Geldanlegen für Einsteiger – Schritt für Schritt

Mit einem Finanzplan verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre finanzielle Gesamtsituation.

Planen Sie genügend Liquidität für Ihren Lebensunterhalt und Unvorhergesehenes ein. Als Richtwert gilt eine Reserve von drei bis sechs Monatsausgaben. Berücksichtigen Sie zudem Ihre Vorsorge. So erkennen Sie, wie viel Vermögen Ihnen zum Investieren zur Verfügung steht.

Beantworten Sie dazu folgende Fragen:

• Wie viel Geld benötige ich für meine laufenden Ausgaben? 
• Welchen Betrag brauche ich als Reserve für Notfälle?
• Decken meine Rentenbezüge aus AHV (1. Säule), Pensionskasse (2. Säule) und gebundener sowie freier Vorsorge (3. Säule) mindestens 80 Prozent meines letzten Erwerbseinkommens?
• Falls nein, wie kann ich durch Geldanlagen zusätzliche Erträge generieren, um gezielt fürs Alter zu sparen?

Steht Ihr Finanzplan, können Sie Ihre Anlagestrategie ausarbeiten. Denn für die Performance Ihres Portfolios ist vor allem die langfristige Perspektive entscheidend.

Legen Sie also fest, welche finanziellen Ziele Sie bis wann erreichen möchten. Dazu lohnt sich das Zusammentragen der wichtigsten Fragen:

• Welche Ziele möchten Sie kurz- und langfristig erreichen?
• Wie viele Jahre können und wollen Sie Ihr Geld investieren?

Je mehr Risiko Sie eingehen, desto attraktiver können Ihre Renditeaussichten sein. Allerdings müssen Sie auch mit höheren Wertschwankungen rechnen.

Ihr Risikoprofil setzt sich aus zwei Faktoren zusammen:

• Ihre Risikofähigkeit: Diese beschreibt, welche Risiken Sie eingehen oder wie hohe Verluste Sie finanziell verkraften können.
• Ihre Risikobereitschaft: Ihre subjektive Toleranz für Risiken und Kursschwankungen.

Folgende Fragen helfen Ihnen dabei, Ihr Risikoprofil zu ermitteln:

• Mit welchen Renditen sind Sie zufrieden?
• Möchten Sie Ihr Vermögen eher langsam, aber stetig aufbauen, oder sind Sie bereit, für höhere Gewinne ein grösseres Risiko einzugehen?
• Und sind Sie auch in der Lage, mehr Risiko zu tragen?

Anlageklassen und -formen reagieren unterschiedlich auf Marktentwicklungen und sind mit mehr oder weniger Risiko behaftet – bieten aber auch unterschiedlich attraktive Renditechancen.

Beispielsweise eignen sich Aktien oder ETFs eher für risikofreudigere, langfristig ausgerichtete Anlegerinnen und Anleger. Wer stärker auf Sicherheit bedacht ist und dafür auch weniger Rendite in Kauf nimmt, ist bei Anleihen und Festgeldanlagen gut aufgehoben. Gold hingegen gilt oft als sicherer Hafen in Krisenzeiten.

Mit dieser Tabelle können Sie die wichtigsten Anlageklassen einfach vergleichen.

Haben Sie alle Variablen bedacht, wählen Sie Ihre bevorzugte Anlagelösung aus. Dabei hilft eine professionelle Beratung durch Anlageexpertinnen und -experten.

Haben Sie die passenden Anlageklassen bestimmt, ist es Zeit, loszulegen. Es lohnt sich nicht, auf den perfekten Moment zu warten.

Für den Einstieg können Sie selbstständig mit UBS key4 trading investieren oder mit einem Fondssparplan Schritt für Schritt Vermögen aufbauen. Welche Lösung zu Ihnen passt, zeigt unser Vergleich der Anlagelösungen.

Lassen Sie Ihr Geld langfristig für sich arbeiten. Bleiben Sie investiert, auch wenn die Kurse zwischenzeitlich deutlich im Minus sind. Denn: Langfristig sind die Renditechancen attraktiv und häufige Strategiewechsel verursachen hohe Kosten.

Dennoch sollten Sie Ihre Anlagen und Ziele regelmässig prüfen. Ein Karrierewechsel, die Familiengründung oder ein neuer Wunsch, wie eine Ferienwohnung in den Bergen, beeinflussen Ihre Strategie.