Investire non dev’essere complesso

Con un piano finanziario ottenete una panoramica della vostra situazione finanziaria complessiva.

Pianificate una liquidità sufficiente per il vostro sostentamento e per gli imprevisti. Come valore indicativo si consiglia un risparmio pari a tre-sei mensilità di spese. Tenete inoltre presente la vostra previdenza. In questo modo, capite quanto patrimonio avete a disposizione per investire.

Rispondete alle seguenti domande:

• Di quanto denaro necessito per le mie uscite correnti?
• Quale importo mi serve come riserva per le emergenze?
• Le mie rendite dall’AVS (1° pilastro), dalla cassa pensione (2° pilastro) e dalla previdenza vincolata e libera (3° pilastro) coprono almeno l’80% del mio ultimo reddito lavorativo?
• In caso negativo, come posso generare ulteriori proventi con gli investimenti in denaro, risparmiando al contempo in modo mirato per quando sarò in età avanzata?

Una volta definito il vostro piano finanziario, potete definire la vostra strategia d’investimento. Perché per la performance del vostro portafoglio è soprattutto la prospettiva a lungo termine a essere decisiva.

Stabilite quindi quali obiettivi finanziari desiderate raggiungere entro quando. Per questo vale la pena dare un’occhiata alle domande più importanti:

• Quali obiettivi desiderate raggiungere a breve e lungo termine?
• Per quanti anni potete e desiderate investire il vostro denaro?

Quanto più rischio si è disposti ad assumersi, tanto più interessanti possono essere le prospettive di rendimento. Tuttavia, dovete anche aspettarvi una maggiore volatilità dei valori.

Il vostro profilo di rischio è composto da due fattori.

• La vostra capacità di rischio: questa descrive quali rischi siete disposti a correre o quali perdite finanziarie siete in grado di sostenere.
• La vostra propensione al rischio: la vostra tolleranza soggettiva per i rischi e le fluttuazioni dei corsi.

Le seguenti domande vi aiuteranno a determinare il vostro profilo di rischio:

• Con quali rendimenti vi ritenete soddisfatti?
• Desiderate aumentare il vostro patrimonio in modo lento ma costante o siete disposti ad assumere un rischio maggiore per ottenere utili più elevati?
• E siete in grado di sostenere un rischio maggiore?

Le classi e le forme d’investimento reagiscono in modo diverso agli sviluppi del mercato e comportano più o meno rischio, ma offrono anche opportunità di rendimento variabili e vantaggiose.

Ad esempio, le azioni o gli ETF sono più adatti a investitrici e investitori orientati al lungo termine e disposti a correre rischi. Chi dà più importanza alla sicurezza ed è disposto ad accettare un rendimento inferiore trova nelle obbligazioni e nei depositi a termine una soluzione più adeguata. L’oro, invece, è spesso considerato un porto sicuro nei periodi di crisi.

Con questa tabella potete confrontare facilmente le principali classi d’investimento.

Una volta considerate tutte le variabili, selezionate la vostra soluzione d’investimento preferita. Una consulenza professionale da parte di esperte ed esperti d’investimenti può essere d’aiuto.

Una volta individuate le classi d’investimento adatte, è il momento di iniziare. Non vale la pena aspettare il momento perfetto.

Per iniziare, potete investire autonomamente con UBS key4 trading oppure costituire il patrimonio passo dopo passo con un piano di risparmio in fondi. Il nostro confronto delle soluzioni di investimento mostra quale soluzione fa al caso vostro.

Fate in modo che il vostro denaro lavori per voi. Mantenete una prospettiva a lungo termine, anche se i corsi sono temporaneamente chiaramente in negativo. A lungo termine le opportunità di rendimento sono infatti interessanti e i frequenti cambi di strategia comportano costi elevati.

Tuttavia, dovreste verificare regolarmente i vostri investimenti e obiettivi. Un cambio di carriera, la creazione di una famiglia o un nuovo desiderio, come una casa di vacanza in montagna, possono influenzare la vostra strategia.