    • Quels objectifs souhaitez-vous atteindre à court et à long terme?
    • Pendant combien d’années pouvez-vous et souhaitez-vous investir votre argent?

  • 3. Déterminer son profil de risque

    Quel niveau de risque suis-je en mesure d’assumer et prêt-e à accepter pour mes placements?

    Plus le risque que vous prenez est élevé, plus vos perspectives de rendement peuvent être intéressantes. Cependant, vous devez également vous attendre à des fluctuations de valeur plus importantes

    Votre profil de risque repose sur deux éléments:

    • Votre capacité de risque: elle correspond au niveau de risque que vous pouvez assumer financièrement et aux pertes que vous êtes en mesure de supporter.
    • Votre tolérance au risque: elle reflète votre perception personnelle du risque et votre capacité à accepter les fluctuations des marchés.

    Les questions suivantes peuvent vous aider à déterminer votre profil de risque:

    • Quels rendements vous satisfont? 
    • Souhaitez-vous développer votre patrimoine progressivement mais régulièrement ou préféreriez-vous prendre un risque plus important pour des gains plus élevés? 
    • Et êtes-vous en mesure de supporter un risque plus important?

  • 4. Choisir le type de placement adapté

    Dois-je investir dans des actions, des obligations ou l’or?

    Les différentes classes et formes de placement réagissent différemment aux évolutions des marchés. Elles présentent des niveaux de risque variés, mais aussi des perspectives de rendement plus ou moins intéressantes.

    Par exemple, les actions ou les ETF conviennent davantage aux investisseuses et investisseurs ayant une plus grande tolérance au risque et un horizon de placement à long terme. Les personnes qui privilégient la sécurité et acceptent, en contrepartie, un potentiel de rendement plus modeste peuvent se tourner vers les obligations ou les placements à terme fixe. Quant à l’or, il est souvent considéré comme une valeur refuge en période de crise.

    Ce tableau vous permet de comparer facilement les principales catégories de placement.

    Une fois que vous avez pris en compte toutes les variables, choisissez la solution de placement qui vous convient le mieux. Les conseils de spécialistes en investissement peuvent vous aider à prendre une décision éclairée.

  • 5. Investir de l’argent

    Vaut-il mieux investir tout de suite ou attendre un moment plus favorable?

    Une fois identifiées les catégories de placement adaptées à votre situation, il est temps de vous lancer. Attendre le moment parfait n’est généralement pas la meilleure stratégie.

    Pour démarrer, vous pouvez investir de manière autonome avec UBS key4 trading ou constituer progressivement votre patrimoine grâce à un plan d’épargne en fonds. Pour savoir quelle est la solution qui vous convient le mieux, consultez notre comparatif des solutions de placement.

  • 6. Investir sur le long terme

    A quelle fréquence faut-il adapter ma stratégie de placement?

    Laissez votre argent travailler pour vous sur le long terme. Restez investi-e, même lorsque les marchés traversent des phases de baisse marquée. Pourquoi? A long terme, les perspectives de rendement sont intéressantes, tandis que les changements fréquents de stratégie peuvent engendrer des coûts élevés.

    Il est, toutefois, important de revoir régulièrement vos placements et vos objectifs. Un changement de carrière, la création d’une famille ou un nouveau projet, comme l’achat d’une résidence de vacances à la montagne, peuvent influencer votre stratégie.

Quel est le type de placement qui vous convient le mieux?

Le tableau ci-dessous vous permet de comparer en un coup d’œil les principales catégories de placement adaptées aux personnes qui débutent.
Vue d’ensemble des classes d’actifs

Type de placement

De quoi s’agit-il?

Bon à savoir

À qui cela pourrait-il convenir?

Actions

Vous investissez dans une entreprise.

Les actions offrent des possibilités de rendement, mais leur valeur peut fortement fluctuer.

Aux personnes qui investissent à long terme et peuvent prendre davantage de risques.

Fonds

Votre argent est investi avec celui d’autres investisseurs.

Votre argent est réparti entre différents placements et géré par des professionnels.

Aux personnes qui souhaitent répartir leur argent entre de nombreux placements et bénéficier d’un accompagnement professionnel.

ETF

Un ETF vous permet d’investir dans de nombreux actifs différents à la fois.

Vous pouvez ainsi répartir facilement votre argent entre de nombreux placements, généralement à faibles coûts. La valeur peut toutefois baisser.

Aux personnes qui souhaitent investir à long terme.

Obligations

Vous prêtez de l’argent à une entreprise ou à un État et recevez des intérêts en contrepartie.

Leur valeur fluctue généralement moins que celle des actions. Des risques subsistent toutefois.

Aux personnes qui recherchent des revenus prévisibles.

Dépôt à terme

Vous placez votre argent pour une durée fixe à un taux d’intérêt convenu.

Les intérêts sont prévisibles. En contrepartie, l’accès à votre argent est limité pendant cette période.

Aux personnes qui recherchent la sécurité et n’ont pas besoin de leur argent pendant un certain temps.

Or

Vous investissez dans l’or.

L’or peut vous aider à diversifier vos placements. Son prix peut toutefois fortement fluctuer.

En complément d’autres placements.

  • Faites fructifier votre argent

    Dans cet article, découvrez notre guide pas à pas pour investir et développer votre patrimoine de manière structurée.

    En savoir plus

Comment souhaiteriez-vous investir?

Investissez votre argent en fonction de vos objectifs et de vos projets.

UBS key4 smart investing

Constituez votre patrimoine étape par étape

Investissez de manière systématique dans les Fonds de placement UBS.

  • Investir à partir de 50 CHF
  • Investir simultanément dans jusqu’à cinq fonds
  • Bénéficier d’un potentiel de rendement supérieur à celui d’un compte
Plus d’infos

UBS key4 trading

Investir en toute autonomie

Achetez et vendez des actions, des parts de fonds, des obligations ou des métaux précieux, simplement et en toute facilité.

  • Conservation sécurisée de vos titres
  • Crédit automatique des dividendes et des coupons sur votre compte
  • Consultation de votre portefeuille et négociation de titres directement dans Digital Banking
Ouvrir maintenant

Connaissances et outils pour bien investir

Facilitez vos premiers pas dans l’investissement grâce à nos outils.
Utiliser le calculateur de rendement
Découvrez le rendement que vous pouvez espérer avec vos placements.
Webcasts sur le placement
Découvrez en quelques minutes l’essentiel sur le placement.
Guide «Investir de l’argent»
Découvrez des articles passionnants et des conseils de spécialistes sur le placement et les tendances d’investissement.
Déterminez votre profil d’investisseuse ou investisseur
Préférez-vous jouer la carte de la sécurité ou pouvez-vous accepter davantage de risques pour votre investissement? Faites le test.
Lexique du placement
Les principaux termes de l’univers de l’investissement, expliqués simplement.
Investissement durable
Comment investir de manière durable? Et est-ce vraiment intéressant?

Questions fréquentes sur l’investissement pour les débutantes et débutants

Comment souhaitez-vous commencer à investir?

Découvrir les produits de placement
Informez-vous sur nos produits de placement et trouvez la solution qui vous convient pour débuter.
Conseil personnel
Discutez de vos projets, de vos objectifs et de vos questions avec une conseillère ou un conseiller à la clientèle.