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Investir quand on débute – guide pas à pas

Posez les bases de votre patrimoine à long terme.

Trois bonnes raisons d’investir

  • Constituer un patrimoine

    Grâce à une stratégie de placement adaptée, vous pouvez développer votre patrimoine sur le long terme.

  • Préserver son pouvoir d’achat

    A long terme, le rendement des actions est généralement supérieur à l’inflation, ce qui vous permet de préserver votre pouvoir d’achat.

  • Réaliser ses projets

    Tour du monde, retraite anticipée ou propriété du logement: donnez vie à vos rêves.

Investir avec de petits montants? Aucun problème.

Vous n’avez pas besoin de disposer d’une fortune pour investir avec succès. En investissant régulièrement, même de faibles montants chaque mois, vous profitez de l’opportunité de faire fructifier votre argent sur le long terme.

Le graphique illustre un exemple simple : vous investissez cent francs chaque mois pendant vingt ans, avec un rendement annuel supposé de 5%. Les frais, les impôts et l’inflation ne sont pas pris en compte dans cette illustration.

La valeur totale augmente à chaque versement et grâce à l’effet des intérêts composés, votre patrimoine croît plus vite au fil du temps. Toutefois, les rendements ne sont jamais garantis et l’évolution réelle peut différer de cet exemple.

Investir quand on débute: six étapes pour investir avec succès

  • 1. Faire le point sur sa situation financière

    Combien puis-je investir?

    Un plan financier vous permet d’avoir une vue d’ensemble de votre situation financière.

    Prévoyez suffisamment de liquidités pour couvrir vos dépenses courantes et faire face aux imprévus. A titre indicatif, il est recommandé de disposer d’une réserve de dépenser allant de trois à six mois. Pensez également à votre prévoyance. Vous pourrez ainsi déterminer le montant de votre patrimoine disponible pour investir.

    Posez-vous les questions suivantes:

    • De combien d’argent ai-je besoin pour mes dépenses courantes?
    • Quel montant dois-je conserver en réserve pour les urgences?
    • Les rentes de l’AVS (1er pilier), de la caisse de pension (2e pilier) ainsi que de la prévoyance liée et libre (3e pilier) couvrent-elles au moins 80% de mon dernier revenu?
    • Si ce n’est pas le cas, comment générer des revenus supplémentaires avec des placements financiers et épargner de manière ciblée pour la retraite?

  • 2. Définir les objectifs et l’horizon de placement

    Quels objectifs aimerais-je atteindre et à quel moment?

    Une fois votre plan financier établi, vous pouvez définir votre stratégie de placement. En effet, la performance de votre portefeuille dépend avant tout d’une vision à long terme.

    Déterminez donc vos objectifs financiers et le délai. Pour vous aider, posez-vous les questions essentielles suivantes:

    • Quels objectifs souhaitez-vous atteindre à court et à long terme?
    • Pendant combien d’années pouvez-vous et souhaitez-vous investir votre argent?

  • 3. Déterminer son profil de risque

    Quel niveau de risque suis-je en mesure d’assumer et prêt-e à accepter pour mes placements?

    Plus le risque que vous prenez est élevé, plus vos perspectives de rendement peuvent être intéressantes. Cependant, vous devez également vous attendre à des fluctuations de valeur plus importantes

    Votre profil de risque repose sur deux éléments:

    • Votre capacité de risque: elle correspond au niveau de risque que vous pouvez assumer financièrement et aux pertes que vous êtes en mesure de supporter.
    • Votre tolérance au risque: elle reflète votre perception personnelle du risque et votre capacité à accepter les fluctuations des marchés.

    Les questions suivantes peuvent vous aider à déterminer votre profil de risque:

    • Quels rendements vous satisfont? 
    • Souhaitez-vous développer votre patrimoine progressivement mais régulièrement ou préféreriez-vous prendre un risque plus important pour des gains plus élevés? 
    • Et êtes-vous en mesure de supporter un risque plus important?

  • 4. Choisir le type de placement adapté

    Dois-je investir dans des actions, des obligations ou l’or?

    Les différentes classes et formes de placement réagissent différemment aux évolutions des marchés. Elles présentent des niveaux de risque variés, mais aussi des perspectives de rendement plus ou moins intéressantes.

    Par exemple, les actions ou les ETF conviennent davantage aux investisseuses et investisseurs ayant une plus grande tolérance au risque et un horizon de placement à long terme. Les personnes qui privilégient la sécurité et acceptent, en contrepartie, un potentiel de rendement plus modeste peuvent se tourner vers les obligations ou les placements à terme fixe. Quant à l’or, il est souvent considéré comme une valeur refuge en période de crise.

    Ce tableau vous permet de comparer facilement les principales catégories de placement.

    Une fois que vous avez pris en compte toutes les variables, choisissez la solution de placement qui vous convient le mieux. Les conseils de spécialistes en investissement peuvent vous aider à prendre une décision éclairée.

  • 5. Investir de l’argent

    Vaut-il mieux investir tout de suite ou attendre un moment plus favorable?

    Une fois identifiées les catégories de placement adaptées à votre situation, il est temps de vous lancer. Attendre le moment parfait n’est généralement pas la meilleure stratégie.

    Pour démarrer, vous pouvez investir de manière autonome avec UBS key4 trading ou constituer progressivement votre patrimoine grâce à un plan d’épargne en fonds. Pour savoir quelle est la solution qui vous convient le mieux, consultez notre comparatif des solutions de placement.

  • 6. Investir sur le long terme

    A quelle fréquence faut-il adapter ma stratégie de placement?

    Laissez votre argent travailler pour vous sur le long terme. Restez investi-e, même lorsque les marchés traversent des phases de baisse marquée. Pourquoi? A long terme, les perspectives de rendement sont intéressantes, tandis que les changements fréquents de stratégie peuvent engendrer des coûts élevés.

    Il est, toutefois, important de revoir régulièrement vos placements et vos objectifs. Un changement de carrière, la création d’une famille ou un nouveau projet, comme l’achat d’une résidence de vacances à la montagne, peuvent influencer votre stratégie.

Quel est le type de placement qui vous convient le mieux?

Le tableau ci-dessous vous permet de comparer en un coup d’œil les principales catégories de placement adaptées aux personnes qui débutent.
Vue d’ensemble des classes d’actifs

Catégorie de placement

Description

Opportunités

Risques

Adéquation

Actions

Participations dans des entreprises

Les plus-values boursières et les dividendes offrent des perspectives de rendement intéressantes

Fluctuations des cours et risque de perte en capital

Personnes ayant une tolérance au risque élevée et un horizon de placement à long terme

ETF

Fonds négociés en bourse, qui répliquent généralement un indice de marché

Large diversification à des coûts généralement faibles

Les risques de marché subsistent malgré une bonne diversification

Personnes soucieuses des coûts et disposant d’un horizon de placement à long terme

Obligations

Titres de créance portant intérêt, émis par des Etats ou des entreprises

Revenus d’intérêts réguliers et fluctuations généralement limitées

Risque de taux d’intérêt et risque de crédit

Personnes recherchant des revenus prévisibles

Fonds

Placements mutualisés, gérés par des professionnel-le-s et largement diversifiés

Gestion professionnelle et accès à différents marchés

Frais, risques de marché et éventuelles erreurs de gestion du fonds

Personnes souhaitant bénéficier d’une large diversification et d’un accompagnement professionnel

Dépôt à terme

Dépôt bancaire à durée déterminée, assorti d’un taux d’intérêt convenu

Revenus d’intérêts prévisibles et faibles fluctuations de valeur

Inflation, disponibilité limitée des fonds pendant la durée convenue

Les personnes privilégiant la sécurité ou investissant sur un horizon de placement défini

Or

Métal précieux constituant une valeur réelle

Préservation de la valeur en période de crise et protection potentielle contre l’inflation

Aucun revenu courant et fluctuations parfois importantes du prix

Pour compléter un portefeuille diversifié

  • Faites fructifier votre argent

    Dans cet article, découvrez notre guide pas à pas pour investir et développer votre patrimoine de manière structurée.

    En savoir plus

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